13.1. Vznik a podstata centrálnych bánk
13.2. Úlohy a funkcie centrálnych bánk
13.3. Ciele, metódy a nástroje menovej politiky
13.4. Organizačná štruktúra banca centrală
13.5. Operațiune banca centrala
13.6. Úloha bankového dohľadu pri zabezpečovaní stability bankového systému
13.1. Vznik a podstata centrálnych bánk
V ranom období rozvoja kapitalistických vzťahov sa jasne nerozlišovalo medzi centrálnymi (emisnými) a komerčnými bankami. Ten vo veľkej miere využíval vydávanie bankoviek ako jeden zo zdrojov mobilizácie kapitálu. S rozvojom kreditného systému prebiehal v niekoľkých veľkých komerčných bankách proces centralizácie emisie bankoviek, v dôsledku čoho bolo monopolné právo vydávať bankovky pridelené jednej banke. Takáto banka sa nazývala emisná alebo národná a neskôr centrálna banka (CB), čo zodpovedalo jej pozícii v úverovom systéme.
V súčasnosti je takmer vo všetkých krajinách na čele úverových systémov centrálna banka, aj keď existujú výnimky z tejto praxe. Singapure, agent Menova ra v Saudskej Arábii. Existuje prax fungovania centrálnej banky ako emisného centra viacerých štátov. Napríklad Banka stredoafrických štátov pôsobí ako centrálna banka v piatich afrických krajinách súčasne, pričom v každej z nich má svoju pobočku.
V modernom štáte je centrálna banka kľúčovým prvkom jeho finančného a úverového systému. Pôsobí ako dirigent oficiálnej menovej politiky. Podstata bánk spočíva v sprostredkovaní medzi štátom a zvyškom ekonomiky, v regulácii úverových tokov.
Central banka sa zodpovedá parlamentu alebo špeciálnej parlamentnej komisii. Guvernéra centrálnej banky môže vymenovať panovník, prezident, parlament, no jeho kandidatúru má právo navrhnúť vláda na základe parlamentnej väčšiny.
Nezávislosť centrálnej banky určuje jej úlohu v ekonomických a politických procesoch v krajine. Economie znamená Schopnosť centrálnej banky využívať inštitúcie, ktoré má k dispozícii, bez výrazných obmedzení. Ieho politická nezávislosť určuje úroveň nezávislosti vo vzťahoch s úradmi controlvana vladou pri výbere a realizácii menovej politiky.
13.2. Úlohy a funkcie centrálnych bánk
Hlavnou úlohou central banky je udržiavať stabilnú kúpnu silu národa peňažná jednotka a zabezpečenie continuity hotovostných platieb a zúčtovania v krajine. Napríklad nemecká centrálna banka je zo zákona povinná zabezpečiť stabilitu národnej meny; Bank of France - udržiavať cenovú stabilitu.
Činnosť Ruskej banky sa podľa zákona riadi piatimi hlavnými úlohami, podľa ktorých sa vyžaduje:
emisne centrum krajiny, t. j. využívať monopolné právo na vydávanie bankoviek;
regulator economic menové metódy, t. j. vykonávať menovú a devízovú politiku;
"banka bank" cravată. vykonávať operácie nie s komerčnými a priemyselnými klientmi, ale najmä s bankami danej krajiny: uchovávať ich hotovostné rezervy, ktorých výška je stanovená zákonom; poskytnúť im pôžičky (veriteľ poslednej inštancie); vykonávať kontrolu a dohľad;
vladna banka, t.j. podporovať vládne ekonomické programy a umiestňovať štátne cenné papiere, poskytovať pôžičky a vykonávať zúčtovacie transakcie pre vládu, držať (oficiálne) zlaté a devízové rezervy;
hlavne osídlenie krajiny, pôsobí ako sprostredkovateľ medzi ostatnými bankami v krajine pri vykonávaní bezhotovostných platieb.
Na vyriešenie týchto problémov centrálna banka vykonáva určité funkcie. V ekonomickej vede stále neexistuje jednoznačný prístup k definovaniu funkcií centrálnych bánk.
Podľa federálneho zákona o „Central banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ z 10. iulie 2002 č. 86-FZ, Banka Ruska vykonáva tieto funkcie:
– v spolupráci s vládou Ruskej federácie rozvíja a vykonáva jednotnú štátnu menovú politiku;
- monopol vydáva hotovosť a organizuje hotovostný obeh;
- schvaľuje grafické označenie rubľa vo forme znaku;
– je veriteľom poslednej inštancie pre úverové inštitúcie, organizuje systém ich refinancovania;
– stanovuje pravidlá osídľovania v Ruskej federácii;
– stanovuje pravidlá vykonávania bankových operacií;
– vedie účty rozpočtov všetkých úrovní rozpočtového systému Ruskej federácie;
– vykonáva efektívnu správu zlatých a devízových rezerv Ruskej banky;
- rozhoduje o štátnej registrácii úverových inštitúcií, vydáva úverovým inštitúciám povolenia na vykonávanie bankových činností, pozastavuje ich platnosť a odníma ich;
– dohliada na činnosť úverových inštitúcií a bankových skupín;
– înregistrare emisiu cených papierov úverovými inštitúciami v súlade s federația zákony;
– vykonáva nezávisle alebo v mene vlády Ruskej federácie všetky druhy bankových operácií a iné transakcie potrebné na výkon funkcií Ruskej banky;
– organizuje a vykonáva menovú reguláciu a menovú kontrolu v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
– určuje postup pri uzatváraní vyrovnaní s medzinárodnými organizáciami, cudzími štátmi, ako aj s právnickými osobami;
– stanovuje pravidlá účtovníctva a výkazníctva pre bankový systém Ruskej federácie;
– podieľa sa na tvorbe prognózy platobnej bilancie Ruskej federácie a organizuje zostavovanie platobnej bilancie Ruskej federácie;
- Ustanovuje Postup a podmienky vykonávania činností zmenární na organizovanie obchodov na nákup a predaj cudzej meny, vydáva, pozastavuje a ruší povolenia na zzm Enárne Na Organizovanie Opeerácií nákupu a Predaja cud;
– analyzuje a predpovedá stav hospodárstva Ruskej federácie ako celku a podľa regiónov, predovšetkým menové, menové, finančné a cenové vzťahy, publikuje relevantné materiály a štatistické údaje;
– vykonáva platby zo strany Banky Ruska za vklady fyzických osôb v bankách v úpadku, ktoré sa nezúčastňujú na systéme povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie, v prípadoch a nezúčastňujú spôsoven;
– je depozitárom finančných prostriedkov Medzinárodného menového fondu v mene Ruskej federácie, vykonáva operácie a transakcie ustanovené článkami Dohody o Medzinárodnom menového fonde a dohodami s Medzinárodným menov um fondom;
– vykonáva ďalšie funkcie v súlade s federálnymi zákonmi.
