Zhrnutie: Nevyhnutnosť a podstata peňazí. Cheat Sheet: Nevyhnutnosť a podstata peňazí vo svete peňazí v trhovej ekonomike

Predpoklady vzhľad peňazí je:

- prechod spoločnosti zo samozásobiteľskej ekonomiky na komoditnú;

- sociálna deľba práce (poľnohospodárstvo a chov zvierat a potom rozdelenie remesiel);

- majetkové oddelenie výrobcov tovaru, to znamená vznik vlastníkov.

Potreba vznik peňazí bol požiadavkou vyhovieť ekvivalentnej výmene tovaru.

Ekonomická podstata peniaze spočívajú v tom, že v dôsledku rozvoja tovarovej výmeny sa z celkovej masy všetkých ostatných tovarov vyčleňuje konkrétny tovar, s ktorého prirodzenou formou splýva spoločenská funkcia univerzálneho ekvivalentu.

Všetkých päť funkcií peňazí je prejavom jedinej podstaty peňazí ako univerzálneho ekvivalentu tovarov a služieb, úzko spolu súvisia a sú jednotou. Logicky a historicky každá nasledujúca funkcia predpokladá určitý vývoj predchádzajúcich funkcií.

Existujú tri hlavné vlastnosti peňazí, ktoré odhaľujú ich podstatu:

1. Peniaze poskytujú univerzálnu priamu výmenu. Kupujú akýkoľvek produkt;

2. peniaze vyjadrujú výmennú hodnotu tovaru. Prostredníctvom nich sa určuje cena statku, čo dáva kvantitatívne porovnanie komodít rôznej úžitkovej hodnoty;

3. peniaze sú zhmotnením (hmotnou formou) všeobecného pracovného času, uzavretého v tovare.

2. Vývoj peňazí. Proces demonetizácie zlata

1. Jednoduché alebo forma náhodnej hodnoty keď jedna položka A vyjadruje svoju hodnotu prostredníctvom iného produktu B. B je ekvivalentné A. A- za B.

2. Plný alebo rozšírená forma hodnoty keď výrobok A oproti niekoľkým alebo mnohým ekvivalentom produktov:

3. Univerzálna forma hodnoty A-------B keď existuje produkt S(univerzálny ekvivalent), ktorý je prostredníkom medzi A a B.

4. Peňažná forma hodnoty... S príchodom univerzálneho ekvivalentu (peniaze) je všetko rozdelené na 2 časti: peniaze - všetky ostatné tovary.

Proces démonizácie zlata

Dobré peniaze sa postupne nahrádzajú menejcennými, existuje demonetizácia zlata... Demonetizácia zlata znamená proces stratu zlato funkcie peňažný tovar... Bol zavedený spontánny proces vytláčania zlatých mincí z vnútorného obehu ako papierových a úverových peňazí, ktorý sa skončil oficiálnym odmietnutím všetkých foriem zlatého štandardu na začiatku dvadsiateho storočia.

Proces demonetizácie zlata bol spôsobený niekoľkými dôvodmi:

v-prvý, rozpor medzi systémom obehu zlata, ktorý sa najviac rozvinul v ére kapitalizmu voľnej konkurencie, s potrebami výroby komodít na novom stupni ekonomického rozvoja;

v-druhý, rozvoj úverov a úverových vzťahov;

v-tretí posilnenie ekonomickej úlohy štátu;

v-štvrtý, rýchlejší rast potreby peňazí v dôsledku rýchleho rozvoja vzťahov medzi komoditami a peniazmi v porovnaní s nárastom produkcie zlata;

v-piaty, vysoké náklady na používanie zlatých peňazí.

3. Funkcia peňazí ako meradla hodnoty a jej vývoj v moderných podmienkach.

Funkcia peňazí ako miera hodnoty - spočíva v meraní hodnoty tovaru stanovením cien. Ako univerzálny ekvivalent peniaze určujú hodnotu všetkých komodít. Nerobia však tovary porovnateľné, ale spoločensky potrebná práca vynaložená na výrobu tovarov vytvára podmienky na ich vyrovnávanie. Všetky tovary sú produktmi spoločensky potrebnej práce, preto sa meradlom ich hodnoty môžu stať skutočné peniaze (striebro a zlato), ktoré majú hodnotu.

Na meranie hodnoty produktu stačí mentálne zrovnoprávniť produkt s peniazmi, t.j. rozhodnúť, koľko to môže stáť. Ideálne peniaze teda plnia túto funkciu. Výrobca nepotrebuje mať hotovosť na meranie hodnoty svojho tovaru.

Hodnota tovaru vyjadrená v peniazoch je tzv za cenu... Je determinovaná v podstate nutným pracovným vstupom na jej výrobu a predaj Ceny a ich pohyb sa odvíja od Zákon hodnoty... Cena tovaru sa tvorí na trhu a keď je dopyt a ponuka po tovare rovnaká, závisí od hodnoty tovaru a hodnoty peňazí. Vo fungovaní skutočných peňazí

Cena = Hodnota položky: Hodnota za peniaze

Peniaze ako meradlo hodnoty sa týkajú všetkých ostatných tovarov, vznikajú spontánne, menia sa v závislosti od množstva sociálnej práce vynaloženej na výrobu peňažného produktu.

Nevyhnutnosť, podstata, funkcia a úloha peňazí.

Téma #1. Nevyhnutnosť a podstata peňazí.

1. Potreba peňazí.

2. Podstata peňazí.

3. Funkcie peňazí.

4. Úloha peňazí.

5. Základy zabezpečenia stability peňazí.

1. Potreba peňazí.

Potrebu peňazí spôsobuje produkcia komodít.

Produkcia komodít zahŕňa zváženie všeobecných dôvodov, ktoré vysvetľujú potrebu výroby komodít a následne potrebu peňazí vo všetkých ekonomických formách.

Spoločnou príčinou vzniku peňazí je spoločenská deľba práce. Výroba tovaru je možná bez peňazí, ale peniaze nemôžu existovať bez výroby tovaru.

Súkromné dôvody vysvetľujú potrebu peňazí v konkrétnej sociálno-ekonomickej formácii.

Všeobecné a osobitné dôvody sa nevylučujú, ale dopĺňajú.

Súkromné dôvody:

1. Priama práca súkromného výrobcu je súkromná práca. Verejné uznanie práce je možné len prostredníctvom výmeny, takže spoločenský charakter práce je skrytý.

2. Heterogenita práce, ktorá určuje rozdelenie hmotných statkov v závislosti od nákladov človeka.

3. Úroveň rozvoja výrobných síl predurčuje distribúciu materiálnych statkov z hľadiska energetických výdavkov.

4. Práca sa nestala prvou životnou potrebou každého člena spoločnosti, preto je potrebná stimulácia nákladov práce. Najúčinnejšou metódou sú materiálne stimuly.

5. Prítomnosť rôznych foriem vlastníctva výrobných prostriedkov a produktov práce.

6. Nevedomý postoj niektorých členov spoločnosti k spotrebe materiálnych statkov.

7. Prítomnosť medzinárodnej deľby práce, medzinárodných ekonomických vzťahov, vyžadujúcich rovnocennú výmenu produktov práce medzi krajinami.

Razba mincí začala v 10-11 storočí, potom bola prerušená mongolsko-tatárskym vpádom. Pojem „rubeľ“ vznikol v 13. storočí v Novgorode a znamenal pol hrivny (strieborná tehlička s hmotnosťou 200 gramov). Polovica rubľa sa nazývala polovica a neskôr moskovský rubeľ. V tom čase slúžil rubeľ ako platobná a váhová jednotka. Razba mincí bola obnovená v druhej polovici 15. storočia. Rubeľ stratil svoju hodnotu ako jednotka hmotnosti a stal sa peňažnou jednotkou.

1704 - reforma Petra 1: bol zavedený a legalizovaný desiatkový peňažný systém.

1841 - prvýkrát bol uvedený do obehu papierový kreditný rubeľ.

1919 - v Ruskej federácii bol vydaný prvý sovietsky rubeľ.

1. januára 1991 bol v Ruskej federácii zrušený zlatý obsah rubľa, bolo prerušené vydávanie pokladničných poukážok. Emisia finančných prostriedkov centrálnou bankou na pokrytie výdavkov štátneho rozpočtu je zakázaná.

Koncom 80. rokov sa u nás objavili prvé kreditné karty (Vnesheconombank, Sberbank, Kredobank).

Moderný peňažný obeh v Rusku.

Kvantitatívne charakteristiky zvyčajne hovoria o vzostupe alebo poklese priemyselnej alebo poľnohospodárskej výroby, zvýšení alebo znížení objemu kapitálových investícií, príjmov obyvateľstva, tempa rastu obchodu atď.

Kvalitatívne vlastnosti umožňujú posúdiť:

prekročenie tempa rastu skupiny odvetví A vo vzťahu k skupine odvetví B alebo naopak;

spomalenie alebo zrýchlenie tempa rastu miezd;

zvýšenie alebo zníženie výroby tovaru v rôznych odvetviach hospodárstva;

zmeny menových ukazovateľov.

1) dynamika miezd: podľa zákona z 20.10.1995 je minimálna mzda:

2) životné minimum:

január 1995 179,5 tisíc rubľov august 286,

pracovnej sily. 208 pracovných hodín 332,

deti 181 deti 291.

3) nezamestnanosť: 7,8 % populácie v produktívnom veku alebo 72 miliónov ľudí; Oficiálne je zaregistrovaných 2,5 milióna ľudí.

4) inflácia (podľa údajov MMF):

Roky 1991 1992 1993 1994 1995

% 2000 1353 800 500 204

Miera inflácie 2-5% sa považuje za normálnu.

5) privatizácia: od januára do októbra 1995 bolo sprivatizovaných 6 561 podnikov, od začiatku privatizácie - 118 000. Náklady na privatizované podniky a pozemky sú 1 bilión 407 miliárd rubľov. Sprivatizované podniky zamestnávajú približne 1 milión ľudí. Viac ako polovicu tvoria podniky takzvanej malej privatizácie.

V roku 1995 sa z privatizácie získalo 1 bilión 691 miliárd rubľov. V tom istom roku sa Moskva stala pre podnikateľov najdrahším mestom.

Devízové rezervy centrálnej banky Ruska dosahujú 10 miliárd USD, z čoho 75 % je držaných v amerických dolároch, 20 % v nemeckých markách a 5 % v iných menách. Zlaté rezervy centrálnej banky a ministerstva financií sú 240 ton, z čoho polovicu tvoria rezervy centrálnej banky. Na začiatku roku 1995 boli zásoby 133 ton.

Hlavné opatrenia na stabilizáciu peňažného obehu:

1. Je potrebné zvýšiť produkciu.

2. Zastaviť emisie na pokrytie deficitu štátneho rozpočtu.

3. Zvýšenie objemu zásob.

4. Budovanie zlatých a devízových rezerv.

5. Devalvácia, revalvácia, anulácia, menová reforma, zmena úrovne (mierky) cien, denominácie, ...

2. Podstata peňazí.

1. Peniaze ako univerzálny ekvivalent tovaru.

2. Peniaze ako vyjadrenie výrobných vzťahov (peniaze ako ekonomická kategória).

3. Peniaze ako forma univerzálnej priamej výmeny.

4. Peniaze ako vonkajšia materiálna miera práce.

5. Obsah zlata v peniazoch.

6. Úverový charakter peňazí.

