نسبت میزان وجوه منتقل شده در حسابهای جاری بانك به میانگین ارزش عرضه پول.
سرعت گردش پول با توجه به روش بانک روسیه برای کل پولی М2 طبق فرمول محاسبه می شود:
Vyear \u003d (GDP x 12) / n x M2
که در آن تولید ناخالص داخلی اسمی تولید ناخالص داخلی برای دوره تجزیه و تحلیل است
n تعداد ماههای کاملاً منقضی شده است.
M2 - مجموع پولی M2.
وارون سرعت گردش ، دوره گردش پول را مشخص می کند.
10. انتشار پول و انتشار پول به گردش اقتصادی
زیر انتشار این همان آزادسازی پول در گردش است که منجر به افزایش عمومی حجم پول در گردش می شود. مسئله غیر نقدی و نقدی وجود دارد (مورد اخیر را موضوع پول در گردش می نامند).
... صدور پول در گردش همیشه اتفاق می افتد. پول های غیر نقدی وقتی بانک های تجاری وام هایی به مشتریان خود می دهند ، به گردش در می آید. هنگامی که بانک ها ، در مرحله انجام معاملات نقدی ، آنها را از محل صندوق های عملیاتی خود برای مشتریان صادر می کنند ، وجه نقد به گردش درآمد. با این حال ، در همان زمان ، مشتریان وام های بانکی را بازپرداخت می کنند و پول نقد را در دفاتر عملیاتی بانک واریز می کنند. در عین حال ، ممکن است مقدار پول در گردش افزایش نیابد.
11. ذات و سازوکار ضریب بانکی
محاسبه مهم است ضرب پول
- شاخصی که توصیف توانایی اقتصاد به عنوان یک کل و سیستم بانکی به ویژه برای افزایش حجم پول در گردش است. عملکرد آن بر اساس فرآیند رزرو اجباری بخشی از وجوه دریافتی توسط بانک ها به صورت سپرده در حساب های ویژه در بانک روسیه است.
ضریب بانکی فرآیند افزایش (ضرب) پول در حساب های سپرده بانک های تجاری در طول دوره انتقال آنها از یک بانک تجاری به بانک دیگر است. ضریب های بانکی ، اعتباری و سپرده سازه ضرب را از دیدگاه های مختلف مشخص می کنند.
سازوکار ضریب بانکی چگونه کار می کند؟ این مکانیسم فقط می تواند در وجود داشته باشد شرایط سیستم های بانکی دو لایه (و بیشتر)، و سطح اول - بانک مرکزی این مکانیزم را مدیریت می کند ، مرحله دوم - یک بانک تجاری آن را مجبور می کند بدون توجه به خواسته متخصصان بانک های جداگانه ، اقدام و به طور خودکار اقدام کند. مکانیزم ضریب بانکی ارتباط مستقیمی با ذخیره رایگان دارد. ذخیره رایگان مجموعه ای از منابع بانک های تجاری است که در یک زمان مشخص می تواند برای عملیات بانکی فعال مورد استفاده قرار گیرد.
در تئوری ضرب پول برابر است با نرخ معکوس ذخایر مورد نیاز تعیین شده برای بانک های بانک مرکزی کشور.در تمرین مقدار آن به عنوان نسبت دو جمع محاسبه می شود: مقدار سپرده های نقدی و تقاضا (M1) و پایه پولی (پول موثر).
با افزایش افزونگی از 2 به 20٪ ، مقدار ضریب از 50 به 5 کاهش می یابد ، یعنی 10 بار.
بنابراین ، اگر میزان کسورات به ذخیره متمرکز 20٪ باشد ، در این صورت ضریب ضریب 5٪ خواهد بود (20/1 x 100). هرگز به 5 نخواهد رسید ، زیرا بخشی از ذخیره رایگان همیشه برای کارهای غیر اعتباری دیگر استفاده می شود (به عنوان مثال ، هر بانکی برای معاملات نقدی باید پول نقد در صندوق پول داشته باشد).
از آنجا که فرآیند ضرب مداوم است ، ضریب ضرب برای یک دوره زمانی خاص (سال) محاسبه می شود و مشخص می کند که حجم پول در گردش در این مدت زمان چه مقدار افزایش یافته است.
ضریب بانکی صرف نظر از اینکه وام ها به بانک های تجاری داده می شود یا به دولت فدرال اعطا می شود ، اعمال می شود. در این حالت ، پول به حساب های بودجه در بانک های تجاری می رود و آنها نیز به منابع جذب شده اشاره دارند. (و غیره)، بنابراین ، ذخیره رایگان بانک های تجاری ، جایی که این حساب ها در آن قرار دارند ، افزایش می یابد و سازوکار ضرب بانک فعال می شود.
اصلاحات پولی - تحول کامل یا جزئی سیستم پولی که توسط دولت انجام می شود تا جریان پولی کشور را تقویت و تقویت کند. این روش با استفاده از روش های باطل کردن ، ترمیم ، کاهش ارزش و فرق است.
اصلاحات پولی مطابق با اقدامات قانونی با هدف تقویت سیستم پولی کشور انجام می شود.
طی اصلاحات پولی
پول کاغذی استهلاک شده از گردش خارج می شود ،
جدید منتشر شد ،
واحد پولی یا محتوای طلای آن تغییر می کند ،
انتقال از یک سیستم پولی به سیستم دیگر وجود دارد.
اسمی (تغییر در مقیاس قیمت ها). قاعدهاً این تغییر نام واحد پولی است ، منوط به جایگزینی واحد پولی قدیمی با نسبت معینی (مثلاً 10: 1) به واحد پولی جدید.
در سال 1961 ، واحدهای پولی صادر شده قبلی با نسبت 10: 1 جایگزین شدند و در سال 1998 ، وقتی پول با نسبت 1: 1000 روبل قدیمی مبادله شد. از تاریخ 1 ژانویه 1998 ، تمام مانده حساب ها در بانک ها ، داده های موجودی اشخاص حقوقی دوباره محاسبه شد. قرار بود ارزش روبل آخرین مرحله در تثبیت گردش پول در کشور پس از گذار به اقتصاد بازار ، قیمت های آزاد و تورم فوق العاده در دهه 1990 باشد. با این حال ، بحران ماه اوت سال 98 ، ثبات موقتی گردش پول را خنثی کرد.
ویژگی: مدت زمان مبادله.
مهمترین شاخص کمی گردش پول ، عرضه پول است.
عرضه پول حجم کل خرید و روش پرداخت در خدمت گردش مالی اقتصادی و متعلق به اشخاص حقوقی و حقوقی و همچنین دولت است.
استفاده از شاخص عرضه پول به منظور تنظیم عملی گردش پول نتیجه گسترش استفاده از پول کاغذی در گردش اقتصادی و در نتیجه گسترش مفاهیم اسمی گرایانه پول بود. مطابق با این مفاهیم ، پول لزوماً دارای ارزش ذاتی نیست ، زیرا به عنوان واحدهای پولی متعارف با ارزش مشخصی عمل می کند که توسط اعمال قانونی کشور تأمین می شود.
به طور کلی ، ادبیات اقتصادی مدرن غربی با انکار هرگونه نیاز به ارزش ذاتی پول مشخص می شود - پول نه به خودی خود ، بلکه به خاطر چیزهایی است که می توان با آن خرید. در عمل سازمانهای بین المللی پولی (صندوق بین المللی پول ، EMU) ، این ماده در تعیین نرخ ارز بر اساس "سبد قیمت کالاها" پیاده سازی شده است. در نتیجه استفاده از چنین نظریه هایی ، نیاز به تعیین مرز بین روش های پرداخت تازه ظهور شده و اشکال مختلفی که منابع اعتباری و اوراق بهادار در آن عمل می کنند ، وجود دارد. در نتیجه ، آنها به عنوان یکی از اشکال دارایی های نقدینگی تفسیر می شوند. درجه ای از نقدینگی است که گروه بندی اجزای عرضه پول بر اساس مبانی را تشکیل می دهد.
کل پولی شاخصی از حجم و ساختار عرضه پول مربوط به گروه بندی دارایی های نقدینگی است.
برای تجزیه و تحلیل تغییرات کمی گردش پول برای یک تاریخ خاص و برای یک دوره خاص ، و همچنین توسعه اقدامات برای تنظیم نرخ رشد و حجم عرضه پول در کشورهای توسعه یافته اقتصادی ، از مجموع پولی زیر استفاده می شود:
Mj شامل وجه نقد در گردش است: اسکناس ، سکه های فلزی ، اسکناس خزانه و دارایی در چک حساب های بانکی ؛
Mg شامل کل M ، سپرده های مدت دار و پس انداز در بانک های تجاری (حداکثر تا چهار سال) است.