Client banca centrală sú zákonní a jednotlivcov. Zvláštnosťou činnosti centrálnej banky je, že nie je priamo spojená s podnikmi reálneho sektora economicy. Hlavnými klientmi central banky sú úverové inštitúcie; klientov, ktorí nie sú úverovými inštitúciami, je možné obslúžiť len v tých regiónoch, kde úverové inštitúcie nie sú.
Central banka môže vykonávať bankové operácie pre zastupiteľské a výkonné orgány ústrednej vlády, územnej samosprávy, ich inštitúcií a organizácií, štátnych mimorozpočtový ch fondov, vojzžloich fondov. V súlade so zákonom môžu medzi individuálnych klientov v Ruskej federácii patriť vojenský personál, zamestnanci Ruskej banky a iné osoby.
V medzinárodnej a zahraničnej ekonomickej činnosti sú klientmi centrálnej banky centrálne banky iných krajín, medzinárodné banky, medzinárodné menové a finančné organizácie. .
Klientom centrálnej banky môže byť aj vláda krajiny, pre ktorú sa v jej mene vykonáva prognózovanie menových, menových, finančných a cenových relácií. Napríklad Bank of Russia v spolupráci s vládou Ruskej federacie rozvíja a vykonáva jednotnú menovú politiku v krajine.
13.3. Ciele, metódy a nástroje menovej politiky
Peniaze-úverová politika je súbor opatrení zameraných na zmenu množstva peňazí v obehu, objemu bankových úverov, úrokových sadzieb, výmenného kurzu, platobnej bilancie a následne aj stavu economicy krajiny.
Objektívnou stránkou menovej politiky je ponuka a dopyt na peňažnom trhu; subjektívna – central banka ako dirigent menovej politiky štátu a komerčných bánk. Na reguláciu množstva peňazí v obehu centrálna banka využíva menové agregáty, ktoré znižujú alebo zvyšujú ich objem, menia ich štruktúru v celkovom množstve peňazí v r. fluxul de numerar. V procese implementácie úverovej politiky centrálna banka reguluje peňažný obeh prostredníctvom úverovej expanzie a úverovej reštrikcie.
Vďaka úverová expansiune centrálna banka zvyšuje zdroje komerčných bánk, ktoré v dôsledku úverov zvyšujú celkový objem peňazí v obehu. Používaním úverové obmedzenie centrálna banka obmedzuje Schopnosť komerčných bánk vydávať úvery a znižuje množstvo peňazí v economice.
Menova politika centrálnej banky sa realizuje pomocou určitých metód, ktoré sú súborom spôsobov, nástrojov vplyvu subjektov menovej politiky na predmety menovej politiky za účelom dosiahnutia stanovených cieľov . V rámci menovej politiky sa využívajú priame a nepriame metódy.
Metodologia Priame majú charakter administratívnych opatrení v podobe rôznych smerníc centrálnej banky ohľadom objemu peňažnej zásoby a cien na finančnom trhu. Ich implementácia prináša najrýchlejší efekt z hľadiska kontroly centrálnej banky nad cenou alebo maximálnym objemom vkladov a úverov, najmä v kontexte hospodárskej krízy.
V súčasnosti Banka Ruska uplatňuje najmä nepriame metódy, ktore zahŕňajú využitie trhových mechanizmov regulácie.
V závislosti od predmetu vplyvu sa metódy menovej politiky delia na: tie, ktoré priamo ovplyvňujú ponuku peňazí, a tie, ktoré regulujú dopyt na peňažnom trhu.
Pod peňažná zásoba sa vzťahuje na peňažnú zásobu v obehu a pozostáva z príslušných menových agregátov. Spôsoby regulácie peňažnej zásoby závisia od cieľov stanovených v rámci menovej politiky konkrétnej krajiny. Ak je teda cieľom menovej politiky udržiavať množstvo peňazí v obehu na konštantnej úrovni, potom sa prísna reštriktívna politika vykonáva najmä metódami kvantitatívnych obmedzení.
Cieľom menovej politiky štátu môže byť aj udržiavanie fixnej úrokovej sadzby s cieľom stimulovať alebo naopak odrádzať od investícií. Táto politika je tzv flexibil ak sa zvolí, regulácia peňažnej zásoby umožní kolísanie peňažnej zásoby v závislosti od zmien úrokovej sadzby.
Dopyt po peniazoch ako predmet menovej politiky vytvorené z dopytu po peniazoch ako prostriedku obehu a dopytu po peniazoch ako uchovávateľovi hodnoty
Dopyt po peniazoch ako prostriedku výmeny je určená úrovňou nominálneho HDP (priamo úmerne), or. j. čím väčší HDP, tým viac transakcií sa uskutoční a na ich realizáciu sú potrebné peniaze.
Dopyt po peniazoch ako uchovávateľ hodnoty závisí od hodnoty nominálnej úrokovej miery (nepriamo úmerná). Celkový dopyt po peniazoch teda závisí od nominálnej úrokovej miery a výšky nominálneho hrubého domáceho produktu.
Metódy menovej politiky môžu byť všeobecny, t. j. ovplyvňujúce vo všeobecnosti stav úverových vzťahov v krajine a selectivne, t. j. zameraný na reguláciu určitých druhov úverov, požičiavanie určitým odvetviam alebo podnikom, refinancovanie za zvýhodnených podmienok niektorých komerčných bánk atď.
Všeobecné metódy sú prevažne nepriame a majú vplyv na peňažný trh ako celok. Všeobecné metódy menovej politiky zahŕňajú:
regulácia povinných minimálnych rezerv;
účtovná politika alebo politika regulácie úrokových sadzieb central banky;
operacie na voľnom trhu, alebo predaj a nákup štátnych cennych papierov.
. rezervația Požadované- etablovaná časť zdrojov komerčných bánk, ktorú musia nevyhnutne viesť na rezervnom účte v centralálnej banke. Táto metóda má priamy vplyv na objem zdrojov banky, keďže zvýšenie povinných minimálnych rezerv obmedzuje možnosti poskytovania úverov a vydávania vkladov.
Povinné rezervy z historického hľadiska považovali centrálne banky za economický nástroj, ktorý má komerčným bankám poskytnúť dostatočnú likviditu v prípade masívneho výberu vkladov, zabrániť nečop chloros a komerčným bankám poskytnúť jej klientov al meu, vkladateľov. un corepondentov. V moderných podmienkach je zmena normy povinných minimálnych rezerv komerčných bánk, alebo povinných minimálnych rezerv, najjednoduchším nástrojom na rýchlu reguláciu menovej sféry, úrovne likvidity bankov eho sektora.