7. Definícia peňazí.

Esencia je vnútorný obsah objektu, vyjadrený v jednote všetkých jeho rôznorodých vlastností a vzťahov.

Esencia ako vnútorný obsah objektu má vonkajší prejav a javí sa nám v konkrétnych formách svojej existencie. Podstata peňazí sa odhaľuje prostredníctvom foriem ich prejavu.

1) Prvá forma prejavu je ako univerzálny ekvivalent tovaru. Peniaze sú zvláštny druh tovaru, ktorý má vnútornú hodnotu a hodnota sa meria prostredníctvom tohto tovaru.

Produkt v ekvivalentnej forme má niekoľko funkcií:

1. Súkromná práca, uzavretá v tovarovom ekvivalente, je formou prejavu sociálnej práce, uzavretá v tovare, ktorý je v relatívnej forme hodnoty.

2. Konkrétna práca, uzavretá v tovarovom ekvivalente, je formou prejavu abstraktnej práce, uzavretej v tovare, ktorý sa objavuje v relatívnej forme hodnoty.

3. Úžitková hodnota je formou prejavu hodnoty obsiahnutej v tovare, ktorý je v relatívnej forme hodnoty.

2) Peniaze ako vyjadrenie výrobných vzťahov.

Peniaze nie sú len vecou, ale vecou, ktorá vyjadruje určité ekonomické vzťahy. Peniaze sú ekonomická kategória. Ekonomická kategória je teoretickým vyjadrením, abstrakciou spoločenských výrobných vzťahov.

Tieto vzťahy môžu byť zasa úverové (poskytnutie úveru), finančné (výpočet dane z pridanej hodnoty), zúčtovacie a pod.

3) Peniaze ako forma univerzálnej výmeny.

Jednou z vlastností, ktoré charakterizujú podstatu peňazí, je ich univerzálna priama výmena za všetky ostatné statky. (Tovar je produkt na predaj, má úžitkovú hodnotu, prejavujúcu sa v peňažnej forme – hodnota). Táto vlastnosť sa prejavuje vo všetkých formáciách, ale je charakterizovaná v závislosti od oblastí použitia peňazí.

V trhovej ekonomike táto vlastnosť dosahuje svoj vrchol. Pracovná sila sa stáva tovarom. Predmetom predaja a kúpy sa stávajú len produkty práce, ale aj prírodné zdroje, mravné vlastnosti človeka.

V socialistickej spoločnosti je sféra použitia peňazí zúžená.

4) Peniaze ako vonkajšia materiálna miera práce.

Peniaze sú vonkajším meradlom práce, pretože vnútorná hodnota všetkých komodít je vyjadrená v peniazoch.

Vec - každý produkt má iba jednu zo svojich vlastných vlastností.

Tovar má hodnotu a úžitkovú hodnotu.

Cena = náklady + zisk.

Peniaze vyjadrujú hodnotu a úžitkovú hodnotu.

Forma peňazí ako forma výmennej hodnoty - všetky tovary musia mať výmennú hodnotu, ktorá sa určuje v procese porovnávania hodnôt komodít s peňažnými hodnotami.

V administratívnej ekonomike dochádza k plánovanému stanovovaniu cien, peniaze sa nemôžu zmeniť na formu abstraktného bohatstva (sila peňazí).

5) Obsah zlata v peniazoch.

V obehu sú bankovky, ktoré sú zvyčajne nevymeniteľné za zlato. Výnimkou je francúzsky zlatý frank a juhoafrická mena. Bankovky sú reprezentantmi zlata, to znamená, že by ich malo byť toľko, koľko je pre zlato potrebné. Je potrebné rozlišovať medzi pojmami obsah zlata a zlatým krytím peňazí.

Gold Backing – Vyžaduje skutočné zlaté rezervy.

6) Úverový charakter peňazí.

V moderných podmienkach majú peniaze úverový charakter, čo sa prejavuje v tom, že peniaze sa vydávajú (mali by byť vydané) po prvé v procese úverových operácií, po druhé v procese úverových esencií a po tretie, peniaze sú úverová operácia štátu.

Peniaze sa dávajú do obehu pre potreby poskytovania úverov národnému hospodárstvu, a nie za účelom krytia rozpočtového deficitu.

	Ukazovatele	Rozpočtová emisia	Problém s úverom
1	Účel vydávania bankoviek	na pokrytie rozpočtového deficitu	pôžičky N / X
2	Emitent	pokladnice alebo banky proti pokladničným poukážkam alebo záväzkom	Centrálna banka, emisná banka
3	Vlastnosti problému	peniaze sa usadzujú vo sfére obehu, pretekajú peňažné kanály. žiadosti sa nevracajú vydavateľovi	peniaze sa neusadzujú v kanáloch peňažného obehu, neprepĺňajú peňažné kanály. žiadosti vrátené banke v procese splácania úveru
4	Zabezpečenie peňazí	peniaze sú nezabezpečené alebo majú znížený kolaterál. Peniaze sa znehodnocujú	peniaze sú kryté komoditou a zlatom, neznehodnocujú sa. Peňažná zásoba je stabilná alebo rastie

Rozpočtová emisia bola povolená v období 1. päťročného plánu pre potreby industrializácie štátu, v roku 1943 pre potreby krytia vojenských nákladov, no prevažovala kreditná emisia, koncom 80. rokov 20. storočia, mimoriadne plánovaná ( zverenecká, rozpočtová) emisia bola povolená na úhradu výdavkov štátneho rozpočtu. Od decembra 1990 centrálna banka nemá podľa zákona o centrálnej banke právo vykonávať rozpočtové emisie.

Úverový charakter peňazí vyplýva zo skutočnosti, že všetky bankovky sú súčasťou sociálneho produktu. Úverový charakter peňazí sa teda musí posudzovať z troch hľadísk:

1. V najširšom zmysle slova ide o povinnosti štátu poskytnúť potrebný tovar na požiadanie,

2. V užšom zmysle ide o peniaze požičané hospodárskym organizáciám s výhradou vrátenia v stanovenej lehote,

3. V konkrétnom zmysle slova - ide o peniaze priebežne vstupujúce do banky od obchodných organizácií v poradí splácania úverov za tovar v obehu.

Vizuálne sa papierové peniaze a kreditné peniaze nelíšia.

Hlavné dôvody premeny kreditných peňazí na papierové:

1. deficit štátneho rozpočtu,

2. neuspokojený efektívny dopyt obyvateľstva,

3. nerovnováhy v hospodárstve a rozpočte,

4. nezrovnalosti v procese poskytovania pôžičiek: predlžovanie pôžičiek, nevrátenie % za použitie.

Podmienkou premeny peňazí je porušenie zákona o množstve peňazí potrebných na obeh.

Úlohu peňazí zohráva zlato. Príčiny:

1. Historicky je úloha univerzálneho ekvivalentu priradená určitej komodite, ktorou je zlato, vec, kov.

2. Právne bola táto úloha u nás stanovená smernicami sovietskej vlády „O obsahu zlata v peňažnej jednotke“.

Od konca roku 1990 rubeľ nemá obsah zlata. Predtým to bolo 0,987412 gr. Išlo o čisto nominálnu hodnotu, nedošlo k výmene za zlato.

3. Zlato má špecifické vlastnosti:

deliteľnosť,

prenosnosť,

Vytrvalosť,

Vysoká cena.

Môže vyjadriť všetok ostatný tovar.

7). Peniaze sú univerzálnym ekvivalentom tovaru, svoju úlohu zohráva zlato.

Vo vidieckych oblastiach má otázka podstaty peňazí množstvo rôznych výkladov, vr. pozíciu Z.V. Atlas, A. Ya. Kronrod, V.S. Geraščenko.

1 skupina ekonómov uvažuje o peniazoch z pohľadu komoditného charakteru výroby. Pozície, ktoré zohľadňujú náklady v klasickom štýle, sú zvýraznené. pozície:

1. Peniaze sú ekvivalentný produkt s vnútornou hodnotou: Jazdec, Usoskin, Krasavina, Zaitseva, Geraščenko.

2. Na základe zákona hodnoty peniaze merajú hodnotu, ale nie v materiálnom mechanizme, ale v inom: Kašine.

Skupina 2 - pozícia zvažujúca úpravu zákona hodnoty. pozície:

1. Peniaze sú špeciálna komodita s reprezentatívnou hodnotou. Úlohu univerzálneho ekvivalentu zohrávajú úverové peniaze: Shinaev, Matyukhin, Belechenko, Bozhan.

2. Peniaze sa nepovažujú za tovar, ale za novú generickú podstatu peňazí: Kogan, Kozakevič.

3. Popiera peniaze ako univerzálny ekvivalent statkov vo všeobecnosti: Pevzner (každý tovar vyjadruje svoju hodnotu vo všetkých ostatných statkoch, peniaze z meradla hodnoty sa menia na spolumernú jednotku - počítacie jednotky).

Skupina 3 – neobchodovateľný charakter, popiera zákon hodnoty. Verí, že za socializmu je polovica peňazí, lebo socialistická polotovarová výroba: Bader, Andres.

Peniaze, ako univerzálny ekvivalent tovaru, odrážajú výrobné vzťahy a slúžia ako prostriedok účtovania, kontroly, regulácie výroby a distribúcie spoločenského produktu.

3. Funkcie peňazí.

Pri obrate na farme plnia peniaze 4 funkcie:

1). Miera hodnoty.

2). Prostriedky obehu.

3). Platobné prostriedky.

4). Akumulačné prostriedky.

Na národnej úrovni plnia funkciu svetových peňazí.

1). Účelom peňazí ako meradla hodnoty je, že peniaze sa používajú:

1. Pre účtovanie mzdových nákladov.

Náklady na prácu sa berú do úvahy:

Spoločensky potrebné,

jednotlivec,

Živá práca vyjadrená platom,

Reifikovaná práca vo forme surovín, paliva. výrobné aktíva.

Existujú 2 typy účtovania nákladov práce:

V naturáliách. Slúži na zostavovanie bilancií materiálových zdrojov, ktoré sú potrebné na dosiahnutie proporcionality v teréne. Je základom pre peňažné účtovníctvo, ale neumožňuje určiť súhrnné ukazovatele tak za jednotlivé podniky, ako aj za n/x ako celok.

V peňažnom vyjadrení. Používa sa na zúčtovanie životných nákladov a zhmotnenej práce, plánovaných a skutočných, individuálnych a spoločensky potrebných. Peniaze sa teda používajú na účtovanie všetkých druhov nákladov práce.

2. Kontrolovať mieru práce a spotreby.

Vykonáva sa porovnaním plánovaných a skutočných nákladov práce (životných a zhmotnených, každého zamestnanca, kolektívov, priemyslu, v odbore ako celku). Peňažná funkcia ako miera hodnoty sa používa na kontrolu finančných a ekonomických aktivít podnikov a organizácií bez ohľadu na formu hodnoty.