M3 شامل مجموع M2 به علاوه سپرده های پس انداز در موسسات اعتباری تخصصی است.
M4 برابر است با کل M3 به علاوه گواهی سپرده بانک های تجاری بزرگ.
در روسیه ، از کل زیر برای محاسبه کل عرضه پول استفاده می شود:
M0 شامل وجه نقد در گردش است.
Mj شامل M0 به علاوه وجوه شرکت های تسویه حساب ، جاری ، حساب های ویژه در بانک ها ، سپرده های جمعیت در بانک های پس انداز در صورت تقاضا ، صندوق های شرکت های بیمه است
M2 برابر است با M ، به علاوه سپرده های مدت دار جمعیت در بانک های پس انداز ؛
M3 شامل M2 و گواهینامه ها ، اوراق قرضه دولتی است.
علاوه بر این ، فدراسیون روسیه از موارد زیر استفاده می کند:
شاخص "پول گسترده" - M ، X برابر با M ، به علاوه سپرده های ارزی است.
شاخص مبنای پولی - DB برابر است با M0 به علاوه وجوه در دفاتر نقدی بانک مرکزی. ذخایر مورد نیاز در بانک مرکزی. وجوه بانک های تجاری با بانک مرکزی در حساب های خبرنگار ؛
ضریب پولی - نسبت کل M2 به پایه پولی:
مبنای پولی "
این شاخص امکانات مجموعه اقتصادی ملی را برای افزایش عرضه پول در گردش تعیین می کند.
استفاده از شاخص های مختلف عرضه پول اجازه می دهد تا رویکردی متفاوت برای تجزیه و تحلیل وضعیت گردش پول. تغییر در حجم عرضه پول می تواند هم نتیجه تغییر در مقدار پول در گردش و هم تسریع گردش مالی آنها باشد.
در کشورهای صنعتی ، دو شاخص از نرخ رشد گردش پول به طور عمده محاسبه می شود:
1. شاخص سرعت گردش پول در گردش درآمد:
تولید ناخالص ملی.
2. شاخص گردش پول در گردش پرداخت:
میزان وجوه منتقل شده به حسابهای جاری بانکی.
عرضه متوسط \u200b\u200bپول
شاخص دوم سرعت پرداخت های بدون پول را نشان می دهد.
در روسیه ، نرخ بازگشت وجه نقد به میزهای نقدی بانک (برای یک چهارم) محاسبه می شود:
(M0 تا 01.01 + m0 در 01.02 + M "در 01.03 + M" در 01.04 4
رسید نقدی برای سه ماهه منبسط شده _ 90
تغییر در سرعت گردش پول به عوامل زیادی بستگی دارد ، هم اقتصادی کلی (توسعه دوره ای اقتصاد ، نرخ رشد اقتصادی ، حرکت قیمت) و هم کاملا پولی (ساختار گردش پرداخت ، توسعه معاملات اعتباری و تسویه حساب های متقابل ، سطح نرخ بهره و غیره).
انتشار پول در گردش (انتشار پول) توسط بانک مرکزی روسیه بر اساس تعمیم پیش بینی گردش مالی وجه نقد بانک های تجاری انجام می شود که حجم و منابع وجه نقدی به صندوق های نقدی بانک ها ، اندازه و جهت هدف انتشار آنها را تعیین می کند.
در کشورهای صنعتی ، عمدتا دو وجود دارد
شاخص نرخ رشد گردش پول:
شاخص سرعت گردش در گردش درآمد نسبت تولید ناخالص ملی (GNP) یا درآمد ملی به عرضه پول ، یعنی به کل M1 یا M2 است. این شاخص رابطه بین گردش پول و فرآیندهای توسعه اقتصادی را نشان می دهد.
شاخص گردش پول در گردش پرداخت ، نسبت مقدار وجوه منتقل شده در حسابهای جاری بانك به متوسط \u200b\u200bارزش عرضه پول است.
در فدراسیون روسیه ، بسته به کامل بودن پوشش ، گردش پول نقد مشخص می شود: اول ، نرخ بازگشت پول به میزهای نقدی بانک مرکزی روسیه به عنوان نسبت مقدار پول دریافتی به میزهای نقدی بانک با متوسط \u200b\u200bمقدار سالانه پول در گردش ؛ ثانیاً سرعت گردش پول در گردش وجه نقد ، محاسبه شده با تقسیم مبلغ دریافتی و صدور وجه نقد ، از جمله گردش مالی نامه و م institutionsسسات بانک پس انداز ، بر متوسط \u200b\u200bسالانه پول در گردش.
تغییر در سرعت گردش پول به عوامل زیادی بستگی دارد ، هم اقتصادی کلی (توسعه دوره ای اقتصاد ، نرخ رشد اقتصادی ، حرکت قیمت) و هم کاملا پولی (ساختار گردش پرداخت ، توسعه معاملات اعتباری و تسویه حساب های متقابل ، سطح نرخ بهره در بازار پول و غیره) )
توسعه سیستم تسویه حساب های متقابل ، معرفی رایانه در بانکداری و استفاده از سیستم پرداخت الکترونیکی به تسریع گردش پول کمک می کند.
سوال 1. مفهوم گردش پول ، محتوا و ساختار آن.
گردش پول یک روند حرکت مداوم پول به صورت نقدی و غیر نقدی است.
در شرایط گردش پول با ارزش خاص خود ، گردش پول مانند گردش کالا مانند گردش ارزش عمل می کند ، از آنجا که سکه های طلا و نقره ارزش خاص خود را داشتند ، در علامت گذاری شده بر روی آن منعکس می شود. گردش مالی ارزش گردش مالی و کالایی را با هم ترکیب کرد.
گردش پول مدرن با کمک واحدهای پولی (در معاملات نقدی و غیرنقدی) انجام می شود که مقداری برابر با ارزش اسمی خود ندارند. بنابراین ، فقط گردش کالا می تواند به عنوان یک ارزش در نظر گرفته شود.
لازم است بین مفهوم "گردش پول" و "گردش مالی" تفاوت قائل شد.
گردش مالی پرداخت فرآیند جابجایی روشهای پرداخت است که در یک کشور معین استفاده می شود. این نه تنها شامل جابجایی پول به عنوان وسیله پرداخت در گردش نقدی و غیرنقدی است ، بلکه همچنین جابجایی سایر وسایل پرداخت (چک ، گواهی سپرده ، قبض و غیره) را شامل می شود.
گردش پول بخشی جدایی ناپذیر از گردش پرداخت است.
و گردش پول بخشی جدایی ناپذیر از گردش پول است. گردش اسکناس انتقال مداوم آنها از یک شخص حقوقی یا فرد به شخص دیگر است. فقط پول نقد قابل استفاده است.
گردش پول به بخشی از گردش پول گفته می شود که پول به عنوان وسیله پرداخت عمل می کند ، صرف نظر از اینکه گردش غیر نقدی باشد یا نقدی.
گردش پول از کانال های جداگانه ای برای جابجایی پول تشکیل شده است:
بانک مرکزی و بانک های تجاری ؛
بانک های تجاری؛
شرکتها و سازمانها
بانکها و جمعیت
شرکت ها ، سازمان ها و جمعیت ؛
اشخاص حقیقی؛
بانک ها و موسسات مالی برای اهداف مختلف.
موسسات مالی برای اهداف مختلف و جمعیت.
در هر یک از این کانال ها ، پول یک حرکت مقابله ای ایجاد می کند.
ساختار گردش پول را می توان با توجه به معیارهای مختلف تعیین کرد.
بسته به نوع عملکرد پول در آن ، به موارد زیر تقسیم می شود:
گردش پول و پول نقد ؛
گردش مالی بدون وجه
با توجه به ماهیت رابطه ای که توسط این یا آن قسمت از گردش پول برقرار می شود ، تقسیم می شود:
گردش مالی وجه نقد و پرداخت ، که در خدمت روابط تسویه کالاها و خدمات و تعهدات غیر کالایی اشخاص حقوقی و حقیقی است
گردش مالی پرداخت اعتبار
روابط در اقتصاد؛
گردش مالی و پولی در خدمت روابط مالی در اقتصاد.
بسته به موضوعاتی که پول بین آنها جریان دارد ، تقسیم می شود:
گردش مالی بین بانک ها (گردش بین بانکی) ؛
گردش مالی بین بانک ها و اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی (گردش مالی بانک) ؛
گردش مالی بین اشخاص حقوقی ؛
گردش مالی بین اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی.
گردش مالی بین افراد.
گردش پول ، خدمت به سیستم روابط پولی ، دو وظیفه اصلی را حل می کند:
گردش پول ، توزیع مجدد پول بین قسمت های آن ، جریان آزاد سرمایه ای را از یک حوزه روابط بازار به حوزه دیگر فراهم می کند و از این طریق به ارتباط متقابل آنها پی می برد.