Mechanizmus fungovania tohto nástroja je nasledovný: ak centrálna banka zvýši povinné minimálne rezervy, vedie to k zníženiu voľných zdrojov bánk, ktoré môžu použiť na úverové operácie. To spôsobuje multiplikačný pokles peňažnej zásoby, pretože pri zmene povinných minimálnych rezerv sa mení hodnota multiplikátora vkladov. Na druhej strane, s poklesom povinných minimálnych rezerv, dochádza k multiplikačnej expanzii peňažnej zásoby.
Fond povinných rezerv, ktorý vytvorila Centrálna banka Ruskej federácie, neposkytuje ani tak likviditu konkrétnej banky, ale celkovú likviditu banky. Výška povinných minimálnych rezerv je stanovená ako percento z objemu finančných prostriedkov priťahovaných komerčnými bankami a pomer rezerv určuje predstavenstvo Ruskej banky.
Účtovna politica vykonáva centrálna banka prostredníctvom stanovenia a revízie oficiálnej základnej sadzby dvoch hlavných typov: rediskontnej sadzby (reeskont cenných papierov) a refinančnej sadzby (úver bankovým inštitúciám inštitúciám).
Reeskontná sadzba alebo diskontná sadzba je poplatok účtovaný centrálnou bankou pri nákupe cennych papierov od komerčných bánk pred dátumom splatnosti.
Refinančná sadzba centrálnej banky je nástroj, ktorým Ruská banka ovplyvňuje úrokové sadzby na vklady a úvery poskytované úverovými inštitúciami právnickým a fyzickým osobám. Preto sa komerčné banky vo svojej úrokovej politike riadia refinančnou sadzbou.
Zvýšením diskontnej sadzby centrálna banka nabáda komerčné banky, aby si od nej požičiavali, čo vedie k obmedzeniu úverových operacií v krajine. Naopak, znižovanie sadzieb sprístupňuje úvery a podporuje rozširovanie úverových operacií komerčných bánk.
Banka môže stanoviť jednu alebo viac úrokových sadzieb pre rôzne druhy operácie v závislosti od doby, spoľahlivosti a triedy cenných papierov, ako aj na základe podmienok pôžičky, typu zabezpečenia úveru atď., ako aj uplatňovanie úrokovej politiky bez fixácie úzrokove úzrokove.
Zmena refinančnej sadzby ovplyvňuje finančnú situáciu obyvateľstva: ak sa refinančná sadzba centrálnej banky zníži, na jednej country budú mať prospech dlžníci a na druhej country stratia vkladatelia ruský bank. Refinančná sadzba vždy dosahuje takmer úroveň inflácie.
K 1. novembru 2012 bola diskontná sadzba (refinančná sadzba) Bank of Russia 8,25%.
Operacie na voľnom trhu- Sú to operacie central banky na nákup a predaj cenných papierov v bankovom system. Centrálna banka nákupom alebo predajom štátneho dlhu ovplyvňuje likviditu komerčných bánk a iných úverových inštitúcií, znižuje ju v prípade predaja cenných ovplyvňuje likviditu komerčných bánk a iných úverových inštitúcií, znižuje ju v prípade predaja cenných papierov alebo naopak zvynékup zvynékých papierov zvých ných prípade bánký ov od to druhé.
Keď centrálna banka nakupuje cenné papiere od komerčných bánk, zodpovedajúce sumy sa prevedú na ich rezervné korešpondenčné účty, t. zvyšuje sa hodnota povinných minimálnych rezerv a následne je možné rozširovať aktívne, vrátane úverových operacií s klientelou. V prípade predaja cenných papierov centrálnou bankou komerčným bankám sa naopak objem nimi rezervovaných prostriedkov znižuje a v bankovom systéme ako celku dochádza k znižovaniu úverových zdrojov alebo k zdrojov hodšnod o zdrojov hodšnod kovej peňažnej zásoby. Centrálna banka tak reguláciou ponuky a dopytu po cenných papieroch ovplyvňuje nielen výšku rezerv komerčných bánk, ich bonitu, ale aj celkovú peňažnú zásobu v regióne.
Operácie na voľnom trhu sa uskutočňujú formou priamych nákupov alebo predajov a formou nákupu a predaja na obdobie s povinnosťou spätného nákupu za vopred stanovených podmienok (REPO operácia).
Podstatou REPO transakcie je, že Banka Ruska môže poskytnúť finančné prostriedky primárnemu dílerovi na trhu s cennými papiermi na uzavretie krátkej otvorenej pozície (tj keď sú záväzky väzky vď sú záväzky väky vď sú záväzky väky vľéuštą počne zavą) e. Obchodník sa zaväzuje po určitom čase odkúpiť tie isté cenné papiere, ale za inú cenu. Termín REPO obchodu je pevný a je dva dni. REPO trh je pomerne efektívnym krátkodobým nástrojom menovej politiky Banky Ruska a jedným z nepriamych nástrojov na udržanie likvidity trhu štátnych cenných papierov.
V Ruskej federácii operácie na voľnom trhu zahŕňajú predaj a nákup cenných papierov Centrálnou bankou Ruskej federácie (štátne dlhopisy a iné záväzky). Vládne cenné papiere zahŕňajú cenné papiere dvoch úrovní: cenné papiere federálnej úrovne a cenné papiere subjektov federácie.
Od 30. rokov dvadsiateho storočia. Menová politika centrálnej banky začala uplatňovať menovú reguláciu ako reakciu na „útek kapitálu“ v kríze. Pod reglementarea menova sa týka riadenia devízových tokov a zahraničných platieb, tvorby výmenného kurzu národnej meny.
– stav platobnej bilancie;
– stav vývozu a dovozu;
– podiel zahraničného obchodu na HDP;
– rozpočtový deficit a zdroje jeho krytia;
– ekonomická a politická situácia a pod.
Reálny výmenný kurz je určený bezplatnou ponukou na nákup a predaj meny na burzách. Nástrojom menovej regulácie je devízova intervencia, ktorej podstatou je, že centrálna banka zasahuje do operácií na devízovom trhu s cieľom ovplyvňovať kurz národnej meny nákupom alebo predajom cudzej meny.
Okrem devízových intervencií centrálna banka využíva administratívne opatrenia, ktoré regulujú výmenný kurz v smere posilňovania peňažného obehu a zvyšovania efektívnosti medzištátnych ekonomických v zťahov. Napríklad zavedenie „menového koridoru“ prispieva k regulácii výmenného kurzu.