3. V procese cenotvorby.

Stanovenie cien produktov práce je nemožné bez použitia peňazí ako meradla hodnoty. Cena je peňažné vyjadrenie hodnoty produktu. Druhy cien: veľkoobchodné. maloobchod, nákup, vysporiadanie, zmluvné. Maloobchodné ceny majú hornú a dolnú hranicu odchýlky od hodnoty. Dolná hranica sú náklady + zisk, horná je dopyt (stimulácia výroby alebo jej obmedzenie, stimulácia alebo obmedzenie spotreby, podmienky výroby a spotreby). Keď už hovoríme o hraniciach odchýlky ceny od hodnoty, okrem všeobecných odchýlok treba mať na pamäti aj odchýlky v nákladoch na jednotlivé tovary.Odchýlka ceny od hodnoty umožňuje prerozdeliť časť ND medzi jednotlivými sektormi hospodárstva. Tie odvetvia, ktorých tovary sa predávajú za ceny vyššie ako je ich hodnota, využívajú časť novovytvorenej hodnoty v iných odvetviach hospodárstva. Keď sú ceny pod hodnotou, časť hodnoty vytvorenej v tomto odvetví sa prenesie do iného odvetvia. Peniaze - funkcia meradla hodnoty - sa používajú na zostavovanie plánov v hodnotovom vyjadrení tak pre národné hospodárstvo ako celok, ako aj pre každý priemysel, podnik. Vo všetkých prípadoch, kde sa berú do úvahy náklady práce, porovnávajú sa náklady práce, plánujú sa náklady na prácu, peniaze slúžia ako meradlo hodnoty. Zvláštnosťou peňazí ako meradla hodnoty je, že peniaze sa používajú ideálne. Na účtovanie mzdových nákladov, kontrolu a plánovanie nie je potrebné mať na bankových účtoch skutočné peniaze, bankovky alebo hotovosť. Stačí si v duchu predstaviť požadované množstvo.

2). Funkcia peňazí ako prostriedku obehu. Ide o súčasný pohyb tovaru a peňazí. Účelom tejto funkcie je:

1. Peniaze sprostredkúvajú (slúžia) pohyb tovaru.

Peniaze sprostredkúvajú pohyb tovaru v štátnom, družstevnom obchode. pri pohybe tovaru medzi obchodnými transakciami, pri nákupe poľnohospodárskych produktov, pri realizácii nákupných a predajných transakcií na trhu. Všetky úkony sú nejakým spôsobom sprostredkované hotovosťou.

2. Peniaze podporujú realizáciu peňažných príjmov v súlade s množstvom a kvalitou vynaloženej práce.

Peniaze v tejto funkcii sú elastickou formou rozdeľovania podľa práce, t.j. po prijatí určitého množstva bankoviek, spravidla v súlade s množstvom a kvalitou vynaloženej práce, môžu byť použité na nákup tovaru podľa potrieb. Pre peniaze, ktoré plnia funkciu obehu, je charakteristický rozpor medzi kvalitatívnou nekonečnosťou a kvantitatívnym obmedzením peňazí. Peniaze ako univerzálny ekvivalent vám umožňujú kúpiť akýkoľvek produkt (kvalitné nekonečno), ale nikdy nie je veľa peňazí. odkedy množstvo peňazí v obehu je obmedzené.

3. Peniaze slúžia ako prostriedok kontroly výroby a distribúcie spoločenského produktu.

Kontrola výroby a distribúcie spoločenského produktu pomocou peňazí - média obehu sa vykonáva nepriamo. Predložením dopytu po tovare dobrej kvality kupujúci ovplyvňuje obchodné organizácie a tie - na výrobcov.

Zvláštnosťou peňazí vo funkcii peňazí v obehu je, že peniaze musia byť nevyhnutne skutočné, ale nie nevyhnutne chybné. Môžu tam byť iné ako zlaté mince alebo papierové bankovky. Na svete nie sú žiadne krajiny, kde by boli v obehu zlaté mince a peniaze vysokej kvality, okrem francúzskeho zlatého franku a juhoafrickej meny.

Ďalší vývoj peňazí ako prostriedku obehu môžu ovplyvniť faktory:

1. Zvýšenie obratu.

2. Zvýšenie alebo zníženie príjmov obyvateľstva.

3. Zvýšenie alebo zníženie spotrebného tovaru.

Zúženie používania peňazí je ovplyvnené faktormi:

1. Vývoj bezhotovostného platobného styku vr. bezhotovostné platby obyvateľstva.

2. Rozširovanie fondov spoločenskej výroby.

Vo všeobecnosti je ďalší rozvoj funkcie peňazí ako prostriedku obehu zložitým a protichodným procesom, od r existujú mnohostranné faktory, ktoré ovplyvňujú rozsah aplikácie peňazí ako prostriedku obehu.

Účelom funkcie peňazí ako platobného prostriedku je:

1. Hotovosť sa používa na splatenie rôznych druhov peňažných záväzkov.

Hotovosť možno klasifikovať takto:

Peňažné záväzky na mzdy, výplatu dôchodkov, štipendií, benefitov.

dlhopisy,

finančné záväzky,

záväzky z poistenia,

Povinnosti vyplývajúce z rozhodnutí správnych a súdnych orgánov.

S vyplácaním dôchodkov, štipendií, príspevkov vznikajú peňažné záväzky štátu vo vzťahu k obyvateľstvu alebo neštátne štruktúry vo vzťahu k ich zamestnancom.

2. Používa sa na kontrolu výroby a distribúcie hrubého spoločenského produktu.

Kontrolu výroby a distribúcie sociálneho produktu pomocou peňažných funkcií prostriedkov vykonávajú finančné a bankové orgány v procese financovania a poskytovania úverov ekonomike, v procese zúčtovania a hotovostných služieb pre ekonomiku. Na rovnaký účel bol vytvorený daňový systém.

3). Zvláštnosťou peňazí ako platobného prostriedku je, že:

1. V tejto funkcii dochádza k samostatnému pohybu hodnoty nesúvisiacemu priamo s pohybom tovaru alebo je pohyb peňazí odtrhnutý od pohybu tovaru.

2. Peniaze sa používajú pri hotovostných aj bezhotovostných prevodoch.

3. Peniaze musia byť skutočné. Možno si to predstaviť, keď sa vykoná zápočet vzájomných pohľadávok (zúčtovacia operácia), ale aj vtedy bude zápočet vo forme skutočných peňazí.

4. Funkciu plnia znaky hodnoty (neúplné peniaze).

Rast štátneho rozpočtu, úverové investície, zvyšovanie peňažných príjmov obyvateľstva, rozširovanie bezhotovostného platobného styku ovplyvňujú ďalší vývoj peňazí ako platobného prostriedku. Protichodné faktory: Kvalitatívne: zníženie neplatičov voči banke a dodávateľom, odstránenie nedostatkov pri vyplácaní miezd, zníženie pohľadávok a záväzkov. Kvantitatívne.

4) Funkcia peňazí ako uchovávateľa hodnoty (CH).

K. Marx nazval hromadenie zlatých mincí funkciou peňazí ako prostriedku na vytváranie pokladov. Hovoril o peniazoch v tejto funkcii ako o hnacích a odvodňovacích kanáloch peňažného obehu (d/o). v súčasnosti vo svete neexistuje spontánny regulátor d/o. Zlaté rezervy sa hromadia v drahých kameňoch. Skutočné peniaze (zlato) teda plnia funkciu pokladu. Zároveň sa hromadia znaky hodnoty, ktoré sa nedajú vymeniť za zlato a práve tie plnia funkciu akumulácie.

V súčasnosti je v tezavrácii 60-tisíc ton zlata, z toho 25-tisíc ton v súkromnej tezavrácii. oficiálne zlaté rezervy Zap. krajiny - 50 tisíc ton zlata.

V súčasnosti hromadenie bankoviek vykonáva štát, štát. družstvá, verejné organizácie, obyvateľstvo, negos. organizácií.

Účel peňazí vo funkcii CH:

1) peniaze odrážajú skutočnú akumuláciu materiálneho bohatstva;

2) peniaze sú prostriedkom kontroly výroby a distribúcie spoločenského produktu;

3) peniaze sú prostriedkom na posilnenie obchodného vyrovnania;

4) peniaze prispievajú k prerozdeleniu časti dane z príjmu fyzických osôb;

5) peniaze pomáhajú stanoviť pomery medzi efektívnym dopytom obyvateľstva a ponukou tovaru.

Existujú 2 formy hromadenia bankoviek:

Úver: akumulácia na účte bánk, iných nebankových inštitúcií. Môže byť aj vo forme štátu. cenné papiere, poistky.

Tezavratsionnaya: akumulácia v hotovosti.

Všetky krajiny sveta sa snažia znížiť tezavratsionnuyu formu a maximalizovať úver, pretože používa sa vo všetkých odvetviach hospodárstva a finančné prostriedky sa nesťahujú z obehu.

Celková výška úspor obyvateľstva v Rusku len v Sberbank k 1. 1. 96 predstavovala 52 biliónov. trieť. Ide o 56 – 64 % všetkých úspor. Asi 40% - na účtoch v komerčných bankách. V roku 90 Sberbank -356 miliónov rubľov. Priemerná výška vkladu pre všetky účty bola 3 000 rubľov. V roku 96 - 2 260 000.

Pri úverovom spôsobe skladovania má štát informácie o tom, koľko obyvateľov dočasne odmietlo spotrebovať, preto môže štát regulovať efektívny dopyt obyvateľstva a úspory peňazí využiť ako zdroje na požičiavanie poschodových domov. farmy.

Existujú objektívne dôvody rastu úspor:

Rast peňažných príjmov obyvateľstva;

Zmeny v štruktúre spotrebiteľského dopytu v prospech zvýšenej spotreby tovarov dlhodobej spotreby alebo tovarov vysokej hodnoty;

Túžba zaručiť obvyklú životnú úroveň po odchode do dôchodku alebo v dôsledku zdravotného postihnutia, práce atď.

Odstrániť rozpor medzi úrovňou spotreby a príjmom mladých ľudí;

Nemotivované úspory;

Odložený dopyt z dôvodu nedostatku určitých druhov tovaru.

Rovnaké dôvody ovplyvňujú formu tezavratsionnuyu, ale výrazne stráca z hľadiska efektívnosti pre štát, obyvateľstvo v porovnaní s úverom. Štát nevie, ako veľmi obyvateľstvo rezignovalo na spotrebu, nevie plánovať, regulovať tieto prostriedky.

Bez ohľadu na formu skladovania, peniaze v tejto funkcii ovplyvňujú efektívny dopyt obyvateľstva:

Mení sa štruktúra dopytu;

Peniaze ovplyvňujú objem efektívneho dopytu

Umiestniť efektívny dopyt.

Peňažné úspory nemožno zamieňať s bežnými finančnými prostriedkami určenými na uspokojenie aktuálnych potrieb (bežná hotovostná rezerva). Na účtoch domácností. organizácie majú aj prostriedky určené na výplatu mzdy, úhradu surovín, materiálu, pohonných hmôt. Ide aj o aktuálnu hotovostnú rezervu. Od akumulácie sa líši:

Podľa dĺžky skladovania

Podľa označenia (akumulácia je realizácia veľkých investícií; bežná hotovostná rezerva je na realizáciu bežných hotovostných výdavkov.)

Faktory ovplyvňujúce akumuláciu peňazí:

1) sociálna štruktúra spoločnosti

2) demografické faktory

3) národné tradície

Zvláštnosť peňazí vo funkcii CH: môže ísť o hotovosť a hotovosť vo forme zostatkov na bežných a zúčtovacích účtoch v bankách. Taktiež peňažné prostriedky vedené na vkladových účtoch (termínované), hodnotové znaky, t.j. predstaviteľov peňažného produktu – zlata.