پول جدید در گردش پول ایجاد می شود ، و اطمینان از نیاز آنها در همه زمینه های روابط بازار است.
گردش مالی نقدی نه تنها به بازار ، بلکه به توزیع روابط اقتصادی نیز کمک می کند.
گردش پول (DO) یک روند حرکت مداوم اسکناس به صورت نقدی و غیر نقدی است. این بخشی از گردش پرداخت کشور است. در حالی که پول ، در گردش است ، عملکرد پرداخت ، گردش و انباشت را انجام می دهد.
DO یک کشور ، منعکس کننده حرکت پول ، از گردش بین بانک مرکزی و CB و مشتریان آنها ، شرکت ها و سازمان ها ، افراد ، بانک ها و موسسات مالی تشکیل شده است.
اساس تولید کالا کالا است. DO در خدمت گردش و گردش سرمایه است. DO در خدمت حرکت T و Y و حرکت وام و سرمایه ساختگی است. DO یک کشور مجموع پرداخت هایی است که توسط شرکت ها ، سازمان ها و مردم به صورت نقدی و غیرنقدی برای مدت زمان مشخص انجام می شود. DO ساختار مشخصی دارد: گردش پول نقدی و غیر نقدی.
Cash DO: حرکت نقدی. با اسکناس ، اسکناس خزانه و کمی تغییر ارائه می شود. اسکناس قسمت اصلی گردش پول نقد است.
Cashless DO: حرکت پول در گردش غیر نقدی. سپرده های بانکی را نشان می دهد ، اجرای آنها به صورت چک های بانکی ، کارت های اعتباری ، قبض و گواهی انجام می شود. همچنین اندوخته های بیمه شرکت های بیمه و اندوخته بازنشستگی.
NDO در روسیه توسط بانک مرکزی سازمان یافته و از مراکز تسویه حساب و پول نقد آن تشکیل می شود. پول نقد از صندوق ذخیره RCC به میزهای نقدی در گردش منتقل می شود ، سپس به صندوق های عملیاتی KB ، که برای مشتریان خود پول نقد صادر می کنند ، ارسال می شود.
اشکال اصلی پرداخت های بدون وجه: 1) تسویه حساب توسط دستور پرداخت ؛ 2) تسویه حساب تحت اعتبار اسنادی ؛ 3) تسویه حساب توسط چک ؛ 4) پرداخت برای جمع آوری.
یکی از شاخص های مهم توصیف کننده DO:
تأمین پول (MM) مجموعه وجوهی است که برای پرداخت کالاها و خدمات و همچنین با هدف انباشت توسط بنگاههای اقتصادی ، سازمانها و مردم در نظر گرفته شده است. از مجموع پولی برای ارزیابی و تجزیه و تحلیل تغییرات حجم DM استفاده می شود.
واحد M0 شامل وجه نقد در گردش (سکه و پول کاغذی) به اضافه مانده پول نقد در صندوق های نقدی شرکت ها و سازمان ها است.
واحد M1 از واحد M0 بعلاوه بودجه برای محاسبه تشکیل شده است. حساب اشخاص حقوقی اشخاص + نک: ترس. کامپ + سپرده های تقاضای جمعیت در بانک های تجاری.
واحد M2 شامل واحد M1 به علاوه سپرده های مدت دار جمعیت در بورس است. بانکها به علاوه اوراق بهادار کوتاه مدت دولت.
واحد M3 شامل واحد M2 به علاوه گواهی سپرده به علاوه اوراق بهادار معامله شده در بازار پول است.
سرعت گردش پول ، سرعت گردش آنها هنگام سرویس دهی به معاملات است. شاخص های سرعت گردش پول:
شاخصی از سرعت گردش پول در گردش درآمد. این به عنوان نسبت درآمد ملی به عرضه پول محاسبه می شود.
شاخص گردش پول در گردش پرداخت. به عنوان نسبت مقدار پول در حساب های بانکی به متوسط \u200b\u200bارزش سالانه دن تعریف می شود. توده های در گردش.
قانون گردش پول تعیین می کند: مقدار پول برای گردش مستقیماً با تعداد کالاها و خدمات فروخته شده در بازار (اتصال مستقیم) و همچنین با سطح قیمت کالاها و تعرفه ها (اتصال مستقیم) متناسب است و با سرعت گردش پول (ارتباط معکوس) متناسب است. همه عوامل با توجه به شرایط تولید تعیین می شوند. هرچه تقسیم کار اجتماعی توسعه یافته باشد ، حجم کالاها و خدمات فروخته شده در بازار بیشتر است. هرچه سطح بهره وری نیروی کار بالاتر باشد ، هزینه کالاها و خدمات و همچنین قیمت ها کاهش می یابد.
د - تعداد واحدهای پولی مورد نیاز در یک دوره معین برای گردش ؛
ج - مجموع قیمت کالاهای فروخته شده ؛
ب - مجموع قیمت کالاها ، پرداخت هایی که خارج از محدوده این دوره است.
P - مجموع قیمت کالاهای فروخته شده در سالهای گذشته ، شرایط پرداختی برای آن آمده است.
VP - مقدار پرداخت های متقابل ؛
بنابراین. - میزان گردش واحد پولی.
نقض قانون گردش پول به این معنی است که عرضه پول با نیازهای گردش کالا برابری نمی کند. در شرایط گردش سکه های طلا و اسکناس های قابل تعویض با طلا ، به دلیل عملکرد مکانیسم برداشت پول اضافی از گردش ، قانون گردش پولی نقض نشد. در شرایط گردش پول کاغذی می توان قانون گردش پول را نقض کرد.
وزارت آموزش و علوم فدراسیون روسیه
آژانس فدرال آموزش
م educationalسسه آموزشی دولتی
آموزش عالی حرفه ای
موسسه مالی و اقتصادی مکاتبات روسی
شعبه در تولا
تست
در موضوع« پول ، اعتبار ، بانک ها»
با موضوع "جریان نقدی"
گزینه شماره 4
تکمیل شده:دانشجوی سال 4
دانشکده دارایی و اعتبار
امور مالی ویژه و اعتبار
گروه روز
نام کامل: پولینا تاتیانا نیکولاونا
شماره l / d 05ffd70004
بررسی شده: K.V. Lutikov
طرح
مقدمه ……………… .. ……………………………………… ..3
گردش مالی و پرداخت: مفهوم ، ساختار ………… .4
شاخص های گردش پول: عرضه پول و پول
پایه ، نرخ گردش پول ، نسبت درآمدزایی 11 پوند
قانون گردش پول .17
نتیجه گیری .22
لیست ادبیات استفاده شده ……………… .... 23
مقدمه
موضوع این آزمون گردش پول است. اساس اقتصاد در حال توسعه مداوم هر کشور سیاست پولی است که توسط بانک روسیه انجام می شود. برای توسعه و اجرای سیاست های پولی ، اطلاعات موثق در مورد وضعیت گردش پولی و تجزیه و تحلیل دقیق آن مورد نیاز است. بدون تعیین مقدار عرضه پول به نیازهای اقتصاد نمی توان از رشد اقتصادی اطمینان حاصل کرد. در عین حال ، توجیه روشن بودن مقدار و پول مورد نیاز ضروری است.
هدف از این آزمون آشکار کردن مفهوم گردش پول است ، تا نشان دهد ارزش اقتصادی گردش پول چقدر زیاد است و پول چه نقشی در شکل گیری سیاست اقتصادی دولت دارد. موضوع تحقیق گردش پول و شاخص های آن است.
ما با وظایف زیر روبرو هستیم:
برای آشکار کردن اصل گردش پول
شاخص های اصلی گردش پول را مطالعه کنید.
قانون گردش پول را تدوین کنید.
این آزمون شامل سه فصل است. در فصل اول مفهوم گردش پول را آشکار خواهیم کرد ، ساختار آن را مطالعه خواهیم کرد.
در فصل دوم ، شاخص های اصلی گردش پول را مطالعه خواهیم کرد: عرضه پول و پایه پولی ، نرخ گردش مالی و ضریب درآمدزایی. ما با داده های آماری از مفاهیم نظری پشتیبانی خواهیم کرد. در فصل سوم ما قانون گردش پول را فرموله خواهیم کرد ، فرمول هایی را برای بیان وابستگی به مقدار پول در گردش ارائه خواهیم داد.
هنگام نوشتن آزمون ، ما از قانون مدنی فدراسیون روسیه (قسمت 1 ، 2 ، 3) استفاده کردیم ، ادبیاتی که توسط نویسندگان زیر ویرایش شده است: E.F. ژوکوف ، O.I. لاوروشین ، سالنامه آماری روسیه ، اینترنت.