Ruská menová politika je zameraná na využívanie nepriamych metód ovplyvňovania: výška úrokových sadzieb centrálnej banky Ruskej federácie de mala ovplyvňovať výšku úrokových sadzieb komerčný chánk; povinné minimálne rezervy a refinancovanie - o objeme a štruktúre bankových operacií; stanovenie benchmarkov pre rast peňažnej zásoby a operácie na voľnom trhu - o objeme peňažného obehu; intervencie na devízovom trhu – na kurze rubľa voči zahraničným menám. Kvantitatívne obmedzenia vo forme limitov na refinancovanie bánk alebo reguláciu určitých typov transakcií môže Banka Ruska v súlade s ruským právom uplatniť len vo výnimočných prípadoch.
Ruská centrálna banka nezávisle určuje parametre a trvanie nástrojov menovej politiky (úrokové sadzby, typy a objemy povinných minimálnych rezerv, limity a postupy pre transakcie atď.).
Menova politika teda zohráva dôležitú úlohu pri vládnej regulácii economicy. Applikácia rôzne metódy môžu byť účinné za predpokladu, že sú prepojené s daňovou a rozpočtovou politikou a inými formami štátnej regulácie economicy.
13.4. Organizačná štruktúra banca centrală
V praxi fungovania centrálnych bánk možno rozlíšiť tri modely ich konštrukcie: tradičný, americký a europsky. Najrozšírenejší je tradičný model, ktorého príkladom sú banky Latinskej Ameriky, Južnej a Juhovýchodná Ázia, mnoho afrických krajín, krajín východnej a strednej Europy (vrátane Ruska).
Štruktúru Bank of Russia tvorí centrála, 59 hlavných oddelení, 19 národných bánk, 5 pobočiek Moskovskej GTU, 1165 stredísk zúčtovania hotovosti, centrálny depozitár a sieť medziregionalrovál nych depozitar.
Funkčnú štruktúru Banky Ruska predstavuje kolegiálny orgán – Národná banková rada (NBS), na čele ktorej stojí predseda Ruskej banky. Tvorí ju 12 ľudí, ktorí s výnimkou predsedu nie sú jej zamestnancami. Rozhodnutia NBS sa prijímajú väčšinou hlasov z počtu prítomných členov pri kvóre 7 osôb. Do jeho kompetencie patrí posudzovanie najdôležitejších otázok súvisiacich so zlepšovaním bankového systému, schvaľovanie návrhu hlavných smerov menovej politiky, výročná správa Banky Ruska.
Riadiacim orgánom Bank of Russia și Správna rada na čele s predsedom Bank of Russia. V predstavenstve je predseda Ruskej banky a 12 členov. Členovia predstavenstva pracujú na trvalom základe împotriva Băncii Rusiei. Vymenúva ich Štátna duma na obdobie štyroch rokov na návrh predsedu Banky Ruska po dohode s prezidentom Ruskej federácie.
Zasadnutiam predstavenstva predsedá predseda Bank of Russia, v prípade jeho neprítomnosti osoba, ktorá ho zastupuje spomedzi členov predstavenstva. Zápisnicu zo zasadnutia predstavenstva podpisuje predseda a jeden z členov predstavenstva.
Vedúci teritoriálnych pobočiek Ruskej banky môžu byť pozvaní na zasadnutia správnej radiy.
Predstavenstvo sa schádza najmenej raz za mesiac. Jej zasadnutia menuje predseda Ruskej banky alebo jeho zástupca, alebo na žiadosť aspoň troch členov predstavenstva.
Predstavenstvo schvaľuje štruktúru Banky Ruska, predpisy o štrukturálnych útvaroch a inštitúciách Ruskej banky, stanovy organizácií Ruskej banky, postup vymenúvania vedúcich štrukturálnych útvarov a organiz á Ruskej banky; stanovuje pravidlá vykonávania bankových operácií, účtovníctva a výkazníctva pre bankový systém Ruskej federácie; plní ďalšie funkcie v súlade so zákonom o central banke.
Podľa princípov organizácie a riadenia sa americký model výrazne líši od ostatných modelv. Najznámejším a najcharakteristickejším príkladom je americký Federálny rezervný system. Vznikol v roku 1913 a dvakrát bol reformovaný - v 30. a 80. rokoch.
Organizačnú štruktúru FRS tvoria pracovné orgány troch úrovní – Rada guvernérov FRS, dvanásť federálnych rezervných bánk a banky – členovia FRS. Okrem toho sú súčasťou Fedu dva výbory: Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FCOR) un Consiliu Consultativ Federal (FCC) (pozri obrázok 13.1).
Federálny rezervný systém teda nie je centrálnou bankou, ale skupinou bánk, z ktorých dvanásť má špeciálne regulačné práva voči ostatným členom skupiny. Z kvantitatívneho hľadiska je členmi Fedu menej ako 40% amerických bánk a ich podiel klesá. Členské banky Fedu predstavujú viac ako 85% aktív amerického bankového systému, čo mení Federálny rezervný system na central banku.
Ryza. 13.1. Organizačná štruktúra FRS
13.5. Operator banca centrala
Operácie central banky sú konkrétnym prejavom jej funkcií v praxi a sú vykonávané na plnenie jej úloh. Delia sa na aktívny a pasívny.
Zdrojom zdrojov centrálnych bánk sú vklady štátnej pokladnice a komerčných bánk, ktoré môžu časť svojich hotovostných rezerv, vrátane povinných, umiestniť na bezúročné vú central bankách.
Účtovanie štátnych pokladničných poukážok je vo väčšine krajín hlavným nástrojom na krátkodobé poskytovanie úverov centrálnou bankou štátu.
Krátkodobé úvery komerčným bankám sú zabezpečené zmenkami, zmenkami, cennymi papiermi a iným majetkom.
Investície do štátnych cennych papierov môžu central banky vykonávať na rôzne účely. Po prvé, nákup štátnych dlhopisov centrálnymi bankami vo väčšine rozvinutých krajín slúži ako hlavná a jediná forma pôžičiek vláde na pokrytie rozpočtového deficitu. Po druhé, hlavným účelom nákupu štátnych dlhopisov centrálnymi bankami je regulácia likvidity bankového systému a riadenie verejného dlhu v rámci vykonávania menovej politiky.
Centrálna banka Ruskej federácie tiež nie je oprávnená poskytovať úvery na financovanie rozpočtového deficitu, rozpočtov zakladajúcich subjektov Ruskej federácie, miestnych rozpočtov, rozpočtov štátnych mi morozpočtových; podľa zákona banka Ruska tiež nemôže nakupovať štátne cenné papiere pri ich prvotnom umiestnení.