Faktory ovplyvňujúce vývoj tejto funkcie:

Zvýšenie peňažných príjmov obyvateľstva

Posilnenie obchodného osídlenia

Zmeny v spôsoboch spotreby atď.

Formy a druhy peňazí.

Druhy peňazí:

1. Peniaze vysokej hodnoty – bankovky, ktoré je možné vymeniť za zlato alebo zlaté mince.

2. Chybné peniaze nie je možné vymeniť za peniaze.

a) Úver. Vydávajú sa pre potreby poskytovania úverov n/x v súlade s bežnými potrebami ekonomiky, majú stabilný alebo rastúci kolaterál, nepodliehajú znehodnoteniu. Vydané do obehu v dôsledku vydania úveru.

b) Papier. Vydávajú sa na pokrytie výdavkov štátneho rozpočtu, nemajú stabilný kolaterál (kolaterál klesá). Podlieha znehodnoteniu a inflácii.

Ideálne peniaze – vymyslené, reálne – skutočne existujúce bankovky vo forme mincí alebo bankoviek v hotovostnom obehu, prípadne zostatky na bankových účtoch v bezhotovostnom peňažnom obehu.

Rozdiely v chápaní peňazí u nás a v zahraničí. Západ: peniaze sú prirovnávané k bankovkám a platobným prostriedkom.

Formy peňazí v ich vzťahu.

Abstraktné peniaze (účtovná jednotka)

Konkrétne peniaze (platobný prostriedok)

Komoditné peniaze Bankovky Úverové peniaze

V podobe prirodzení. St-tv-zákonná platba

vyplatenie finančných prostriedkov

papierové mince

Teória USA (Anders):

Účtovná jednotka má vnútornú hodnotu, s ktorou sa vyrovnáva hodnota tovaru. Za platobný prostriedok sa považujú konkrétne peniaze. Všetky platby uskutočnené bankovkami zahŕňajú platby. V Spojených štátoch papierové peniaze zahŕňajú šeky, zmenky, certifikáty a niekedy aj úverové zmluvy.

Hlavné funkcie peňazí z pohľadu západných ekonómov:

1. Prostriedky obehu.

Peniaze existujú vtedy, keď slúžia obehu tovaru. Keď prestanú slúžiť obratu, stratia svoje kvality. Existujú 3 typy ekonomiky:

Počet tovaru	Systém založený na použití ekvivalentnej komodity (peniaze)	Barterová ekonomika	Peniaze-papierové hospodárstvo
2		1
3		3
4		6
...
N počet cien, ktoré sa majú stanoviť a regulovať	N-1	N(N-1) ----------- 2	N

Najziskovejšia ekonomika pre štát je 1, pretože Najmenej zo všetkých by mali byť stanovené ceny Záver: v ekonomike papierových peňazí je nepraktické používať plnohodnotné alebo zlaté peniaze, pretože distribučné náklady sú veľmi vysoké. Pri použití plnohodnotných peňazí je potrebné 100% zlaté krytie peňazí v obehu. Z hľadiska množstva stanovených cien je lepší systém založený na použití komoditných peňazí a výhodou komoditno-peňažnej ekonomiky je jednoduchosť a použitie bankoviek a nízke obehové náklady.

2. Miera hodnoty () účtovných peňazí).

3. Funkcia prostriedku akumulácie.

Peniaze slúžia ako uchovávateľ hodnoty, t.j. kúpna sila za určité obdobie je vyjadrená v peniazoch. Okrem peňazí môže túto funkciu vykonávať mnoho aktív: nehnuteľnosti, pozemky. umelecké diela, šeky, účty. Uchovávateľ hodnoty je majetok držaný po predaji tovarov a služieb a poskytovaní kúpnej sily v budúcnosti. Napriek tomu. že prostriedkov akumulácie je pomerne veľa a ich rentabilita môže prevyšovať rentabilitu úspor vyjadrenú v peňažnej forme, peniaze majú významnú výhodu - likviditu - možnosť použiť aktívum ako platobný prostriedok a schopnosť aktíva ponechať jeho nominálnu hodnotu nezmenenú. Z hľadiska likvidity existujú peňažné alebo monitorové agregáty - prvky peňažnej zásoby, líšiace sa stupňom likvidity. V USA je momentálne vo výstavbe až 75 jednotiek.

Koncept peňažnej jednotky	Suma, $
M1. Najvyššia likvidita. Hotovosť + cestovné šeky + vklady na požiadanie + iné krátkodobé vklady spolu:	766 miliárd
M2. M1 + ... (likvidita je nižšia ako likvidita M1) + množstvo hotovosti na termínovaných vkladoch otvorených pre malé sumy + prostriedky na sporiacich vkladoch + prostriedky na vkladových účtoch peňažného trhu + podiely podielových fondov obchodovaných na peňažných trhoch + prostriedky podľa zmlúv Jednodňové REPO + jednodňové eurodolárové vklady Spolu:	2916 miliárd
M3.М2 + ... + termínované vklady pre veľké sumy + peniaze podielových fondov obiehajúce na peňažných trhoch + termínované REPO účty + eurodolárové termínované zmluvy Spolu:	3679 miliárd
L.М3 + ... + krátkodobé štátne cenné papiere + podnikové cenné papiere + sporiteľné dlhopisy + bankové akcepty Spolu:	4352 miliárd

Finančné trhy:

1. Peňažné trhy. Na ktorých sa vykonávajú bankové transakcie po dobu 1-7 dní. V priemere 2 pracovné dni.

2. Finančné trhy. (7 dní - 12 mesiacov) - strednodobý.

3. Kapitálový trh. Dlhodobý finančný trh. Viac ako 1 rok.

Na určenie ekonomického obsahu stability peňazí je potrebné zvážiť 2 koncepty:

1. Kúpna sila.

Jedným z najdôležitejších znakov ich udržateľnosti je počet tovarov a služieb, ktoré je možné nakúpiť za jednu peňažnú jednotku. Medzi najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce kúpnu silu peňazí teda patria:

Cenová hladina a cenová politika štátu,

úroveň produktivity práce,

Zvýšenie alebo zníženie objemu výroby spotrebného tovaru.

2. Hodnota peňazí.

V obehu sú len chybné a úverové peniaze. Stabilitu ruských peňazí ovplyvňujú všeobecné ekonomické, politické, sociálne a finančno-úverové faktory.

Všeobecné ekonomické faktory:

Vládna hospodárska politika,

Určitá etapa ekonomického cyklu rozvoja štátu,

Úroveň produkcie, objem GP, objem normatívnych dokumentov atď.

Prítomnosť alebo absencia inflácie a inflačných očakávaní.

Politické faktory:

Pohodlné faktory: robiť určité rozhodnutia pred voľbami,

Politika vládnucej strany

úroveň konkurencie medzi politickými stranami,

Sociálne faktory:

Akceptovanie sociálnych programov a ich implementácia alebo absencia,

Zavedenie samostatných výhod pre rôzne skupiny obyvateľstva.

Finančné a úverové faktory:

Realizácia opatrení zameraných na stabilizáciu peňažného obehu: zmeny v stupnici cien, devalvácia, revalvácia, denominácia, nulovanie, menové reformy.

Menová regulácia ekonomiky centrálnou bankou:

a) stanovenie a zmena oficiálnej diskontnej sadzby,

b) operácie centrálnej banky na voľnom trhu,

c) stanovenie ekonomických noriem a štandardov v činnosti projekčnej kancelárie.

Reštrikčná politika – obmedzovanie vydávania pôžičiek a znižovanie peňažnej zásoby v obehu – so zvýšením diskontnej sadzby.

Politika úverovej expanzie – rozšírenie financovania.

Ak centrálna banka predáva cenné papiere a obeživo, potom CB znižujú svoje úverové zdroje, znižuje sa ich úverový potenciál – politika úverovej reštrikcie (drahé peniaze). Ak centrálna banka nakupuje cenné papiere, prostriedky z účtov centrálnej banky sa ukladajú na účty KB - politika úverovej expanzie.

Úloha centrálnej banky ako emisného centra. Centrálna banka je jediným emisným centrom krajiny, peňažnú zásobu sťahuje a nalieva podľa potreby.

Peňažný obrat a jeho štruktúra.

1. Pojem peňažný obrat a jeho štruktúra.

Peňažný obrat je prejavom podstaty peňazí v ich pohybe (slovníku).

Brloh. obrat - suma všetkých peňazí. platby podnikov, organizácií, inštitúcií a obyvateľstva, realizované za účasti peňazí, fungujúce ako obehový a platobný prostriedok (Schwartz).

Brloh. obrat - súbor neustále vznikajúcich aktov nákupu a predaja.

Predpoklady pre obrat peňazí:

Brloh. obrat je súhrn všetkých peňažných tokov;

Bez ohľadu na formu organizácie peňažného obehu, peniaze pôsobia ako jediné meradlo hodnoty sociálneho produktu a národného. bohatstvo. Slúžia celému reprodukčnému procesu.

Brloh. obrat musí mať kreditný základ, t.j. zálohové platby peňazí domácnostiam. obrat, ako aj platobné prostriedky pre obyvateľstvo by sa mali uskutočňovať najmä vo forme úverov;

V súčasnosti sa zvyšuje vedecká úroveň plánovania peňažného obehu, ktorého špecifickým prejavom sú finančné, úverové plány a plány peňažného obehu nielen aktuálneho, ale aj perspektívneho charakteru.

Pojem „peňažný obrat“ nemožno stotožňovať s pojmom „platobný obrat“.

Platobný obrat – súbor platieb využívajúcich peniaze ako platobný prostriedok. Zahŕňa všetky platby prevodom, t.j. všetok bezhotovostný peňažný obeh. Je to dané tým, že pri prevode cez účty finančné prostriedky vždy fungujú ako platobný prostriedok, keďže prevody sa uskutočňujú v priebehu úverových transakcií.

Hotovostný obrat nie je plne zahrnutý do platobného obratu, ale do tej jeho časti, v ktorej hotovosť funguje ako platobný prostriedok. Napríklad výplata mzdy, výplata financií. záväzky, splácanie bankových úverov fyzickými osobami.

Platobný obrat je teda súčasťou peňažného obratu a peňažný obrat nie je vždy platbou.

Nasledujúce faktory ovplyvňujú výšku peňažného obratu:

1. hodnota verejného produktu a iné prvky.

2. do akej miery sa vyrobené výrobky dostávajú do obehu.

3. koncentrácia podnikov, ich špecializácia.

4. zmeny vo fungovaní peňazí ako prostriedku obehu a platobného prostriedku.

V súčasnosti sa vyvinul určitý systém organizácie peňažného obehu. To poskytuje:

1) povinné uloženie den. fondy podnikov, organizácií, inštitúcií, s výnimkou malých súm v bankách.

2) vykonávaním cez brehy veľkej časti brlohu. zúčtovania v peňažnej aj bezhotovostnej forme

3) míňanie peňazí v hotovosti. finančné prostriedky sa poskytujú najmä na mzdy a niektoré nákupy tovaru.

4) obmedzenie hotovosti pre podniky, organizácie, inštitúcie.

5) banky zabezpečujú vedenie účtov podnikov, organizácií, ktoré na nich vedú bezhotovostné a hotovostné nominálne hodnoty. osady s príslušnou kontrolou, ako aj prijímanie a skladovanie peňazí. úspory obyvateľstva, ich vydávanie na požiadanie v hotovosti alebo použitie na bezhotovostné platby.