1. گردش مالی و پرداخت: مفهوم ، ساختار
گردش مالی آیا فرآیند حرکت مداوم اسکناس به صورت نقدی و غیرنقدی است. مبنای عینی گردش پول تقسیم اجتماعی کار و توسعه تولید کالا است. شکل گیری بازارهای ملی و جهانی انگیزه جدیدی برای گسترش بیشتر گردش پول ایجاد کرد. پول در خدمت تبادل کالای اجتماعی کل است ، از جمله گردش سرمایه ، گردش کالا و ارائه خدمات ، جابجایی سرمایه وام و درآمد گروه های مختلف اجتماعی.
گردش مالی - این حرکت وسیله گردش و پرداخت است. تفاوت آن با گردش پولی در این است که نه تنها پول نقد بلکه سایر روشهای پرداخت (چک ، گواهی سپرده ، قبض اسناد و غیره) را نیز شامل می شود. بنابراین گردش پول بخشی جدایی ناپذیر از گردش پرداخت است.
گردش پرداخت به گردش پرداخت نقدی و غیر نقدی تقسیم می شود. گردش پرداخت غیر نقدی شامل پول غیر نقدی و گردش غیر نقدی است. گردش غیر نقدی غیر پولی با استفاده از ابزار گردش اعتباری انجام می شود. ویژگی اصلی گردش غیر نقدی غیر نقدی این است که شرکت برای شرکت در تسویه حساب ضروری نیست. بدون داشتن وجهی در حساب بانکی می توانید با قبض پرداخت کنید.
پول در گردش سه عملکرد را انجام می دهد: پرداخت ، گردش و انباشت. آخرین عملکرد پول انجام می شود زیرا حرکت آنها بدون توقف غیرممکن است. هنگامی که آنها به طور موقت حرکت خود را متوقف می کنند ، عملکرد جمع شدن را انجام می دهند. پول در گردش پول عملکرد اندازه گیری ارزش را انجام نمی دهد. این عملکرد قبل از ورود به گردش پول توسط پول انجام می شد ، زمانی که قیمت کالاها با کمک آنها برقرار شد. بنابراین ، عملکرد عملکرد اندازه گیری ارزش فقط بر نیاز به پول برای گردش پول و بنابراین در میزان گردش پول تأثیر می گذارد.
ساختارگردش مالی با معیارهای مختلفی قابل تعیین است.
با توجه به ماهیت رابطهبا پول سرویس شده ، گردش پول به معاملات کالا و مالی به گردش مالی تقسیم می شود.
بستگی به افراد دارد گردش پول به گردش بین بانکی (حرکت پول بین بانک ها) تقسیم می شود. گردش مالی بانک (جابجایی پول بین بانک ها و مشتریان آنها) ؛ گردش مالی بین اشخاص حقوقی ؛ بین اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی. بین افراد
بستگی به شکل دارد پول کار در آن را می توان به گردش پول نقد و پول (گردش پول نقد) و گردش غیر نقدی تقسیم کرد.
وجه نقد و گردش پول - حرکت اسکناس های نقدی: پول کاغذی ، تغییر سکه ، اسکناس خزانه ، اسکناس. موضوع اسکناس در مرحله حاضر کاملاً امانت آمیز است ، یعنی پشتوانه آن طلا نیست.
در روسیه ، گردش پول نقد توسط شخص شخص بانک مرکزی سازمان یافته و از مراکز تسویه وجوه نقد (RCC) آن نشأت می گیرد. وجه نقد از صندوق ذخیره RCC به میزهای نقدی در گردش منتقل می شود ، سپس به صندوق های نقدی عملیاتی بانک های تجاری ارسال می شود. بانک ها نیز به نوبه خود برای مشتریان خود وجوه صادر می کنند - اشخاص حقوقی و حقیقی و غیره. پول نقد مازاد به طور مداوم از جمعیت ، بنگاه های اقتصادی و کارآفرینان به صندوق های نقدی بانک ها برمی گردد ، که در صورت دریافت مازاد وجه ، آن را به صندوق های نقدی در گردش RCC برمی گردانند. اسکناس ها و سکه های فرسوده تحویل شده قابل تعویض با اسکناس های جدید است.
بسته به ارتباط این پرداخت ها با فعالیت های کارآفرینی آنها ، روش متفاوتی برای شهرک ها با مشارکت شهروندان ایجاد شده است. تسویه حساب با مشارکت شهروندانی که به فعالیت های کارآفرینی اشتغال ندارند می تواند به صورت نقدی و بدون محدودیت در مبلغ یا به صورت غیر نقدی انجام شود. اما تسویه حساب بین اشخاص حقوقی و همچنین تسویه حساب با مشارکت شهروندان مرتبط با فعالیت های کارآفرینی باید به صورت غیرنقدی صورت گیرد (ماده 861 قانون مدنی).
گردش وجوه نقد بین شرکت ها ناچیز است ، عمده تسویه حساب ها توسط انتقال بانکی انجام می شود. با دستور بانک روسیه مورخ 20 ژوئن 2007 شماره 1843-U برای معاملات بین اشخاص حقوقی محدودیتی برای تسویه نقدی تعیین شده است. در نامه ای به بانک روسیه از جانب 04.12.2007 شماره 190-T روشن شده است که حداکثر میزان تسویه نقدی تحت یک قرارداد 100 هزار روبل است. برای کل مدت اعتبار آن ، صرف نظر از تعداد پرداخت. بیش از حد مجاز پرداخت های نقدی به عنوان نقض روش انجام معاملات نقدی تلقی می شود و توسط مقام مالیاتی مجازات جریمه اداری مجازات می شود.
آیین نامه شماره 14-P بانک روسیه ، تاریخ 5 ژانویه 1998 "در مورد قوانین سازماندهی گردش پول نقد در فدراسیون روسیه" تعهد هر شرکت را برای تنظیم تقویم پرداخت برای دریافت و برداشت پول نقد تعیین می کند ، و بانک تجاری - برای تعیین محدودیت موجودی نقدی سازمانی که توسط آن سرویس ارائه می شود و انطباق آن را بررسی می کند.
محدودیت موجودی وجه نقد در صندوق نقدی سالانه برای کلیه شرکتهایی که میز صندوق دارند و تسویه حسابهای نقدی انجام می دهند ، صرف نظر از شکل سازمانی و قانونی و زمینه فعالیت ، براساس حجم گردش مالی وجه شرکت با در نظر گرفتن ویژگیهای فعالیتهای آن تعیین می شود. به دلیل وجود محدودیت در مانده پول نقد ، وجه نقد اضافی باید به یک بانک سرویس دهنده تحویل داده شود. برای بنگاه اقتصادی که محاسبه ای را برای تعیین محدودیت موجودی نقدی در صندوق نقدی به هیچ یک از موسسات خدماتی بانک ارائه نکرده است ، حد موجودی نقدی صفر و پول نقد واریز نشده را بیش از حد مجاز در نظر می گیرد. به منظور دریافت مقدار زیادی پول نقد برای نیازهای تجاری ، شرکت ها باید اسناد پشتیبان را به بانک ارائه دهند که وجوه مشخص شده برای یک عملیات تحت یک قرارداد تجاری با مبلغی بیش از 100 هزار روبل پرداخت نمی کنند.
طبق گزارش Rosstat ، در سال 2008 سهم وجوه نقد در خانوار افزایش یافت. جمعیت فقط 5-7٪ درآمد نقدی فعلی را به بانک و اوراق بهادار هدایت می کنند. علاقه به بانک ها و سپرده ها به دلیل پایین بودن نرخ بهره نسبت به تورم و همچنین تضعیف اعتماد جمعیت به بانک ها در سال های اخیر ، کم است.
سهم موجودی در دفاتر نقدی اشخاص اقتصادی 5 درصد کاهش یافته است. در عین حال ، سهم وجه نقد قابل توجه است و اغلب به دلیل نقض قوانین کار با پول نقد و روش انجام معاملات نقدی به منظور تسریع در تسویه حساب ها و احتمالاً فرار مالیاتی است.
گردش پول بدون وجه نقد - این تغییر موجودی وجوه حساب های بانکی است که در نتیجه اجرای دستورات دارندگان حساب توسط بانک های تجاری رخ می دهد. با گردش پول غیر نقدی ، جابجایی پول نقد با عملیات بانکی جایگزین می شود.
گردش پول غیر نقدی در پرداخت های غیر نقدی بیان می شود. پرداخت های بدون نقد - این بازپرداخت تعهدات از طریق ورودی های حساب های موسسات اعتباری است. گردش مالی پرداخت غیر نقدی در روسیه بیش از 60٪ ، در کشورهای توسعه یافته اقتصادی - بیش از 90٪ است.