Banka Ruska každý rok zostavuje ročné finančné výkazy, ktore odrážajú operácie, ktore vykonáva v rámci svojich stanovených právomocí.
13.6. Úloha bankového dohľadu pri zabezpečovaní stability bankového systému
bankový dohľad- ide o systém opatrení, ktorými štát zabezpečuje stabilné a bezpečné fungovanie úverových organizácií, predchádza destabilizačným trendom vo vývoji celého bankového systému.
Banka Ruska definuje bankový dohľad ako „súbor činností vykonávaných orgánom bankového dohľadu v rámci ustanovenej kompetencie.
Hlavnými typmi dohľadu sú dokumentárny na diaľku (prostredníctvom analýzy správ - aktuálny dohľad) a inšpekcia (prostredníctvom dohľadov na mieste - následný dohľad). Na základe výsledkov dohľadu sa uplatňujú preventívne (preventívne) a donucovacie prostriedky.
Inšpekčné kontroly sú rozdelené na komplexné (najmenej raz za dva roky), tematické (s prihliadnutím na zamýšľaný účel a stupeň problematickosti), plánované (organizované podľa plánu schváleného veden ím Bank of Rusia președinte), plánované (organizované podľa plánu schváleného veden ím Bank of Rusia președ. y alebo inými oprávnenými osobami). V niektorých prípadoch môžu byť kontroly vykonávané v koordinácii s daňovými, orgánmi činnými v trestnom konaní a inými orgánmi. Na základe výsledkov kontrol sa vypracuje zákon o porušení. Úverovým inštitúciám sú zaslané záväzné pokyny o potrebe ich odstránenia, v prípade ich nesplnenia v stanovenej lehote alebo ak tieto porušenia ohrozujú záujmy veriteľov (vkladateípatľú), sa prijnéípatľov , sa primera prijéípatľov. Tie obsahujú:
- vyberanie pokút;
– požiadavka prijať opatrenia na finančnú sanáciu úverových inštitúcií vrátane zmeny štruktúry ich aktív, výmeny manažérov atď.;
– zavedenie zákazu niektorých bankových operacií až na jeden rok;
– vymenovanie dočasnej správy na riadenie úverovej inštitúcie na obdobie do šiestich mesiacov atď. až do odobratia povolenia.
Po odobratí povolenia na vykonávanie bankových operácií musí byť úverová inštitúcia zlikvidovaná v súlade s požiadavkami zákona „o bankách a bankovej činnosti“, ak je vyhlásený konk urz, v súlade s požiadavkami zákona „o bankách a bankovej činnosti“ schopnosti“. (bankrot) úverových inštitúcií“.
Pagina de pornire ardov bankových činností vo všetkých krajinách. Toto zjednotenie vykonávajú medzinárodné finančné a úverové organizácie: IBF, Svetová banka, Banka pre medzinárodné platby. Pod jeho záštitou bol vytvorený Výbor pre bankovú reguláciu a dohľad (Cookový výbor), ktoreho členom sa v roku 1996 stala aj Bank of Russia.
Posilnenie bankového systému zabezpečuje riadny bankový dohľad, ktorý sleduje (sleduje, vyhodnocuje a predpovedá stav) činnosť bánk a na základe výsledkov svojej analýzy prijíma sleduje upatrenia na vyhodnocuje a predpovedá stav nie stabilitate banky. sistemul menového.
Nákup štátnych dlhopisov vo väčšine krajín je hlavnou alebo dokonca jedinou formou pôžičiek vláde v Rusku na pokrytie rozpočtového deficitu. Priame pôžičky vláde na pokrytie rozpočtového deficitu zakazuje zákon v USA Canada Japonsko Veľká Británia Švajčiarsko Švédsko Rusko. Central banka Ruskej federacie Central banka Ruskej federacie Banka Ruska bola založená 13. iulie 1990 na základe Ruskej republikánskej banky Štátnej banky ZSSR a pôvodne sa volala ...
Zdieľajte prácu na sociálnych sieťach
Ak vám táto práca nevyhovuje, v spodnej časti stránky je zoznam podobných prác. Môžete tiež použiť tlačidlo vyhľadávania
Subiectul 13. Banca centrală a základy ich činnosti
13.2. Banca centrală Ruskej federacie
13.1. Formy organizácie a funkcie centrálnych bánk
Vznik centrálnych bánk v niektorých krajinách je historicky spojený s centraláciou emisií bankoviek v niekoľkých najspoľahlivejších bankách. Štát k tomuto procesu aktívne prispel vydaním príslušných zákonov a postupným sústredením emisií do jednej banky. V iných krajinách boli centrálne banky zámerne vytvorené štátom. LA XIX začiatkom XX storočia sa emisia vo väčšine krajín sústredila do jednej banky, ktorá sa stala známou akocentrálna emisná bankaa v súčasnej fázebanca centrala.
Formy organizácie centrálnych bánk.
Pokiaľ ide o kapitálové vlastníctvo, central banky sú:
- statktorých hlavné place patrí štátu (Australia, Argentina,Spojené kráľovstvo, Nemecko, India, Írsko, Španielsko, Canada, Holandsko, Novy Zeland, Nórsko, Rusko, Fínsko, Francúzsko, Švédsko);
- akciovka, ktorých kapitál vlastnia akcionári jednotlivci ( SUA, Taliansko);
- zmiešane akciové spoločnosti, ktorých časť základného imania je vo vlastníctve štátu alebo orgánov samosprávy (Rakúsko, Belgicko, Grécko, Mexiko, Turecko, Čile, Švajčiarsko, Japonez).
Niektoré centrálne banky sa okamžite vytvorili ako štátne banky (Nemecko, Rusko), ďalšie vznikli ako akciové spoločnosti a následne boli znárodnené (Veľká Británia, Španielsko, Canada, Francúzsko).
Všetky central banky majú úzke vzťahy s vládami svojich krajín. Vláda však nemôže bezhranične ovplyvňovať politiku takejto banky, keďže každábanca centralav súlade so zákonmi danej krajinyje právne nezávisly: jej majetok je izolovaný a central banka s ním nakladá ako vlastník.
Miera nezávislosti central banky od vlády v r rozdielne krajiny rôzne.
Banky, ktore sa zo zákona zodpovedajú parlamentu, majú väčšiu nezávislosť.(Holandsko, Rusko, SUA , Švédsko, Švajčiarsko), menšie správy pre ministerstvo financiarí (väčšina).
Funkcie centrálnych bánk.