6) pri vnútrobankovom obrate sa používajú len zúčtovacie doklady ustanovenej formy a pri mimobankovom obrate štát. bankovky.

2. Pojem bezhotovostný peňažný obeh. Faktory určujúce zmenu jeho objemu a štruktúry.

Existujú 2 sféry peňažného obehu:

Hotovostný obrat: 8-12% hotovostného obratu

Bezhotovostne: 88 – 92 %.

Menový obeh je pohyb iba hotovosti v nominálnych hodnotách. znamenia. Peňažný obeh je súčasťou celkového peňažného obratu.

Hotovostný obrat sa uskutočňuje vo vzťahu štátu k obyvateľstvu, medzi jednotlivými občanmi spoločnosti, skupinami obyvateľstva, medzi podnikmi a organizáciami.

Bezhotovostný peňažný obeh. Jeho prevládajúci rozvoj je vysvetlený objektívnymi príčinami a zámerne uskutočňovaný opatreniami štátu, ktorých účelom je vytvorenie racionálneho systému brlohu. výpočty a úspora nákladov na sociálnu distribúciu.

3. Zásady organizácie a formy bezhotovostného platobného styku.

Bezhotovostný platobný systém pozostáva z niekoľkých prvkov:

Zásady organizácie bezhotovostne. výpočty

Typ zúčtovacieho alebo platobného dokladu

Spôsob platby

Bezhotovostný platobný formulár

Postup toku dokumentov

Bezhotovostné platby podľa ekonomického obsahu sa ďalej delia na:

Zúčtovanie za komoditné transakcie

Pre nekomoditné transakcie

v mieste sídla dodávateľa a kupujúceho:

Homogénne

Nie tunajší, cezpoľný

Zásady organizácie bezhotovostných platieb o komoditných transakciách:

1. platby po odoslaní

2.platby musia byť vykonané na príkaz platiteľa

3. Platby sa realizujú na úkor peňažných prostriedkov na príslušnom účte platiteľa (buď na úkor vlastných prostriedkov na bežnom účte, alebo na úkor bankového úveru).

pre nekomoditné transakcie: (prevod daní, splatenie dlhu atď.)

1. platby sa realizujú najneskôr v deň splatnosti;

2. na úkor vlastných prostriedkov platiteľa.

Bezhotovostné zúčtovanie sa uskutočňuje na základe zúčtovacích dokladov, ktoré predstavujú príkaz klienta banke na prevod prostriedkov z jedného účtu na druhý alebo na započítanie vzájomných pohľadávok.

Existujú dokumenty: platobné príkazy, šeky, platobné príkazy, príkazy, účty.

Tok dokumentov: zúčtovacie dokumenty vykonávajú určité pohyby medzi obchodnými organizáciami a bankami.

Formou bezhotovostných úhrad je postup spracovania a úhrady dokladov o úhrade. Forma je určená spôsobom platby a organizáciou pracovného toku.

Spôsob platby - postup prevodu finančných prostriedkov pri zúčtovaní:

Platba v plnej forme uvedenej v zúčtovacom doklade;

Platba vo výške zostatku vzájomných pohľadávok dodávateľov a odberateľov;

Garantovaná platba, t.j. s predbežným vkladom (rezerváciou) finančných prostriedkov na samostatný bankový účet;

Plánovaná platba: na základe množstva plánovaných, nie skutočných dodávok;

Platba vopred (úplná alebo čiastočná (platba vopred)).

Účty podnikov, organizácií sú: zúčtovacie, bežné, pôžičkové.

Bežné účty sa otvárajú pre podniky, organizácie, ktoré majú samostatnú súvahu a fungujú v súlade s pravidlami obchodného vyrovnania. Štrukturálne divízie týchto podnikov otvárajú zúčtovacie podúčty alebo bežné účty.

Bežný účet v Rusku zvyčajne otvára:

1) rozpočtové, odborové, neziskové organizácie;

2) komerčné organizácie, ktoré sú súčasťou veľkých organizačných štruktúr;

3) ak má vykonávať osobitné platby.

Ale v našej legislatíve nie je jasný rozdiel medzi bežnými a zúčtovacími účtami. V zahraničnej praxi sa všetky bežné inkasá majiteľovi pripisujú na bežný účet a realizujú sa všetky bežné platby.

Hlavné formy bezhotovostných platieb:

1930-1932:- akreditív

Prijatie

Zúčtovanie za osobitné účty

1996: - akreditív

Platobné príkazy

V poradí plánovaných platieb

Požiadavky-objednávky

V poradí započítania vzájomných pohľadávok

Platby platobnými príkazmi:

S platbou vopred za tovar a služby

Pri následnej platbe

pri následnej platbe:

Dodávateľ ® Kupujúci

6 2

Dodávateľská banka ¬ Kupujúca banka

5 3

1.príchod tovarov a služieb

2.odoslanie platobného príkazu

6. výpis o stave peňažných prostriedkov na účte dodávateľa

Toto je technicky najjednoduchšia forma. Jeden z najbežnejších. Nevýhody: žiadna záruka platby.

Vyúčtovanie vopred:

Poskytovateľ 1 ® kupujúci

6
2

Banka dodávateľa ¬ 4 banka kupujúceho

1.zmluva medzi dodávateľom a kupujúcim

2.platobný príkaz

3. odpísanie prostriedkov z účtu klienta

4.prevod prostriedkov do banky dodávateľa

5. pripísanie peňažných prostriedkov na účet dodávateľa

6. výpis o stave peňažných prostriedkov na účte dodávateľa

7.tovar a služby

Toto je najbežnejšia forma v Rusku (kvôli kríze neplatenia).

Formulár akreditívu. Akreditív - podmienený peňažný záväzok banky vystavený bankou v mene klienta v prospech jeho protistrany podľa zmluvy. podľa ktorého banka, ktorá otvorila akreditív, môže uskutočniť platbu dodávateľovi alebo splnomocniť inú banku na uskutočnenie takýchto platieb, ak sú predložené dokumenty uvedené v akreditíve a ak sú splnené ďalšie podmienky akreditívu. sú splnené.

Akreditív – dohoda o vykonaní platieb. S dokumentárnou akreditáciou musia byť všetky dokumenty predložené v presne stanovenom časovom rámci v súlade s aktuálnymi požiadavkami.

Hotovostný akreditív je dokument, na základe ktorého môžu klienti banky prijať hotovosť v banke. Používa sa hlavne pri pohybe.

Druhy dokumentárnych akreditívov: v Rusku od roku 1992 (pokyn centrálnej banky č. 14)

1) odvolateľné

2) neodvolateľné

3) kryté (uložené)

4) nekryté (zaručené)

V medzinárodnej praxi sa používajú aj iné typy:

Potvrdené (treťou bankou) a nepotvrdené

Revolvingový (prevrátený, obnoviteľný): udeľuje právo opakovane použiť výšku akreditívu v rámci stanovenej kvóty počas celej doby platnosti akreditívu.

Prevoditeľné: príjemcom nemusí byť príjemca, ale iná osoba

Vyhradené: otvorené, ale nie nevyhnutne používané

Obežník: na použitie akoukoľvek bankou

Odvolateľná môže byť odvolaná, zmenená alebo zrušená bankou, ktorá ju vydala, bez súhlasu príjemcu. Neodvolateľné - nemôže ... // ...

Krytý akreditív znamená predbežný vklad peňažných prostriedkov v banke vo výške platby podľa akreditívu. Nekryté neznamenajú predbežnú rezerváciu prostriedkov, ale sú otvorené pod zárukou vyplácajúcej banky.

Akreditív s predbežným vkladom finančných prostriedkov:

8 6 11 2

1.uzavretie zmluvy

2. Žiadosť o otvorenie akreditívu a prevod platobného príkazu na vloženie peňažných prostriedkov z účtu platiteľa

3.výber prostriedkov z účtu platiteľa

4. prevod peňažných prostriedkov do banky platiteľa

5. pripísanie prostriedkov na účet "Akreditívy"

6. správa o otvorení akreditívu

7.dodanie tovaru

8.Dokumenty potvrdzujúce odoslanie

9. pripísanie peňažných prostriedkov na účet dodávateľa a odpísanie z účtu "accr-vy"

10. správa o použití akreditívu

11.informácie o použití akreditívu

Akreditív garantovaný bankou.

Dodávateľ 1 Kupujúci

Dodávateľská banka 10 Kupujúca banka

5,9 3, 11, 11a

1. Uzavretie zmluvy.

2. Žiadosť o otvorenie akreditívu a žiadosť banky o poskytnutie záruky za platbu.

3. Odraz otvorenia akreditívu na podsúvahovom účte, ručenie a ručenie banky.

4. Oznámenie o otvorení akreditívu oproti záruke.

5. Odraz otvorenia akreditívu na podsúvahovom účte.

6. Oznámenie o otvorení akreditívu oproti záruke.

7. Odoslanie tovaru.

8. Dokumenty potvrdzujúce odoslanie.

9. Pripísanie peňažných prostriedkov na účet dodávateľa.

10. Debetné avízo o odpísaní peňažných prostriedkov z účtu platiteľa.

11. Odpis peňažných prostriedkov z účtu na základe prijatého avíza.

11a. V prípade nedostatku finančných prostriedkov na účte kupujúceho je poskytnutý bankový úver.

12. Oznámenie o odpísaní finančných prostriedkov.

Prijateľná forma výpočtu.

Používa sa v ZSSR viac ako 50 rokov. V roku 1992. zrušené, pretože nezaručuje platbu. Používa platobný príkaz (PP). Prijatie (= súhlas s platbou) je vlastné všetkým formám platby. Výnimka: penále, penále, pokuty. Táto forma sa používala v sociálnej oblasti. krajín.

Prevzatie tovaru - predpokladá dohodu o platbe po skontrolovaní tovaru.

Prijatie faktúry - uskutočnenie platby na základe príslušných platobných dokladov (= obchodné a finančné doklady).

Finančné doklady = žiadosti o platbu.

Obchodné doklady = sú to doklady, na základe ktorých sa vyhotovuje: odoslanie produktov, garantovaná platba, záruky, faktúry, ručenia, t.j. obchodné doklady majú pomocný charakter, platobné doklady slúžia na zúčtovacie operácie.

Vývojový diagram dokumentu pre akceptačný formulár:

a - následné prijatie

b - predbežné prijatie

1. zásielka produktu

2. Dodávateľ vystaví výzvu na platbu

3.Prevod PT do banky na inkaso

4. PT ovládanie

5. PT zásielka

6.Skontrolujte PT

7a (10b). úhrada faktúry pri prevzatí

8a (7b). odovzdanie PT na prijatie

9a (11b). platobná správa PT

10a (12b). pripísaním finančných prostriedkov na účet dodávateľa

11a (13b). správa o pripísaní prostriedkov na účet

12a (8b). prijatie alebo odmietnutie

13a (9b). správu o prijatí alebo odmietnutí

14a. vymáhanie finančných prostriedkov v prípade zlyhania

15a (14b). správa o odmietnutí a vrátení prostriedkov na účte

16a. odpísaním finančných prostriedkov z účtu dodávateľa

17a. správa o odpísaní prostriedkov z účtu

Existujú 4 typy akceptačných formulárov:

1. Pozitívna akceptácia - kupujúci písomne informuje banku o svojom súhlase s platbou. Používa sa zriedka, pretože obdobie pracovného toku je príliš dlhé.