برای اطمینان از عملکرد کارآمد و بدون وقفه شهرک های بدون وجه در فدراسیون روسیه ، بانک روسیه سازمان تسویه حساب ، از جمله سیستم های تسویه حساب را هماهنگ ، تنظیم و مجوز می دهد. این قوانین ، فرم ها ، شرایط و استانداردهای اجرای پرداخت های بدون پول را تعیین می کند.
روش کلی ایجاد شهرک در قلمرو فدراسیون روسیه توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود (ماده 861-885). افراد طبق مقررات مقررات بانک مرکزی از تاریخ 1 آوریل 2003 N 222-P "در مورد روش انجام پرداخت های غیر نقدی توسط افراد در فدراسیون روسیه" پرداخت های غیر نقدی را انجام می دهند.
اشکال اصلی تسویه حساب های غیرنقدی که در روسیه استفاده می شود ، تسویه حساب با دستور پرداخت ، تسویه حساب با اعتبار اسنادی ، تسویه حساب با وصول ، تسویه حساب با چک است.
رایج ترین شکل پرداخت غیر نقدی بین شرکت ها در روسیه پرداخت توسط دستور پرداخت است.
دستور پرداخت دستور یک نهاد اقتصادی برای انتقال مقدار مشخصی از حساب خود به حساب یک واحد اقتصادی دیگر است. سفارشات از تاریخ ترخیص 10 روز اعتبار دارند (روز تخلیه در نظر گرفته نمی شود). سفارش فقط در صورت وجود وجهی در حساب از طرف پرداخت کننده پذیرفته می شود ، مگر اینکه بین بانک و دارنده حساب به توافق دیگری رسیده باشد.
اعتبارنامه. هنگام تسویه حساب تحت اعتبار اسنادی ، بانکی که به نمایندگی از پرداخت کننده اقدام به گشودن اعتبار اسنادی می کند (از این پس - بانک صادر کننده) متعهد می شود که به نفع گیرنده وجوه پرداختی انجام دهد ، یا به بانک دیگری (بانک مجری) اجازه می دهد تا به گیرنده وجوه پرداخت کند یا قبض را بپردازد ، قبول یا حساب کند ... بانک معرفی شده می تواند بانک صادر کننده ، بانک گیرنده یا بانک دیگری باشد.
اعتبار نامه ها از انواع زیر هستند:
- قابل فسخ و غیرقابل برگشت ؛
- تحت پوشش (سپرده) و بدون پوشش (تضمین شده).
اعتبار اسنادی قابل ابطال - اعتبار اسنادی که می تواند توسط بانک صادر کننده بدون توافق قبلی با فروشنده تغییر یا لغو شود ، به عنوان مثال ، در صورت عدم احراز شرایط مندرج در قرارداد ، یا در صورت امتناع زودهنگام بانک صادر کننده برای تضمین پرداخت های تحت اعتبار اسنادی.
اعتبار اسنادی برگشت ناپذیر- اعتبار اسنادی ، که بدون اجازه فروشنده ، که به نفع او باز شده است ، قابل تغییر یا لغو نیست. فروشنده حق دارد در صورت پیش بینی اعتبار اسنادی ، از اجرای اسناد رسمی خودداری کند. در عمل مدرن ، اعتبار اسنادی تنها قابل برگشت نیستند ، یعنی خریدار حق تغییر شرایط قبل از انقضا اعتبار اعتبار را ندارد.
اعتبار اسنادی تحت پوشش - اینها اسنادی هستند که با افتتاح آنها ، بانک صادر کننده وجوه شخصی پرداخت کننده (خریدار) یا وام ارائه شده به وی را در اختیار بانک فروشنده (بانک معرفی کننده) به حساب ترازنامه جداگانه "اعتبار نامه" برای کل دوره تعهدات بانک صادر کننده منتقل می کند.
اعتبار اسنادی بدون پوشش -اینها اعتبار اسنادی هستند که نشان دهنده پوشش وجوه نیستند. اینها اعتبار اسنادی هستند که طبق آنها بانک پرداخت به تأمین کننده را تضمین می کند. در این حالت ، پرداخت کننده با درخواست صدور اعتبار اسنادی تضمینی برای وی ، به بانک خود مراجعه می کند. به طور معمول ، بانک صادر کننده درخواست مذکور را در مورد مشتریان درجه یک حلال و منوط به برقراری روابط خبرنگار بین آن و بانک اعتبار اسنادی برآورده می کند.
تسویه حساب قبض تسویه حساب بین تأمین کننده و پرداخت کننده کالا یا خدمات با پرداخت معوق (وام تجاری) بر اساس سند صرافی ویژه را نشان می دهد.
اسکناس - این یک سفته کتبی بدون قید و شرط از یک قانون کاملاً تثبیت شده قانون است که به صاحبش (کشو) حق مسلم ، پس از سررسید ، می دهد که مبلغ مشخص شده در سفته را از بدهکار بخواهد.
دو صورتحساب اصلی وجود دارد: ساده و صورتحساب.
سفته (سفته انفرادی) یک سند مکتوب است که شامل یک تعهد ساده و بدون قید و شرط کشو (بدهکار) برای پرداخت مقدار مشخصی پول در یک زمان خاص و در یک مکان خاص به گیرنده وجوه یا دستور او است. سفته توسط خود پرداخت کننده نوشته شده است و در اصل IOU وی است.
اسکناس (پیش نویس) آیا سندی مکتوب است که حاوی دستور بی قید و شرط کشو (طلبکار) به پرداخت کننده برای پرداخت مبلغی است که در صورتحساب به شخص ثالث نشان داده شده است. اسکناس باید توسط پرداخت کننده (پذیرفته شده) پذیرفته شود و فقط پس از آن قدرت اجراییه را بدست آورد. پذیرنده قبض ، درست مانند صادر کننده قبض ، بدهکار اصلی قبض است ، وی وظیفه پرداخت به موقع قبض را دارد.
آیین نامه سفته و اسکناس پیش بینی می کند که پرداخت اسکناس پذیرفته شده توسط پرداخت کننده با صدور ضمانت می تواند علاوه بر این تضمین شود ( علف) این ضمانت نامه توسط شخص ثالث (معمولاً بانك) هم برای پرداخت كننده اصلی و هم برای هر شخص دیگری كه قبض را موظف كرده است داده می شود. Avalist و شخصی که وی را برای وی تعهد کرده است مسئولیت پرداخت قبض را به طور مشترک و جداگانه بر عهده خواهند داشت. در صورت پرداخت قبض توسط آویست ، کلیه حقوق ناشی از قبض به وی منتقل می شود.
اسکناس را می توان با کمک یک کتیبه انتقال از دست به دست دیگر انتقال داد (INDASSEMENT). انتقال اسکناس تحت تأیید به معنای انتقال ، همراه با قبض ، به شخص دیگری از حق دریافت پرداخت تحت این قبض است. شخصی که اسکناس را تحت تأیید منتقل می کند ، INDOSSANT نامیده می شود. شخصی که سفته تأیید را دریافت می کند یک INDOSSATOR است. کلیه حقوق و تعهدات مندرج در اسکناس به ظهرنویس منتقل می شود. قانون پیش بینی کرده است که همه تأییدیه های خط خورده نانوشته در نظر گرفته می شوند و هیچگونه تأثیر حقوقی ندارند. مطابق صورتحساب تهیه شده با تأییدیه ها ، کلیه افرادی که در آن شرکت می کنند به طور مشترک و جداگانه مسئول پرداخت هستند.
دارنده قبض برای یک روز خاص باید قبض پرداخت را یا در روزی که قرار است پرداخت شود یا در یکی از دو روز کاری بعدی ارائه دهد. پرداخت كننده ممكن است هنگام پرداخت صورتحساب ، تقاضا كند كه آن را توسط دارنده قبض به همراه قبض پرداخت به او تحويل دهد.
دارنده قبض نمی تواند از قبول پرداخت جزئی خودداری کند. در صورت پرداخت جزئی ، پرداخت کننده می تواند تقاضا کند که این قبض را در قبض ذکر کند و برای او رسید صادر شود. دارنده قبض را نمی توان مجبور به قبول پرداخت قبض قبل از موعد مقرر کرد. پرداخت کننده ای که قبل از موعد پرداختی پرداخت کند این کار را با مسئولیت خود انجام می دهد. هرکسی که به موقع پرداخت کند از هیچ تعهدی عاری است.
بازیابی اسکناس توسط دادگاه بدون رسیدگی دادگاه توسط یک قاضی درباره یک واقعیت اصالت لایحه انجام می شود.