Vo väčšine priemyselných krajín plní central banka päť hlavných funkcií:
1) menovej regulácii, alebo výkon menovej politiky (vplyv na ponuku a dopyt po peniazoch, úroveň likvidity bánk, úrokové sadzby, výmenné kurzy, objem úverov);
2) monopolné vydávanie bankoviek(v niektorých krajinách - a mince, ale zvyčajne sa razbou mincí zaoberá ministerstvo financiarí alebo štátna pokladnica, od ktorej ich centrálna banka nakupuje za nominálnu hodnotu a dáva do obehu);
3) banka bank (čiže jej klientelou sú len komerčné banky ako sprostredkovetelia medzi centrálnou bankou a economicu krajiny);
4) vladna banka(ako pokladník, veriteľ, finančný poradca a vládny zástupca);
5) economie(ako dirigent štátnej menovej politiky a orgán kontroly meny).
Metody menovej regulácie sú veľmi rozmanité:
- zmeny úrokových sadzieb na operacie centrálnych bánk;
- zmena noriem povinných minimálnych rezerv pre komerčné banky;
- operacie na voľnom trhu pre nákup a predaj štátnych dlhopisov, zmeniek a iných cennych papierov;
- devízové intervencie, teda nákup predaj cudzej meny za národnú.
Banca centrală zvyšovaním sadzieb presadzuje politiku obmedzovania úverov, t.j.úverové obmedzenie.
Zníženie úrokovej sadzby centrálnou bankou je spôsob rozširovania úverovúverová expansiune.
Vo väčšine krajín systém sadzieb centrálnej banky zahŕňa sadzby na rôzne typy úverov a vkladov, ktoré tvoriacoridorul urokovy.
Zvýšenie povinných minimálnych rezerv pre komerčné banky (úverové obmedzenie) znamená, že väčšina bankových prostriedkov je „zmrazená“ na účtoch centrálnej banky a nemôžu byť použité na posky Tovanie . V dôsledku toho sa znižuje peňažná zásoba v obehu, stúpa výmenný kurz národnej meny a úroky z úverov.
V krajinách s rozvinutým trhom s cennými papiermi sú operácie na voľnom trhu bežnou metódou menovej regulácie.Ak centrálna banka predáva cenné papiere (napríklad svoje dlhopisy komerčným bankám), potom sa množstvo zdrojov komerčných bánk znižuje, čo vedie k poklesu peňažnej zásoby v obehý menú a zdrojov. zníženia (úverové obmedzenie). Na zvýšenie zdrojov komerčných bánk (úverová expanzia) môže centrálna banka využiť nákup od nich zmeniek, ktoré banky nakupujú od svojich zákazníkov (reeskont účtov) alebo repo obchody: pri nákupe štátnych cenných papierov od bánk sa centrálne banky súčasne zaväzujú ich po určitom čase opätovne predať za vopred stanovenú cenu.
Nákup štátnych dlhopisov je vo väčšine krajín hlavnou alebo dokonca jedinou (ako v Rusku) formou pôžičiek vláde na pokrytie rozpočtového deficitu.
Priame pôžičky vláde na pokrytie rozpočtového deficitu zakazuje zákon v SUA, Canada, Japonia, Veľká Britania , Švajčiarsko, Švédsko, Rusko . Obmedzene zakonom v Nemecko, Franța , Olanda. Hlavnými veriteľmi štátu nie sú centrálne, ale komerčné banky, iné finančné a úverové organizácie a obyvateľstvo.
Udržiavanie stability národnej meny sa uskutočňuje devízovými intervenciami, čo následne ovplyvňuje stabilitu cien a peňažného obehu.
V mnohých krajinách dohľad a control bankového systemkrajín vykonáva výlučne centrálna banka (Austria, Taliansko, Rusko), v iných (Nemecko, SUA, Švajčiarsko, Francúzsko) centrálna banka spolu s ďalšími orgánmi (štátna pokladnica, Dącēto, štátna pokladnica, Dącění, Švajčiarsko, Francúzsko) sko, Canada , Nórsko) nie centrálnou bankou, ale inými orgánmi.
13.2. Banca centrală Ruskej federacie
Centrálna banka Ruskej federácie (Banca Rusiei) vznikla 13. iulie 1990 na základe Ruskej republikánskej banky Štátnej banky ZSSR a pôvodne sa volala Štátna banka RSFSR.
Ziua 20. Decembrie 1991 bola zrušená Štátna banka ZSSR a všetky jej aktíva a pasíva, ako aj majetok na území RSFSR prešli na Banku Ruska.
Banca Rusiei hlavný článok moderného bankového systému Ruska.
Banca Rusiei je hlavným dirigentom menovej politiky zameranej na stabilizáciu peňažného obehu v krajine.
Postavenie, ciele činnosti, funkcie a právomoci Banky Ruska určuje Ústava Ruskej federácie, federálny zákon „O central banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ a ďalšie federálne zákony.
Článok 75 Ústavy Ruskej federácie ustanovuje osobitnéústavny právny stavCentrálna banka Ruskej federácie: je definované jej výhradné právo vydávať peniaze (odsek 1) ako jej hlavná function ochrana a stabilita rubľa (odsek 2).
Kľúčovým prvkom právneho postavenia Central banky Ruskej federacie jeprincip nezavislosti, čo sa prejavuje predovšetkým v tom, že Banka Ruska vystupuje ako špeciálna verejná inštitúcia s výhradným právom vydávať peniaze a organizovať peňažný obeh. Nezávislosť postavenia Ruskej federácie sa odráža v článku 75 Ústavy Ruskej federácie, ako aj v článkoch 1 a 2 federálneho zákona „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)”.
Banka Ruska jeprávnická osoba, má pečať s vyobrazením Štátneho znaku Ruskej federácie a s jeho názvom.
Capitala Overenýa iným majetkom Banky Ruska súfederatia majetok.
V súlade s účelmi a spôsobom ustanoveným federálnym zákonom „O Central banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ Banka Ruska vykonáva právomocio vlastníctve, používaní a nakladaní s majetkom Ruskej banky vrátane zlatých a devízových rezerv Ruskej banky.Zabavenie a zaťaženie uvedeného majetku bez súhlasu Banky Ruska nie je povolené, pokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.
Štát nezodpovedá za záväzky Ruskej banky a Ruskej banky - za záväzky štátu, ak takéto záväzky neprevzali alebo pokiaľ federálne zákony neustanovujú inak.
Banka Ruska hradí svoje výdavky na úkor vlastných príjmov.
V súlade s článkom 75 Ústavy Ruskej federácieochrana a zabezpečenie stability rubľa je hlavnou functionuBanca centrală Ruskej federacie. Túto funkciu vykonáva Banka Ruska nezávisle od iných verejných organov.