2. Negatívne prijatie - súhlas sa považuje za udelený, ak platiteľ v určitej lehote neoznámil odmietnutie prijatia (v ZSSR 3 pracovné dni).

3. Predbežné prevzatie - vykonáva sa pred zaplatením, tzn. najprv kupujúci určí správnosť podmienok zmluvy, potom súhlas s úhradou faktúry, následne banka odpíše prostriedky z účtu platiteľa.

4. Následné prevzatie - platba v deň prijatia faktúry v banke platiteľa.

U nás prevládlo následné negatívne prijatie.

Dôvody odmietnutia:

Skoré doručenie

Prijatie zúčtovacích dokladov za neodoslanie. Produkty

Presmerovanie produktov na ceste k inému kupujúcemu

Chýbajúca schválená alebo dohodnutá cena dopravy. Produkty

Dodávka nekvalitných produktov

Dodávateľ predkladá falošné doklady

2. Súkromné

Predraženie za prepravu. Produkty

Aritmetická chyba vo výpočtoch

Spolu so zásielkou. tovar uvedený a neodoslaný. tovar

V prípade nedostatku tovaru

Bezhotovostný platobný styk (ZÁVER):

Doklady o vysporiadaní:

Nárok na platbu

Platobný príkaz

Žiadosť o platbu - príkaz

Úpis

zmenka (= zmenka)

Základné metódy výpočtu:

Prevodom prostriedkov z účtu na účet

Vzájomnou kompenzáciou (zúčtovaním)

Hlavné spôsoby platby:

1.Zaručené

Rezervácia prostriedkov na bankovom účte

Banková záruka alebo záruka 3 osôb

2.neoprávnené

Prednáška číslo 2 z 27.03.96.

Medzibankové zúčtovanie.

Schéma s centrálnou bankou a RCC

Pri zakladaní kor. vzťahov, banky rokujú o minimálnom objeme finančných prostriedkov požadovaných v prítomnosti schránky. účtov. Banky sa spájajú a vytvárajú zúčtovacie centrá alebo zúčtovacie centrá, aby sa vymkli spod kontroly RRZ. Tento systém sa úspešne používa na obsluhu pobočiek (Sberbank, Inkombank). TverUniversalBank láka do svojho systému aj ďalšie malé banky. Všetky systémy tohto typu sú regionálne (na národnej úrovni).

Existuje medzinárodný medzibankový systém:

SWIFT – Spoločnosť pre celosvetové medzibankové finančné telekomunikácie

V našej krajine neexistuje jednotný systém medzibankového zúčtovania, okrem centrálnej banky. Takéto systémy môže vytvoriť centrálna banka alebo com. banky existujú 2 prístupy:

1. Centralizované

Taliansko, Španielsko, Nemecko.

Veľká Británia (3 typy):

"Vyčistenie mesta"

2. Decentralizované

Menová reforma 1922-24

Táto reforma bola založená na Leninovom reformnom pláne z roku 1918. Potreba reformy spočívala v tom, že bolo potrebné posilniť národnú menu, zastaviť jej znehodnocovanie, odstrániť menové náhrady z obehu a poskytnúť základ pre ďalší progresívny rozvoj ekonomiky.

Predpoklady na reformu:

1. Zvýšenie výroby a obehu tovaru. Do 22. roku Rusko prudko zvýšilo objem výroby v rôznych odvetviach, prevládal hlavne sociálny sektor. Prekážkou rozvoja bola znehodnocujúca sa mena.

2. Zlaté zabezpečenie peňazí. Na zabezpečenie peňažnej zásoby, ktorá sa mala vydať, bolo potrebné zvýšiť štátnu zlatú rezervu:

Operácie nákupu zlata

Od 1.01.22 do 1.01.23 sa zlaté rezervy štátu zvýšili zo 6,7 milióna rubľov. až 31 miliónov rubľov.

3. Vykonávanie dvoch denominácií, t.j. opatrenia na zníženie nominálnej hodnoty alebo nominálnej hodnoty peňažnej jednotky. Výsledkom bolo, že sovietske insígnie 23. roku výroby zodpovedali 1 miliónu sovietskych insígnií vydaných pred 22. rokom. V dôsledku toho: 1) účet peňažnej zásoby sa zjednodušil; 2) stabilizácia peňažného obehu na krátke obdobie.

Denominácie slúžili na zlepšenie peňažného obehu, ale sovietske znaky sa nemohli stabilizovať, pretože deficit rozpočtu bol krytý emisiou bankoviek, ťažkosti sa vyskytli v období industrializácie. Všetky nedostatky financií pokryl automat na peniaze.

Obyvateľstvo sa snažilo opustiť sovietske znaky, získavať komoditné a materiálne hodnoty alebo prechádzať na používanie cárskych zlatých mincí.

Začiatok menovej reformy sa pripisuje prijatiu dekrétov Rady ľudových komisárov z 25. 6. 2222 a 11. 10. 2222. Tieto dekréty štátu. banke bolo udelené právo vydávať bankovky na doplnenie prevádzkového kapitálu pri poskytovaní úverov národnému hospodárstvu. Tieto bankovky sa nazývali chervontsy. Nominálna hodnota: 1, 2, 3, 5,10, 25, 50 rubľov. 1 dukát = 10 rubľov. (7,74234 gramov zlata). Chervonets mal skutočný zlatý základ a bol stabilnou peňažnou jednotkou, od r 1) chervonets boli vydané v dôsledku úverovej emisie;

2) vláda zaviazala štát. banka dodatočne poskytne zlaté mince a stabilnú cudziu menu vo výške najmenej 25 % emisnej sumy.

Chervonets nebolo možné vymeniť za zlato, ale centrálna banka sledovala korešpondenciu výmenného kurzu chervonets a podporovala túto korešpondenciu zlatom.

1. 4. 23 tvorili červonci 15 % peňažnej zásoby; o 1.07.23 - 37 %; o 1.10.23 - 74 %.

Koncom roku 1922 došlo k veľkej neúrode. Obnova priemyslu postupovala pomalšie ako obnova poľnohospodárstva, industrializácia si vyžiadala dodatočné prostriedky. Pre poľnohospodárske a priemyselné výrobky boli „nožnice v cenách“. Pre priemyselné - zvýšenie cien, pre poľnohospodárstvo - zníženie. Prebytok štátnych výdavkov rozpočet nad príjem. Na pokrytie rozpočtového deficitu pokračovalo ministerstvo financií vo vydávaní sovietskych znamení. V rokoch 22-23 sa rýchlosť znehodnocovania sovietskych peňazí katastrofálne zvýšila. Súčasne prebiehal obeh stabilného zlatníka.

Chervontsy boli vydané štátom. banka ako úverové peniaze. Na pokrytie rozpočtového deficitu vydalo ministerstvo financií sovietske znaky. V nominálnej hodnote bol chervonets veľkou menou, nebolo vhodné ho používať na vyrovnanie v malých množstvách.

Na štát. podniky, platy boli vyplácané sovietskymi znakmi, tk. štát mal záujem získať emisné ážio.

Došlo k vymedzeniu sféry obehu: stabilná mena – v meste, znehodnocujúce peniaze – na vidieku.

Na konci 23-začiatku 24 rokov. vznikli ekonomické predpoklady na dokončenie menovej reformy:

5. Na základe chervonets, zúčtovacích a úverových operácií štátu. jar. V roku 23 sa rozhodlo o vytvorení ďalších rôznych úverových inštitúcií spolu s bankami;

Záverečná fáza reformy - 13. konferencia RCP (b) a 2. kongres sovietov: rozhodnutie nahradiť znehodnocujúce sa sovietske znaky novými stabilnými peniazmi v malých bankovkách. 24. februára bol štát pustený do obehu. pokladničné poukážky v nominálnych hodnotách 1 rubľov, 3, 5 rubľov. 0 pokladničných poukážok = 1 dukát. Boli povinné na prijímanie a uskutočňovanie platieb v celom ZSSR.

Od 15.02. 24. dňa bolo prerušené vydávanie sovietskych insígnií a ich dostupné zásoby boli zničené. Koncom 24. februára. vydané drobné mince: strieborné 10, 15, 20, 50 kopejok a medené 1, 2, 3, 5 kopejok. 24. marca začali vykupovať sovietske znaky v obehu rýchlosťou:

24. júla sa podarilo zlikvidovať štátny deficit. rozpočtu a od roku 25 začal všetky bankovky púšťať do obehu iba štát. breh. Reforma bola teda dokončená.

Výsledky:

1. Menový systém krajiny bol radikálne prebudovaný. Krajina prešla od vydávania papierových k vydávaniu úverových bankoviek.

3. Krajina získala stabilnú peňažnú jednotku, ktorá sa stala dodatočným impulzom pre rozvoj ekonomiky, ktorý ovplyvnil vývoj finančných a úverových vzťahov, zvýšil prestíž rubľa medzi obyvateľstvom a zvýšil úspory.

Menová reforma z roku 1947.

Potreba reformy:

Predpoklady:

Význam:

Prednáška z 10.04.96.

Inflácia.

Inflácia je znehodnocovanie peňazí, ktoré sa prejavuje všeobecným a nerovnomerným rastom cien tovarov a služieb, čo vedie k prerozdeleniu národného dôchodku a národného bohatstva v prospech tried vlastníkov.

Inflácia je preplnenie kanálov peňažného obehu, ktoré nie sú zabezpečené peňažnou zásobou.

Inflácia (moderná interpretácia) je multifaktoriálny proces, medzi najdôležitejšie faktory:

Porušenie proporcií v štruktúre hospodárstva;

Dodatočné emisie;

Porušenie v úverovej praxi, t.j. automatizácia pôžičiek, poskytovanie pôžičiek na pokrytie prielomov v nedostatku finančných a ekonomických aktivít, pr-I;

Predlžovanie pôžičiek;

Zvýšenie sumy (vrátane nenávratných) pôžičiek;

Pokles kvality portfólia banky;

Nerovnováha v cenách;

štrukturálna reštrukturalizácia hospodárstva;

Sociálne faktory (stratifikácia spoločnosti, zvýšenie príjmovej diferenciácie, psychologické faktory spojené s inflačnými očakávaniami)

Druhy inflácie:

1. Latentný - znamená zhoršenie kvality produktov, služieb, ale cena zostáva na rovnakej úrovni.

2. Otvorené – prudký nárast cien.

3. Plazenie - postupné znehodnocovanie brlohu. znamenia.

4. Cval - prudký, rýchly, prudký nárast cien a znehodnotenie brlohu. znamenia.

1. Inflácia úspor – dôsledky inflácie v ekonomike.

2. Inflácia mení štruktúru spotreby.

3. Inflácia znižuje kúpnu silu meny.

„Energia cien skrýva infláciu iba pod rúškom nedostatku tovaru“ (Novozhilov, 1920).