هنگام محاسبه توسط مجموعهبانک متعهد می شود ، از طرف مشتری خود و با هزینه او ، پول بدهکار به مشتری و (یا) پذیرش پرداخت را از بدهکار (پرداخت کننده) دریافت کند. این محاسبات بر اساس دستور وصول دریافت کننده انجام می شود. دستور وصول را می توان با استفاده از اسناد تسویه حساب های مختلف و همچنین به روش دیگری (چک ، قبض) تنظیم کرد. ...
پرداخت وصول را می توان با پذیرش پرداخت کننده یا بدون آن در موارد مقرر در قانون یا توافق نامه بین بانک و مشتری انجام داد.
پرداخت از طریق چک با استفاده از چک ، مسافرت و سایر چک ها انجام می شود. چک عبارت است از تضمینی که حاوی دستور بی قید و شرط کشو به بانک برای پرداخت مبلغ مشخص شده در آن به دارنده چک است. چک با هزینه کشو پرداخت می شود.
چک های نقدی برای پرداخت به دارنده چک پول نقد در بانک استفاده می شود ، به عنوان مثال ، برای دستمزد ، نیازهای خانوار ، هزینه سفر و غیره وارسی - سندی حاوی دستور کتبی بدون قید و شرط از طرف صاحب حساب جاری (کشو) به بانک مبنی بر پرداخت مبلغ مندرج در آن به شخص خاص یا حامل (دارنده چک).
چک ها همچنین می توانند: ثبت شده (برای شخص خاصی صادر شده است) ، حامل (صادر شده به حامل) و سفارش. سفارشچک به نفع شخص خاصی یا به دستور وی صادر می شود ، یعنی کشو می تواند با تأیید آن را به مالک جدید منتقل کند. علاوه بر این ، می توان از چک عبور کرد. تقاطع رسم دو خط موازی در جلوی چک است. عبور ، به نوبه خود ، می تواند هم عمومی و هم خاص باشد. چکی که دارای گذرگاه عمومی باشد (بدون علامت "بانک" بین خطوط) توسط پرداخت کننده فقط به بانک یا مشتری او قابل پرداخت است. دارنده چک با گذرگاه ویژه فقط می تواند آن را به بانک ارائه دهد که نام آن بین خطوط مشخص شده است.
پرداختها با استفاده از کارتهای بانکی (پلاستیکی).کارت بانکی یک سند شخصی شخصی است که هویت صاحب حساب بانکی را تأیید می کند و به او حق خرید کالاها و خدمات یا دریافت پول نقد با استفاده از دستگاه خودپرداز را می دهد. کارت های بانکی شکل مناسبی از پرداخت است.
آنها را می توان طبق روش ثبت اطلاعات طبقه بندی کرد: با یک نوار مغناطیسی و یک ریز پردازنده.
بر کارت نوار مغناطیسی اطلاعات ویژه به صورت رمزگذاری شده ثبت می شود: شماره کارت ، مدت اعتبار ، نام خانوادگی ، نام ، نام مستعار صاحب ، کد ویژه (کد PIN) اعمال می شود. چنین کارت هایی ستون فقرات اکثر سیستم های پرداخت را تشکیل می دهند.
کارت میکروچیپ - یک ریز پردازنده در داخل کارت نصب شده است ، که به شما امکان می دهد تا دستورات پرداخت را برای دریافت وجه دریافت کنید.
کارتهای پلاستیکی هستند بدهی و اعتبار.
کارت اعتباری - کارت بانکی اعتباری ، صاحب آن می تواند در محدوده موجودی حساب بانکی معامله انجام دهد.
کارت اعتباری - کارت بانکی ، صاحب آن می تواند از وجوه بیش از وجوه موجود در حساب در حد تعیین شده استفاده کند.
برای پرداخت با استفاده از کارت پلاستیکی ، باید یک حساب بانکی ویژه باز کنید. فروشگاه ، پس از فروش ، فاکتور را به بانک صادر می کند. بانک فروشگاه این مبلغ را به فروشگاه جبران می کند. با تبدیل داده های کارت به فرم الکترونیکی ، بانک از آنها ایجاد می کند الکترونیکی فایل... هنگام تسویه حساب ، بانک مشتری بر اساس پرونده های الکترونیکی فاکتور را به دارنده کارت صادر می کند. با کارت نقدی ، مبلغ به طور خودکار از حساب جاری دریافت می شود و با کارت اعتباری ، بانک دارنده را اعتبار می دهد.
طبق گزارش بانک روسیه ، در آغاز سال 2008 ، 103.5 میلیون کارت بانکی در فدراسیون روسیه صادر شده است. با این حال ، اکثریت قریب به اتفاق کلیه کارتهای پرداخت در روسیه (حدود 90٪) کارتهای حقوق هستند. سهم تسویه حساب ها برای پرداخت کالاها و خدمات در کل حجم معاملات انجام شده با کارت های بانکی فقط 10٪ است. 90٪ باقیمانده برای برداشت پول است. استفاده از کارت های بانکی عمدتا به خودکارسازی روند پرداخت حقوق کمک می کند و نه به توسعه اشکال پرداخت غیر نقدی. دلایل چیست؟ دلیل اصلی زیرساخت های توسعه نیافته برای انجام معاملات با استفاده از کارت های پلاستیکی است. در روسیه ، ارتباطات بی کیفیت (سرعت پایین و اجازه انتقال مقدار زیادی اطلاعات) نیست. خرده فروشان ، به ویژه در شهرهای کوچک ، عملاً به پایانه های الکترونیکی برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات با استفاده از کارت های پلاستیکی مجهز نیستند. دلایل دیگر آموزش مالی پایین مردم ، چارچوب نظارتی ناقص ، عدم امنیت و محافظت از داده های مشتری است.
2. شاخص های گردش نقدی: مبنای تأمین پول و مبالغ پول ، نرخ گردش پول نقد ، نسبت درآمدزایی
یکی از شاخص های اصلی کمی گردش پول است منبع مالی – مجموع خرید ، پرداخت و وجوه انباشته شده در خدمت ارتباطات مختلف و متعلق به اشخاص حقیقی و حقوقی و دولت.
در فدراسیون روسیه ، در حال حاضر از شاخص "عرضه پول" در توسعه سیاست های اقتصادی و ایجاد معیارهای کمی با نسبت اقتصادی کلان استفاده می شود. منبع پول به عنوان مجموع وجوه پولی در واحد پول فدراسیون روسیه در نظر گرفته شده برای پرداخت کالاها ، کارها و خدمات و همچنین برای اهداف انباشت توسط شرکت ها ، سازمان ها و جمعیت غیررسمی - ساکنان فدراسیون روسیه است.
برای اندازه گیری مقدار پول ، از شاخص های پولی ویژه ای استفاده می شود - مجموع پولی ، که توسط قانون تأیید شده است. بانک روسیه از مجموع پولی استفاده می کند: م 0 , م من , م 2 .
واحد م 0 - پول نقد در گردش ؛
واحد م 1 برابر با جمع م 0 به علاوه وجوه مربوط به تسویه حساب های جاری و ویژه در موسسات اعتباری ، سپرده های جمعیت و شرکت ها در بانک ها ، و همچنین سپرده های تقاضا در Sberbank ؛
واحد م 2 برابر با جمع م 1 به علاوه سپرده های مدت دار در Sberbank.
کنترل بر میزان عرضه پول مهمترین م componentلفه سیاست اقتصادی کشور است ، زیرا در جامعه مدرن پول نقش بسزایی مهمتر از ابزار پرداخت دارد ؛ این امر مستقیماً بر میزان فعالیت اقتصادی کشور تأثیر می گذارد.
میز 1
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
منبع: www.cbr.ru.
یک ویژگی متمایز از پویایی گردش پول در سال 2008 در روسیه ، کاهش چشمگیر نرخ رشد عمده مصالح اصلی پولی است. در پایان سال 2008 ، حجم پول نسبت به ابتدای سال 0.3٪ کاهش یافت (جدول 1). از تاریخ 01.01.2009 ، حجم پول به 13،493.2 میلیارد روبل رسیده است که از این میزان 3794.8 میلیارد روبل است. (28.1)) - پول نقد.
منبع پول M0در سال 2008 تنها 2.5٪ افزایش یافته است (در سال 2007 - 15.6٪). در همان زمان ، حجم پول نقد در گردش به طور قابل توجهی کاهش یافته است. رشد جز component غیر نقدی عرضه پولدر سال 2008 برابر با 1.3٪ بود (2007 - 33.2٪).
ویژگی بارز ساختار عرضه پول در روسیه ، بخش زیادی از پول نقد در گردش است (جدول 2). از جدول 2 می بینیم که سهم پول نقد برای 2000-2008. به تدریج کاهش می یابد ، اما هنوز هم بسیار بالا است - 27.9. در کشورهای پیشرفته سهم وجه نقد در محدوده 5-10٪ است.