Federálny zákon „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ definuje ciele Ruskej banky a špecifikuje výkonné funkcie, ktoré jej umožňujú realizovať jej hlavnú funkciu – ochranu a zabezpe čenie stability rubľ.
V súlade s uvedeným zákonomciele činnosti Ruskej banky sú:
Ochrana a stabila rubľa;
Rozvoj a posilnenie bankového systému Ruskej federácie;
Zabezpečenie efektívneho a neprerušovaného fungovania platobného systému;
rozvoj finančny trh Ruská federacia;
(odsek zavedený federálnym
zabezpečenie stabilitate finančného trhu Ruskej federácie.
(odsek zavedený federálnym Zákon z 23. iulie 2013 N 251-FZ)
Dosahovanie zisku nie je cieľom Ruskej banky.
Ciele činnosti Banky Ruska určujú jej funkcie, ktoré sú zakotvené vo federálnom zákone „O central banke Ruskej federácie“ č. 86-FZ:
Funkcia emisneho centra
Peňažná functioneaza
Banková functioneaza banca
Funkcia vladnej banky
Funkcia menového centra (zlaté a devízové reserve)
Funkcia vydávania štátnych cennych papierov
Riadiacimi orgánmi Ruskej banky sú:
- Národná finančná rada(pozostáva z 12 členov, z toho 2 zástupcovia z Rady federácie, 3 z Štátnej dumy, 3 z prezidenta Ruskej federácie, 3 z vlády Ruskej federácie);
- Predseda Ruskej banky(navrhujú prezidenti Ruskej federácie, menovaní Štátnou dumou na obdobie piatich rokov väčšinou hlasov z celkového počtu poslancov Štátnej dumy);
- Predstavenstvo(pozostáva z predsedu Bank of Russia a 14 členov predstavenstva, ktorých menuje Štátna duma na obdobie piatich rokov na návrh predsedu Bank of Russia po dohode s prezidentom Ruskej federácie ).
13.3. Operațiunea banca centrală
Central banka vykonáva svoje funkcie prostredníctvom bankových operacií:pasivne aktivne.
Funcționare pasivăcentral banky sú to opera na tvorbu bankových zdrojov (spojené s prílevom peňazí do central banky):
- vydávanie bankoviek;
- prijímanie vkladov od komerčných bánk a štátnej pokladnice (ministerstvo financiarí);
- získavanie pôžičiek od medzinárodných finančných a úverových organizácií (napríklad MMF) alebo iných centrálnych bánk;
- emisia vlastných dlhových cennych papierov;
- operacie na vytvorenie vlastného kapitálu a rezerv.
Operă activăcentral banky sú operacie na alokáciu zdrojov (spojené s odlevom peňazí z central banky):
nákup zlata a cudzej meny;
poskytovanie úverov a ukladanie vkladov;
nákup cennych papierov;
obstaranie investičného majetku.
Aktívne a pasívne operacie central banky sa premietajú do príslušných položiek jej bilancie.
Zoberme si napríklad súvahu centrálnej banky Ruskej federácie.
Ročná súvaha Ruskej banky
|
Súvahové položky 2012 2011 AKTÍVA 1. Drahé kovy 1 646 187 1 527 545 2. Prostriedky umiestnené u nerezidentov a cenné papiere zahraničných emitentov 14 525 436 14 245 276 3. Foarte o vklady 3 158 355 1 663 280 4. Cenné papiere, z toho: 456 314 426 775 4.1. Dlhopisy vláda Ruskej federácie 370 182 332 738 5. Ostatné aktíva, z toho: 251 549 97 857 5.1. dlhodoby majetok 5.2. Preddavky na daň z príjmu 76 276 75 429 Celkové activ 20 630 744 18 562 735 ZÁVÄZKY 1. Hotovosť v obehu 7 667 950 6 896 064 2. Prostriedky na účtoch v Ruskej banke, z toho: 9 404 984 7 742 221 2.1. vláda Ruskej federácie 4 913 764 4 426 298 2.2. Úverové inštitúcie-rezidenti 2 185 349 1 748 402 3. Finančné prostriedky v osadách 36 217 4. Vydané cenne papiere 5. Zaväzky voči MMF 447 686 472 335 6. Ostatne záväzky 138 183 138 183 7. Kapitál vrátane: 2 724 457 3 235 383 7.1. Capitala Overený 3 000 3 000 7.2. Rezervă un fondy 2 721 457 3 232 383 8. Zisk vykazovaneho roka 247 326 21 903 Celkové záväzky 20 630 744 18 562 735 |
Aktívne operácie sa odrážajú v bilancii aktív, pasívne operácie na strane pasív súvahy.
Operácie a transakcie, ktoré môže vykonávať Banka Ruska, ako aj klienti Ruskej banky, sú definované v článku 46 federálneho zákona č. 86-FZ „O centrálnej banke Ruskej federacie (Banka Ruska)“:
1. Banka Ruska je oprávnená vykonávať nasledujúce bankové operacie a transakcie s rugos a zahraničné úverové organizácie, vláda Ruskej federácie:
1) poskytovať zabezpečené úvery cenne papiere a iné aktíva;
2) poskytovať pôžičky bez zabezpečenia na obdobie nepresahujúce jeden rok ruským úverovým inštitúciám s ratingom aspoň na stanovenej úrovni. Conectați-vă vania príslušných pôžičiek, sú zriadená predstavenstvom;
3) nakupovať a predávať cenné papiere na voľnom trhu, ako aj predávať cenné papiere slúžiace ako kolaterál pre pôžičky Bank of Russia;
4) nakupovať a predávať dlhopisy vydané Ruskou bankou a depozitné certifikáty;
5) nakupovať a predávať cudziu meniu, ako aj platobné dokumenty a záväzky v cudzej mene vydané ruskými a zahraničnými úverovými inštitúciami;
6) nakupovať, skladovať, predávať drahé kovy a iné druhy menových hodnôt;
7) vykonať zúčtovanie, hotovosť a vkladové operaácie prijímať cenné papiere a iné aktíva na uskladnenie a správu;
8) vydávať záruky a bankové záruky;
9) vykonávať operacie s finančnými nástrojmi používanými na riadenie finančných rizík;
10) otvárať účty v ruských a zahraničných úverových inštitúciách na území Ruskej federácie a na územiach cudzích štátov;
11) vydávať šeky a zmenky v akejkoľvek mene;
12) vykonávať ďalšie bankové operácie a transakcie vo vlastnom mene v súlade s obchodnými zvyklosťami prijatými v medzinárodnej bankovej praxi.