Cenové kontroly držali infláciu pod kontrolou. Tento prístup však vedie k nerovnakému postaveniu odvetví v n/x a členov spoločnosti. Aj za podmienok prísnej cenovej regulácie dochádza k prerozdeľovaniu IR a zvyšovaniu inflácie. Zároveň sa prejavuje: zvyšovanie cien produktov ťažobného priemyslu a poľnohospodárstva, tieto odvetvia nemôžu skryto zvyšovať cenu a otvorený charakter má vždy šokujúci vplyv na peňažný obrat. DR. priemyselné odvetvia môžu donekonečna skrývať zvyšovanie cien a prispôsobovať sa inflácii. Navonok sa inflácia prejavuje rastom cien, historicky je inflácia vlastná všetkým krajinám, dôležitá je jej výška. Historicky sprevádzala všetky etapy sociálnych služieb. vývoj: množstvo platobných prostriedkov rástlo, ceny boli konštantné, to však neznamenalo, že medzi komoditou a peňažnou zásobou nie je nesúlad.

Miera inflácie v Rusku sa začala počítať v roku 1992. po liberalizácii cien (normálna úroveň 3-5 % ročne):

1996 až 23%

Spôsoby, ako prekonať infláciu v Rusku:

Prednáška zo dňa 17.04.96

Menová reforma 1922-24

Predpoklady na reformu:

1. Zvýšenie výroby a obehu tovaru. Do 22. roku Rusko prudko zvýšilo objem výroby v rôznych odvetviach, prevládal hlavne sociálny sektor. Prekážkou rozvoja bola znehodnocujúca sa mena.

2. Zlaté zabezpečenie peňazí. Na zabezpečenie peňažnej zásoby, ktorá sa mala vydať, bolo potrebné zvýšiť štátnu zlatú rezervu:

Zvýšiť produkciu zlata v krajine

Operácie nákupu zlata

Od 1.01.22 do 1.01.23 sa zlaté rezervy štátu zvýšili zo 6,7 milióna rubľov. až 31 miliónov rubľov.

Obyvateľstvo sa snažilo opustiť sovietske znaky, získavať komoditné a materiálne hodnoty alebo prechádzať na používanie cárskych zlatých mincí.

2) vláda zaviazala štát. banka dodatočne poskytne zlaté mince a stabilnú cudziu menu vo výške najmenej 25 % emisnej sumy.

Chervonets nebolo možné vymeniť za zlato, ale centrálna banka sledovala korešpondenciu výmenného kurzu chervonets a podporovala túto korešpondenciu zlatom.

1. 4. 23 tvorili červonci 15 % peňažnej zásoby; o 1.07.23 - 37 %; o 1.10.23 - 74 %.

Prvá etapa menovej reformy spočívala v zavedení stabilných bankoviek - chervontsy - do obehu.

Na štát. podniky, platy boli vyplácané sovietskymi znakmi, tk. štát mal záujem získať emisné ážio.

Došlo k vymedzeniu sféry obehu: stabilná mena – v meste, znehodnocujúce peniaze – na vidieku.

Na konci 23-začiatku 24 rokov. vznikli ekonomické predpoklady na dokončenie menovej reformy:

1. úspechy v hospodárskom rozvoji krajiny, dokončenie industrializácie;

2. objem tovaru v obehu sa zvýšil;

3. bol posilnený finančný a úverový systém krajiny;

4. Deficit štátu. rozpočet sa znížil na 15 %;

5. Na základe chervonets, zúčtovacích a úverových operácií štátu. jar. V roku 23 sa rozhodlo o vytvorení ďalších rôznych úverových inštitúcií spolu s bankami;

6. akumulácia dodatočných zlatých rezerv; na konci 01.01.24 - 147,9 milióna rubľov

1 pokladničný lístok = 50 000 rubľov v sovietskych markách, emisia 23 rokov = 50 000 000 emisia do 23 rokov.

24. júla sa podarilo zlikvidovať štátny deficit. rozpočtu a od roku 25 začal všetky bankovky púšťať do obehu iba štát. breh. Reforma bola teda dokončená.

Výsledky:

1. Menový systém krajiny bol radikálne prebudovaný. Krajina prešla od vydávania papierových k vydávaniu úverových bankoviek.

2. Bol vybudovaný socialistický menový systém krajiny.

Menová reforma z roku 1947.

Potreba reformy:

1. bolo potrebné stabilizovať rubeľ;

2. stiahnuť menové náhrady z obehu (bankovky miestnych orgánov);

3. je potrebné ďalej stimulovať ekonomický rast.

Predpoklady:

1. ekonomický rast krajiny, zvýšenie objemu výroby;

2. Naakumulovali sa potrebné finančné rezervy.

Reforma sa začala v decembri 47. Bol prijatý dekrét Rady ministrov ZSSR a Ústredného výboru Komunistickej strany boľševikov celej únie.

Reforma predpokladala vydávanie plnohodnotných bankoviek a zrušenie kartového systému. Boli vydané nové bankovky, ktoré sa vymieňali v pomere 1:10. Prebytok bol stiahnutý, krajina bola oslobodená od falzifikátov. Reforma zasiahla špekulantov. Pre široké masy boli straty nepatrné a krátkodobé, pretože reforma bola vykonaná rýchlo v polovici mesiaca (pred druhým platom). Uskutočnila sa výmena 1:10 a precenenie peňažných vkladov v sporení. pokladne a štát. banka za výhodnejších podmienok ako pri výmene: sumy do 3 000 boli vymenené 1:1; suma je 3-10 tisíc rubľov. -3:2; nad 10 tisíc - 2: 1.

Bola vykonaná konverzia všetkých predtým vydaných štátnych dokumentov. iné pôžičky ako z roku 1947. Všetky úvery do 47. roku boli za 48 rokov prevedené na nový 2% úver. Dlhopisy sa vymenili 3:1.

Počas menovej reformy sa plat a ostatné pracovné príjmy obyvateľstva vyplácali novými peniazmi v rovnakých sumách. Kartový systém bol zrušený pre všetok tovar. Otvoril sa predaj tovaru v maloobchode za jednotné ceny. Ceny chlebových výrobkov a obilnín klesli oproti potravinovým lístkom o 10-12%.

Význam:

1. Štát dostal plnohodnotné peniaze na nákup tovaru bez obmedzení za jednotné ceny.

2. Zisk obyvateľstva zo zníženia maloobchodných cien predstavoval 57 miliárd rubľov. na 1 rok.

Zníženie stavu. ceny viedli k zníženiu cien na trhoch kolektívnych fariem o ďalších 29 miliárd rubľov. na 1 rok. Celkový zisk je 86 miliárd rubľov.

Výsledok: kúpna sila rubľa sa za 47-48 rokov zvýšila o 41 %. Reálne príjmy obyvateľstva sa zvýšili, materiálne stimuly na zvýšenie produktivity práce sa v dôsledku toho zvýšili o 15%. Zavedenie stabilnej menovej jednotky je dôležitým faktorom rozvoja národného hospodárstva.

Prednáška z 8.05.96.

Základy regulácie peňažného obehu.

Princípy organizácie peňažného obehu v Rusku :

1. Obeh pokladne. známky u nás sú plánované a regulované;

2. Den. obeh je organizovaný s prihliadnutím na objektívne platné ekonomické zákony, vr. K-M právo;

3. Kancelária brlohu. odvolanie sa vykonáva centralizovaným spôsobom;

4. Obeh hotovosti sa spravidla sústreďuje vo fungujúcich bankách krajiny. Bežné zásoby sú v pokladniciach podnikov a v rukách obyvateľstva;

5. hospodárenie s peniazmi. cirkulácia sa vykonáva s cieľom vytvoriť podmienky, ktoré zabezpečia stabilitu brlohu. obeh krajiny.

6. Obeh hotovosti je organizovaný na základe princípu čo najväčšej efektívnosti a systematického znižovania nákladov na obeh.

Neustály obeh hotovosti je zabezpečený prísnym postupom pri jej používaní, ktorý sa vyznačuje nasledujúcimi pravidlami:

1) Všetky organizácie, podniky, inštitúcie sú povinné držať peniaze. prostriedky na bankových účtoch.

2) Hotovosť prijatú v pokladniach podnikov, organizácií, inštitúcií musia tieto odovzdať bankám alebo podnikom spojov. Len malá časť pokladničného brlohu. prostriedky môžu minúť na vlastné potreby.

3) Peňaženka. znaky potrebné na výplatu miezd a iných výdavkov dostávajú podniky, organizácie a inštitúcie v príslušných bankách, v ktorých sú vedené ich zúčtovacie, bežné a iné účty.

Potreba plánovania a regulácie peňažného obehu je určená nasledovným: Štát by sa mal usilovať o vytvorenie proporcionálneho vzťahu medzi objemom predaného tovaru, výškou nadchádzajúcich platieb a počtom bankoviek potrebných na obeh tovaru a uskutočňovanie platieb. Riešenie tohto problému si vyžaduje plánovanie a reguláciu peňazí. obehu v krajine však nutnosť plánovať a regulovať den. liečba sa môže za určitých podmienok zmeniť na príležitosť. Základ pre plánovanie a reguláciu brlohu. obehu sú plánovanie a regulácia objemu a rýchlosti nárastu produkcie tovarov, veľkosti SOP a ND.

Ciele plánovania a regulácie peňazí. príťažlivosť:

1. Stanovenie sumy. zmeniť brloh. masy (veľkosť emisie alebo stiahnutia peňazí z obehu) v celej krajine.

2. Stanovenie sumy. zmeny za deň. pohyb v určitých regiónoch krajiny.

3. Výpočet veľkosti a štruktúry brlohu. príjmov a výdavkov obyvateľstva.

Objekty plánovania a regulácie brlohu. príťažlivosť:

1. Veľkosť a štruktúra brlohu. príjmov a výdavkov obyvateľstva.

2. Nákupný fond obyvateľstva.

3. Úspory obyvateľstva.

4. Objem a štruktúra peňažného obehu.

5. Veľa peňazí v obehu.

6. Územné a kvantitatívne zmeny v brlohu. manipulácia.

Plánovanie a regulácia brlohu. obeh u nás prebieha pomocou 2 denných plánov. obeh: rovnovážny den. príjmov a výdavkov obyvateľstva a pomocou hotovostných plánov.

Hlavné metódy plánovania a regulácie peňazí. príťažlivosť:

Zostatok

Normatívne

Ekonomické a matematické

Štatistické a tak ďalej.

Predtým sa používali ďalšie dve metódy: 1) príjmová alebo výdavková verzia;

2) metóda porovnávacích charakteristík s použitím údajov za 61 rokov ako základu; 3) metóda menových agregátov (v zahraničí).

Balančný brloh. príjmy a výdavky obyvateľstva sú neoddeliteľnou súčasťou plánu hospodárskeho a sociálneho rozvoja krajiny. Na jednej strane je to nezávislý dokument. Plánovanú bilanciu zostavuje min. hospodárstvo, súvaha - štatistickými úradmi. Doplňte rovnováhu za krajinu ako celok a územnú. Zvláštnosťou toho druhého je terit. súvahy odrážajú migráciu peňazí.

Balančný brloh. výdavky a príjmy sa zostavujú so zostatkom, t.j. výdavková časť sa vždy rovná príjmovej časti.

Plán hotovostného obratu.