جدول 2
ساختار گردش پول در 2000-2008 ، در in
این شاخص برای توصیف عرضه پول استفاده می شود مبنای پولی.بانک روسیه از این شاخص در یک تعریف محدود و گسترده استفاده می کند. پایه پولی باریک -بخشی از عرضه پول ، متشکل از پول نقد در گردش خارج از بانک روسیه (با در نظر گرفتن مانده موجودی در دفاتر نقدی موسسات اعتباری) و ذخایر مورد نیاز موسسات اعتباری برای جمع آوری وجوه روبل از بانک روسیه.
پایه پولی در یک تعریف محدود توسط بانک روسیه در شکل گیری برنامه پولی دستورالعمل های اصلی سیاست پولی دولت واحد استفاده می شود.
جدول 3
|
منبع: www. cbr. ru.
پایه پولی در یک تعریف گسترده (پایه گسترده پولی) (جدول 1) شامل موارد زیر است:
پول نقد صادر شده توسط بانک روسیه (با در نظر گرفتن مانده موجودی در دفاتر نقدی موسسات اعتباری) ؛
مانده موجودی در حساب ذخایر مورد نیاز ؛
وجوه م institutionsسسات اعتباری در حساب های خبرنگار و سپرده ها در بانک روسیه ؛
سرمایه گذاری موسسات اعتباری در اوراق قرضه بانک مرکزی.
د پایه پولی به طور کلی تعریف شده استبرای سال 2008 ناچیز افزایش یافته و از 01.01.2009 به مبلغ 5578.7 میلیارد روبل رسیده است. ساختار پایه پولی در تعریف گسترده در سال 2008 به شرح زیر تغییر کرد. سهم وجه نقد از 74.7٪ تا 01.01.2008 به 78.3٪ از 01.01.2009 افزایش یافت. سهم بودجه از حساب های خبرنگار موسسات اعتباری با بانک روسیه از 14.6 به 18.4٪ افزایش یافته است ، ذخایر مورد نیاز از 4.0 به 0.5، کاهش یافته است ، در حساب های سپرده - از 4.9 به 2.4، ، اوراق قرضه بانک روسیه - از 1.8 تا 0.2٪.
تغییر در حجم عرضه پول نه تنها با افزایش مقدار پول در گردش ، بلکه با تسریع گردش مالی آنها نیز تعیین می شود. سرعت پول آیا سرعت گردش آنها هنگام سرویس دهی به معاملات است.
شاخص های اصلی مشخص کننده سرعت گردش پول عبارتند از:
نرخ گردش پول در گردش درآمد نسبت تولید ناخالص داخلی است ( تولید ناخالص ملی) یا درآمد ملی (ND) به عرضه پول (جمع M1 و M2):
V \u003d GDP / M1 یا V \u003d ND / M1 ؛
شاخص گردش پول در گردش پرداخت ، به عنوان مثال نسبت میزان وجوه منتقل شده در حسابهای جاری بانکی به میانگین ارزش عرضه پول.
همانطور که از قانون گردش پول برمی آید ، افزایش سرعت گردش پول معادل افزایش حجم پول است.
برای تحلیل میزان تأمین اقتصاد با وجوه پولی ، از شاخص تهیه نسبی گردش مالی با عرضه پول نیز استفاده می شود که اصطلاحاً نسبت درآمدزایی (به متر ) ... این به عنوان نسبت متوسط \u200b\u200bعرضه سالانه پول محاسبه می شود (معمولاً م 2 ) به مقدار اسمی تولید ناخالص ملی:
به متر \u003d M2 / GDP
بنابراین ، ضریب درآمدزایی متقابل سرعت گردش پول است. مقدار زیاد سرعت گردش با مقدار کم ضریب درآمدزایی مطابقت دارد.
سطح پایین درآمدزایی منجر به ظهور جایگزین های پولی در گردش ، گسترش تجارت مقابله ای می شود. نرخ درآمدزایی بسیار بالا - به تورم.
مقادیر ضریب درآمدزایی و سرعت گردش پول در روسیه در 2000-2008 در جدول 4 نشان داده شده است.
جدول 4
ضریب درآمدزایی و سرعت گردش پول در روسیه در سال های 2000-2008[ 4 ]
|
فهرست مطالب |
|||||||||
|
ضریب درآمدزایی ،٪ |
|||||||||
|
سرعت گردش ، زمانها |
ژانویه-سپتامبر 2008 سرعت گردش پول ،محاسبه شده بر اساس مجموع پولی M2 به طور متوسط \u200b\u200bسالانه 2.5 درصد کاهش یافته است (در سال 2007 - 16.3 درصد). سطح درآمدزایی اقتصاد (توسط کل پولی M2) در ژانویه-سپتامبر 2008 از 32.2 به 33.0 increased افزایش یافته است. همانطور که می بینیم ، نسبت درآمدزایی در حال رشد است ، اما هنوز بسیار کم است و سرعت گردش خون در حال کاهش است ، اما در مقایسه با کشورهای پیشرفته ، همچنان بالا است.
ضرب پول آیا توانایی بانک ها در افزایش پول چندین برابر است. یعنی وقتی وام توسط یک بانک به هزینه سپرده های جذب شده از مشتری صادر می شود ، به طور همزمان در حساب های جاری یا سپرده سایر بانک ها افزایش می یابد. به نوبه خود ، بانک هایی که سپرده دریافت کرده اند روند وام دادن به وام گیرندگان خود را از سر می گیرند که این امر نیز منجر به ظهور سپرده های جدید می شود.
مثلا. این بانک سپرده ای به مبلغ 100 هزار روبل دریافت کرد. سپس ، با نسبت ذخیره مورد نیاز ، به عنوان مثال ، 10، ، بانک می تواند وام به میزان 100 - 100 * 0.1 \u003d 90 هزار روبل ارائه دهد ، که به طور همزمان 90 هزار روبل عرضه پول را افزایش می دهد. هنگامی که مشتری دریافت کننده وام از این پول برای پرداخت هزینه خرید استفاده می کند ، فروشنده مبلغ 90 هزار را در بانک دیگری قرار می دهد. بانک دوم ، با قرار دادن 10٪ به صورت ذخیره ، به نوبه خود وام هایی را به میزان 90 - 90 * 0.1 \u003d 81 هزار روبل صادر می کند. و غیره گسترش سپرده ها تا 100 هزار روبل ادامه دارد. به عنوان ذخیره استفاده نخواهد شد نتیجه 100 + 90 + 81 + 72.9 +… \u003d 1000 هزار روبل خواهد بود. حجم پول 10 برابر افزایش می یابد و به 1000 هزار روبل می رسد. این به شرطی اتفاق می افتد که همه مشتریان پول خود را به بانک برسانند و بانک ها ذخیره اضافی ایجاد نکنند.
میزان چند برابر افزایش سپرده ها در فرآیند وام با ضریب اعتباری (بانکی) (BM) اندازه گیری می شود که با فرمول محاسبه می شود:
که در آن r نسبت ذخیره مورد نیاز است.
درجه تأثیر تجمعی مبنای پولی بر حجم عرضه پول با ضریب پول تعیین می شود که برابر است با:
D m \u003d M / DB ،
M - مقدار سپرده های نقدی و تقاضا ؛
DB - مقدار پول نقد و میزان ذخایر بانکی.
در سال 2008 در روسیه ضرب پول ،محاسبه شده بر روی M2 و یک پایه پولی گسترده ، به رشد خود ادامه داده و از 2.407 در تاریخ 01.01.2008 به 2.703 در 01.10.2008 ، یا در 12.3٪ (1.01.2007 - 2.182) افزایش یافته است.
3. قانون گردش پول نقد
تعداد نسبتاً زیادی فرمول مختلف وجود دارد که تخمین کمی از پول عرضه شده برای فروش کالای مورد نیاز را بیان می کند. محبوب ترین معادله مبادله فیشر است:
MV = PQ
جایی که م - پول زیادی در گردش است ،
V - سرعت گردش پول ،
س - مقدار کالاهای در گردش
R - قیمت محصول.
اشتباه I. فیشر این بود که او ، با در نظر گرفتن دوره های طولانی مدت ، به طور مشروط مقادیر متغیری را در نظر گرفت V و س برای ثبات ، پس از آن فقط دو متغیر وابسته وجود دارد - مقدار پول و قیمت. در حقیقت ، در حقیقت ، مقدار کالاها (به دلیل چرخه ماهیت اقتصاد) و میزان گردش پول تغییر می کند و به طور قابل توجهی بر گردش پول و قیمت گذاری تأثیر می گذارد.
از معادله مبادله چنین برمی آید که حجم عرضه پول برابر است با:
M \u003dPQ / V.
بنابراین ، می بینیم که عرضه پول در گردش مستقیماً متناسب با حجم کالاها و خدمات و همچنین سطح قیمت آنها و معکوس با نرخ گردش پول تغییر می کند. از این نتیجه می گیرد که هرچه بالاتر ، سرعت تسویه پول بیشتر باشد ، به پول کمتری برای تولید سالانه تولید ناخالص داخلی نیاز است.
از معادله مبادله از فرمول زیر پیروی می کند:
پ = MV / س.
از این فرمول نتیجه می گیرد که سطح متوسط \u200b\u200bقیمت مستقیماً با ارزش عرضه پول در گردش و سرعت گردش پول متناسب است و با حجم کالاها و خدمات متناسب عکس است. آنهایی که اگر حجم پول زیاد باشد و کالاهای کمی تولید شود ، قیمت کالاها افزایش می یابد.
همچنین تفسیر مارکسیستی از مقدار پول مورد نیاز برای اطمینان از گردش کالا و پرداخت آن وجود دارد. مارکس ثابت کرد که حجم عرضه پول مورد نیاز برای سرویس دهی به گردش اقتصادی به عوامل دیگری بستگی دارد و فرموله شده است قانون پول... ماهیت این قانون این است که "با نرخ مشخص گردش پول ... مقدار کل پول در گردش در یک دوره زمانی مشخص با مقدار کل قیمت کالاهای فروخته شده به اضافه کل مبلغ پرداختی مربوط به مدت مشابه ، منهای پرداخت ، متقابل تعیین می شود. نابود شده توسط بازپرداخت ". قانون گردش پول می تواند به صورت فرمول زیر نمایش داده شود:
م = (PO – ک + P - VP) /V
جایی که م- مقدار پول مورد نیاز برای گردش ؛
RO- مجموع قیمت کالاها و خدمات فروخته شده ؛
K -مجموع قیمت کالاهای اعتباری فروخته شده ؛
پ -مقدار پرداخت تعهدات ؛
جانشین - تعهدات قابل بازپرداخت متقابل
V - میزان گردش واحد پولی.
این قانون در چارچوب استاندارد فلز تدوین شده و در گردش پول کاغذ قابل مبادله با فلز اعمال می شود.
در طول عملکرد پول تمام عیار (طلا) ، مقدار آنها به صورت خودجوش در سطح مورد نیاز حفظ می شد ، زیرا عملکرد گنج به عنوان تنظیم کننده عمل می کرد. اگر پول به وفور وجود داشت ، وارد گنج می شد و در صورت لزوم به گردش باز می گشت. نسبت بین جرم کالا و جرم پول نسبتاً دقیق حفظ شد. این امر ثبات گردش پول را تضمین می کند. وضعیت مشابهی در مورد گردش اسکناس های آزاد قابل مبادله با طلا ایجاد شده است.
در شرایط گردش پول معیوب ، ممکن است قانون گردش پول نقض شود. نقض قانون گردش پول به این معنی است که مقدار پول در گردش با نیاز گردش کالا در پول مطابقت ندارد. اگر عرضه پول بیش از تقاضا برای گردش کالا در پول باشد ، بازار با افزایش قیمت کالاها به این واکنش نشان می دهد. در نتیجه افزایش قیمت ها ، تقاضا برای گردش کالا در پول افزایش می یابد و با عرضه پول همخوانی دارد.
تقاضای پول - یک مفهوم کلی سازی که در تحلیل اقتصادی برای توضیح تمایل اشخاص اقتصادی به داشتن مقدار مشخصی از ابزار پرداخت یا نیاز بازار عمومی به وجوه استفاده می شود.
در شرایط عملکرد پول اعتباری طلا قابل جبران نیست تقاضای پول بستگی دارد به:
ارزش تولید ناخالص داخلی
سطح قیمت؛
نرخ گردش پول؛
سطح نرخ بهره و غیره
منبع مالی - میزان پولی که ناشران آنها در گردش دارند: بانک مرکزی (پایه پولی) و بانکهای تجاری (وجوه موجود در حسابهای آنها).
عرضه پول به موارد زیر بستگی دارد:
کسری بودجه دولت
سطح درآمد مردم
سطح توسعه سیستم بانکی ، پرداخت های غیر نقدی ، در دسترس بودن منابع اعتباری و غیره
بانک مرکزی اولاً با ایجاد و برداشت پول از گردش در طول فعالیت خود ، بر میزان عرضه پول تأثیر می گذارد. دوم ، با تأثیرگذاری بر روش ها سیاست های پولیدر مورد توانایی بانک های تجاری برای ایجاد پول سپرده.
مواد و روش هاسیاست های پولی عبارتند از: تنظیم نرخ بهره و میزان ذخایر مورد نیاز ، فروش اوراق بهادار به بانک های تجاری و ایجاد محدودیت های کمی کمی در فعالیت بانک ها. در همین زمان ، سیاستی با هدف محدود کردن رشد عرضه پول اغلب با اهداف دیگر سیاست اقتصادی دولت در تعارض است: افزایش نرخ توسعه اقتصادی ؛ جلوگیری از افزایش نرخ ارز پول ملی که ممکن است بر صادرات تأثیر منفی بگذارد. انباشت ذخایر ارزی.
رابطه بین عرضه و تقاضای پول ، وضعیت گردش پول را تعیین می کند: اگر پول بیشتری در گردش وجود داشته باشد ، مقدار استهلاک پول رخ می دهد ، تورم رخ می دهد.
شرط مهم ثبات پول از قانون گردش پولی ناشی می شود: اگر مقدار پول در گردش با نیازهای گردش کالا در پول برابر باشد ، ثبات دارد.
نتیجه
در کار کنترل ، ما ماهیت گردش پول را فاش کردیم ، شاخص های اصلی آن را مطالعه کردیم ، پویایی آنها را در روسیه نشان داد. ما نشان داده ایم که اهمیت اقتصادی گردش پول چقدر زیاد است و پول در شکل گیری سیاست اقتصادی چه نقشی دارد.
گردش پول سیستم عصبی اقتصاد است که وضعیت آن گواه سلامت و رفاه جامعه است. در روسیه مدرن ، گردش پول در شرایط دشوار بحران جهانی کار می کند. این تأثیر بسزایی در وضعیت بخش پولی روسیه دارد.
یکی از ویژگی های پویایی گردش پول در سال 2008 ، کاهش چشمگیر نرخ رشد عرضه پول و شاخص های اصلی آن - مجموع پولی ، به ویژه در پایان سال بود. شاخص دیگر گردش پول کاهش یافته است - پایه پولی. کمبود بودجه در حال حاضر منجر به کاهش تولید شده است. به گفته کارشناسان ، روند نزولی ادامه خواهد داشت. در سال 2008 ، روند نزولی سرعت گردش پول و افزایش ضریب درآمد ادامه یافت.
تجزیه و تحلیل پویایی شاخص های اصلی نشان داد که اطمینان از رشد اقتصادی بدون حل مشکل تطبیق حجم عرضه پول با نیازهای اقتصاد غیرممکن است. در عین حال ، لازم است به روشنی توجیه شود که چه مقدار و چه پول برای اطمینان از رشد اقتصادی مورد نیاز است. یک سیاست پولی بی سواد می تواند منجر به آزاد شدن حجم پول اضافی در گردش و افزایش تورم شود ؛ کمبود پول می تواند منجر به کاهش حتی بیشتر تولید شود.
لیست ادبیات استفاده شده
قانون مدنی فدراسیون روسیه: قسمتهای 1،2،3 (از 20 سپتامبر 2008). - م.: یورایت-ایزدات ، 2008. - 558s.
پول ، اعتبار ، بانک ها: کتاب درسی / ویرایش. E.F. ژوکوف - چاپ چهارم ، کشیش و اضافه کنید. - م.: یونیتی - دانا ، 2009. - 600s.
پول ، اعتبار ، بانک ها: کتاب درسی / ویرایش. O.I. لاوروشین - م.: کرونوس ، 2004. - 546s.
پول ، اعتبار ، بانک ها ، اوراق بهادار: کار عملی / ویرایش. E.F. ژوکوف - ویرایش دوم ، Rev. و اضافه کنید. - م.: یونیتی - دانا ، 2008. - 345s.
یوروف A.V. راه های توسعه گردش پول در فدراسیون روسیه. // پول و اعتبار. 2008 - شماره 8 - 3-5 تا
سالنامه آماری روسیه. 2008: مجموعه آماری / Rosstat. - M. ، 2009. - 865s.
بارگذاری ...