Prichádza	Spotreba
1. príjem výnosov zo živnosti. 2. Príjem tržieb zo železničnej, vodnej a leteckej dopravy 3. Príjem tržieb z miestnej dopravy. 4. príjem nájomného a platieb. 5. Príjem výnosov zo zábavných podnikov. 6. Príjem daní a poplatkov. 7. Potvrdenie na účty JZD 8. Potvrdenie na účty družstiev 9. Potvrdenie od podnikov ministerstiev spojov 10. Potvrdenie od inštitúcií Sberbank. Banka 11. Ostatné príjmy	1. vydanie za mzdu vr. štipendiá, iné druhy odmien, platby výmenou za cestovné náhrady, odmeny z fondov, materiálne stimuly. 2. výdaj na nákupy poľnohospodárskych produktov 3. výdaj z účtov JZD 4. výdaj na výplatu dôchodkov, dávok, strach. náhrady. 5. vydanie na iné účely. 6. vydávanie posil pre podniky ministerstiev komunikácií 7. vydávanie posil pre inštitúcie Sberbank. jar
Celkový príjem	Celkové náklady

Porovnávacia charakteristika plánov den. liečbe.

Ukazovatele	Balančný brloh. príjmov a výdavkov obyvateľstva	Plán hotovosti (KP)
1. Účel prípravy a metódy plánovania	Vyrovnávanie komoditnej hotovosti. liečba, p liečba. Hlavné stretol	peňažných tokov, plánovanie menovej regulácie. hmotnosť v od - bilancia
2. Ktoré orgány sú poverené prípravou podkladov	Plánuje ministerstvo hospodárstva, podávanie správ - Goskomstat	Konsolidovaný KP zostavuje centrálna banka, samostatné KP všetky banky
3. Poradie zostavovania plánov podľa času	Hlavný dokument je vypracovaný na 5 rokov, zloženie ročných uzávierok, s rozpisom podľa štvrťrokov	Hlavná CP je ročná s členením na štvrťroky, skladba je štvrťročná s členením podľa mesiacov, 5-ročná
4.Aký brloh. toky sa odrážajú v pláne	Hotovostný a bezhotovostný peňažný obrat	hotovostný obrat
5 ako vyvážiť plán	Sú tam vyrovnávacie články	Prevodom prostriedkov z obežného fondu do rezervných fondov a naopak
6. Aký je vzťah plánov den. príťažlivosť	Účel zostavenia je rovnaký, podobný, rozdiely v sumách	metódy sú rovnaké, články a den. tokov
7. Štruktúra plánu výmeny peňazí.
8. Ktoré orgány sú zodpovedné za prípravu ohlasovacieho dokumentu a jeho kontrolu	Goskomstat	Centrálna banka
9.Charakteristika dokladu s tzr. direktívnosť, efektívnosť	Neprevádzková, 70 ročná bola direktívneho charakteru, teraz je to orientovaný dokument	Operatívne, direktívne

Všetky operácie na uvoľnenie peňazí do obehu alebo stiahnutie z obehu sú zverené Centrálnej banke Ruskej federácie. Otázka peňazí je otázka dodatočných peňazí. znaky atď. je súčasťou konceptu „uvádzania peňazí do obehu“.

Emisia peňazí sa uskutočňuje prísne centralizovaným spôsobom, čo vyplýva zo samotnej podstaty organizácie brlohu. systémy krajín. To znamená, že štátne orgány. miestne úrady a správy nemajú právo vydávať zákony, vyhlášky, vyhlášky týkajúce sa základov organizácie a fungovania brlohu. systému krajiny, ako aj zmeny v objeme peňazí. hmoty (zníženie alebo zvýšenie) na danom území. Celkovú výšku emisie určuje centrálna banka krajiny v súlade so zákonom o centrálnej banke Ruskej federácie. Na základe tejto sumy dáva Rada centrálnej banky povolenie vydávať peniaze do obehu podriadeným úverovým inštitúciám vrátane KB. To. Brloh. systém krajiny je jednotný, emisná funkcia je centralizovaná.

Základné princípy organizácia emisných operácií v krajine:

1. Demokratický centralizmus regulácie emisných operácií. Inštitúcie bánk samostatne spravujú hotovosť prichádzajúcu do ich pokladníc a zároveň vydávajú nominálne hodnoty. podpisuje len v rámci limitov stanovených centrálnou bankou.

2. V krajine je bezpodmienečné plnenie úloh na stiahnutie peňazí z obehu.

3. Včasné a nepretržité uspokojovanie základných potrieb hotovosti klientov bánk. Princíp súvisí s likviditou banky.

4. Zostavovanie všetkými úverovými inštitúciami, ktoré vykonávajú hotovostné transakcie, výpočet možných ročných príjmov a výberov hotovosti za účelom predbežného určenia množstva možnej emisie.

5. Samosťahovanie peňazí z obehu v prípadoch, keď ide o skutočné množstvo peňazí. peňažné prostriedky v obežnej banke banky presahujú stanovenú limitnú sumu. Problematika peňazí a ich výber priamo súvisí s hotovostnými operáciami bánk. Túžba znížiť náklady na údržbu hotovostného systému všetkými možnými spôsobmi predurčila úlohu urýchliť obrat hotovosti ako jednu z ústredných úloh. Riešenie tohto problému je spojené s:

1. s udržiavaním požadovaných minimálnych zostatkov peňazí v kanáloch ich umiestňovania.

2.s najrýchlejším odberom.

3. Príjem a prepočítavanie peňazí v bankových inštitúciách.

4. ich včasné pripísanie na zákaznícke účty.

5. vyhovenie žiadostiam o hotovosť na výplaty miezd, odmien kolektívnych fariem a na iné účely, ako aj zabezpečenie úplnej bezpečnosti peňazí. lístky s maximálnym možným vylúčením prepravy peňazí medzi bankami vrátane iracionálneho brlohu. tokov medzi inštitúciami bánk a podnikov, inštitúciami a organizáciami. Túžba po zrýchlení obratu peňazí ako prostriedku na úsporu ich obratu by sa nemala dosiahnuť z dôvodu zhoršenia samotnej obsluhy klientov bánk v dôsledku nadmerného poklesu zostatkov finančných prostriedkov v pokladniciach bánk, t. banky sú povinné neustále udržiavať svoju likviditu.

Vo všetkých bankových inštitúciách vykonávajúcich úverové, zúčtovacie, hotovostné a iné operácie a otočná pokladňa. Celý obrat hotovosti (príjem a výdaj) sa uskutočňuje s povinným použitím revolvingovej pokladne.

Množstvo peňazí v pokladniach banky v zmysle súvahovo prijatých a pripravených na vydanie (peniaze sa spočítajú, zabalia a tvoria v určitom poradí) tvorí otočnú pokladnicu banky. Šedivé, ale obežná hotovosť nezahŕňa peniaze v prepočítavacích a večerných pokladniach pred ich spracovaním a pripísaním na zákaznícke účty. Rezervné fondy treba odlíšiť od revolvingového fondu. Res. background-do je den stock. lístky a kov. mince určené na dodatočné uvoľnenie peňazí do obehu, obnova brlohu. hmoty, zlepšenie jeho meny a štruktúry bankoviek, ako aj skladovanie denom stiahnutých z obehu. znamenia.

Vďaka systému rezervných fondov je možné realizovať princíp centralizovaného riadenia bez zbytočnej prepravy pri decentralizácii konkrétnej realizácie emisnej prevádzky, t.j. prevod peňazí v súlade s emisným povolením strediska z rezervných fondov do obežnej pokladne (uvoľnenie peňazí do obehu) alebo opätovné investovanie peňazí z obežnej pokladne do rezervných fondov (výber peňazí z obehu) . Naša krajina má systém centralizovanej regulácie emisií a hotovosti. Jej vlastnosti:

1. vydávanie peňazí do obehu sa vykonáva podľa emisných povolení vydaných Radou centrálnej banky v medziach emisného zákona.

2. uspokojovanie potrieb klientov bánk predovšetkým prostredníctvom bežných príjmov peňazí v pokladniciach banky, ako aj peňažného zostatku. peňažné prostriedky v obežnej pokladni banky na začiatku obchodného dňa.

3. Obmedzenie rovnováhy brlohu. peňažných prostriedkov v obežnej pokladni banky.

4.Automatický režim aktuálneho sťahovania peňazí z obehu v kombinácii s pôsobením špeciálne stanovených úloh na investovanie peňazí do rezervných fondov.

Režim automatického výberu spočíva v tom, že ak na konci prevádzkového dňa skutočný zostatok peňazí v obežnom fonde banky presiahne preň stanovený limit, potom celá nadbytočná suma v ten istý deň podlieha výberu z obežného fondu. hotovosť do rezervných fondov.

Mechanizmus emisnej a hotovostnej regulácie u nás vychádza z ukazovateľov pokladničného plánu a jeho cieľom je bezpodmienečné dodržanie emisného výsledku schváleného za dané obdobie (za každý konkrétny mesiac). Mysli na to:

1. v podmienkach skutočne vznikajúcej nerovnomernosti príjmu peňazí v pokladniciach banky a ich vydávania klientom si banky pri organizovaní pokladničných služieb nevystačia len s bežnými tržbami. Pokladničnej hotovosti môže byť prebytok alebo nedostatok. To vysvetľuje existenciu spolu s pojmom emisný výsledok (vydanie alebo výber peňazí na území na určité obdobie) aj pojem „emisný zákon“. Vyjadruje maximálne množstvo peňazí, ktoré môžu byť vydané do obehu v priebehu mesiaca, definované v územnom kontexte ako výška schváleného emisného výsledku a úspora na prípadných investíciách do fondov v priebehu mesiaca.

2. prijatie zhora schválenej emisnej smernice každou inštitúciou banky na štvrťrok z mesiaca. rozpis im však nedáva právo na bezplatné dodatočné vydanie peňazí do obehu, a to ani v rámci stanoveného výsledku.

V moderných podmienkach centralizovanej emisnej a hotovostnej regulácie má Rada centrálnej banky právo vydávať ho v jedinom centre, čo umožňuje úradom centrálnej banky v teréne vykonávať ho v primeranom podiele pre každý nadchádzajúci kalendár. päťdňové lehoty.

V súčasnosti sú problémy spojené s plánovaním a reguláciou brlohu. príťažlivosť:

1) Prechod od prísneho direktívneho plánovania...

Teraz sa zostavujú predpovedné plány, referenčné hodnoty a cieľové čísla.

Prechod na prediktívne plánovanie je v niektorých prípadoch škodlivý. Balančný brloh. príjmy a výdavky obyvateľstva stratili smerovosť. Podniky a organizácie začali zostavovať a bankám predkladať svoje vlastné hotovostné plány. Konštrukčné kancelárie nemajú potrebnú informačnú základňu na vypracovanie podložených plánov vlastného peňažného obratu.

2) Niekoľko ekonómov navrhuje prejsť úplne na plánovanie a reguláciu peňazí. hmotnosti, na základe výpočtu menových agregátov, s výnimkou súvahových a hotovostných plánov.

3) V rámci makroekonomiky u nás existujú možnosti reálneho plánovania a regulácie peňazí. obeh je v porovnaní s predreformným systémom výrazne zúžený. Dôvody (všeobecné ekonomické):

Odchod zo zostavy generálky. plány hospodárskeho a sociálneho rozvoja krajiny na 5-ročné obdobie;

Nemožnosť vykonávať centralizovanú politiku, ktorá existovala v systéme monobank;

Reorganizácia systému ekonomického riadenia (štrukturálne zmeny);

inflácia;

Perspektívy:

podlieha stabilizačnému brlohu. obehu význam plánov sa zvýši a dôjde k efektívnejšej kontrole.

Téma #1. ...