Banka Ruska má zároveň právo vykonávať bankové operacie a transakciena províznom základepokiaľ federálny zákon neustanovuje inak.
Pôžičky Bank of Russia môžu byť zabezpečené: zlato a iné drahé kovy v štandardných a meraných prútoch, cudzej mene, zmenky denominované v ruskej alebo cudzej mene, štátne cenné papiere.
Zoznamy zmeniek a štátnych cenných papierov vhodných na zabezpečenie úverov Bank of Russia sú určené rozhodnutím predstavenstva.
V prípadoch stanovených rozhodnutím predstavenstva môžu byť pôžičky Bank of Russia zabezpečenéine cennosti, ako aj záruky a bankové záruky.
2. Banka Ruska môže vykonávať bankové operaácieorgány štátnej moci a orgány miestnej samosprávy, ich organizácie, štátne mimoroz fondpočtovéy, vojenské jednotky, vojenský personál, zamestnanci Banky Ruska, ako aj iné osoby v prípadoch ustanovených feder počtovéy.
3. Banka Ruska je tiež oprávnená obsluhovať klientov, ktorí nie sú úverovými inštitúciami, v regiónoch, kde sa nenachádzajú žiadne úverové inštitúcie.
V rovnakej dobe, Banca Rusiei nema pravo:
1) vykonávať bankové operácie s právnickými osobami, ktoré nemajú bankovú licensenciu, a fyzickými osobami, s výnimkou prípadov ustanovených v článku 48 federálneho zákona „O central nej banke Ruskej federácie” (Bankea centrală Ruskea Ruskej)“;
2) nadobúdať akcie (podiely) v úverových a iných organizáciách, s výnimkou prípadov ustanovených v článkoch 8, 9 a 39 federálneho zákona „O centrálnej banke Ruskej federácie (Bank a Ruska)“;
3) vykonávať transakcie s nehnuteľnosťami, s výnimkou prípadov súvisiacich so zabezpečením činnosti Banky Ruska a jej organizácií;
4) zapájať sa do obchodných a výrobných činností, s výnimkou prípadov ustanovených federálnym zákonom „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)”;
5) predlžovať poskytnuté úvery (výnimku môže urobiť rozhodnutie predstavenstva).
Ďalšie súvisiace diela, ktore de vás mohli zaujímať.vshm> |
|||
| 7489. | CENTRALNE BANKY A ZÁKLAD ICH ČINNOSTI | 13,18 kB | |
| História inštitúcie central banky. História vzniku Štátnej banky v Rusku. forma organizácie a funkcie central banky. pasívne operacie central banky. | |||
| 10752. | Komerčné banky a základy ich činnosti | 22,01 kB | |
| Vo federálnom zákone č. 3951 o bankách a bankových činnostiach je komerčná banka definovaná ako úverová inštitúcia, ktorá má výlučné právo vykonávať tieto bankové operácie v súhrne: získavanie finančná banka definovaná ako úverová inštitúcia, ktorá má výlučné právo vykonávať tieto bankové operácie v súhrne: získavanie finančná banka definovaná ako úverová inštitúcia ; ubytovanie Peniaze vo vlastnom mene a na vlastné náklady o podmienkach vrátenia platby za neodkladné opatrenia; otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb. Komerčné banky vykonávajú päť hlavných funkcií: Funkciu akumulácie dočasne zadarmo ... | |||
| 10459. | CENTRÁLNE ORGÁNY ENDOKRINNÉHO SYSTÉMU | 19,87 kB | |
| Existujú jednotlivé endocrinné bunky, ktore produkujú niekoľko hormónov. Napríklad G bunky žalúdočnej sliznice produkujú gastrín a enkefalín. Tieto orgánové bunky sa nazývajú cieľové bunky alebo efektory. | |||
| 10738. | PRÁVNY RÁMEC AUDÍTORSKEJ ČINNOSTI | 19,28 kB | |
| O audítorskej činnosti podľa iných federálnych zákonov a iných regulačných organov právne úkony. Auditorské organizácie a podnikatelia pôsobiaci bez vzdelania právnická osoba Individuálni audítori môžu poskytnúť služby súvisiace s auditom: 1. výpis, obnova a vedenie účtovníctva, príprava účtovnej závierky, účtovné poradenstvo, účtovné poradenstvo, účtovné p oradenstvo účtovníctva, obnova účtovníctva účtovníctva, ržby... | |||
| 19375. | Finančné základy poisťovacej činnosti. | 46,16 kB | |
| Základ finančnej stability poisťovateľa Základom finančnej stability poisťovateľov je prítomnosť ich splateného základného imania a poistných rezerv, ako aj systém zaistenia. Príjmy z poisťovacích činností sa generujú z platieb poistného. Základom platieb za poistenie je poistný sadzobník. V tejto súvislosti bola v poisťovníctve prijatá nasledujúca klasifikácia nákladov: - výdavky na výplatu poistnej náhrady; - zrážky do reserve; - výdavky na podnikanie: - obstarávacie náklady sa realizujú za účelom uzatvorenia nového ... | |||
| 7526. | Základy organizácie a činnosti komerčných bánk | 23,96 kB | |
| Dôležitým prvkom menového systému Ruskej federácie sú komerčné banky. Komerčné banky prešli v 90. rokoch niekoľkými fázami svojho vývoja: od masovej tvorby v období do roku 1998. pred rezaním teraz. Zároveň v posledné roky dochádza ku konsolidácii kapitálu bánk, rastu ich majetku. | |||
| 14811. | Metodologické základy inovačnej činnosti firiem | 27,41 kB | |
| Metodologie inovačná činnosť firiem Všeobecné koncepcie inovácií Trendy o variantă vývoja Inovačná špirála Inovačné obdobie economického rozvoja Pojem podstaty a obsahu inovácií Klasifikácia inovácií Funkcie inová ciítosť prínova cií Zdroch. Zda sa, že pod stabilným economie treba chápať taký vývoj, pri ktorom je zabezpečená reproduckcia všetkých výrobných faktorov a sistem economic vo všeobecnosti, čo sa dá dosiahnuť len... | |||
| 7682. | Ekonomická podstata stavebnej činnosti a jej právny základ | 16,28 kB | |
| Typy konštrukcie. Produkty investičnej výstavby sú výrobné kapacity uvedené do prevádzky a preberané v súlade so stanoveným postupom a nevýrobné zariadenia. Stavebníctvu slúži viac ako 70 odvetví národného hospodárstva, používa sa v ňom asi 20 produktov hutníctva železa, väčšina produktov priemyslu stavebných hmôt, konštrukcie, diely atď... | |||
| 12802. | Psihologic și pedagogic základy spoločensko-kultúrnych activit | 788,55 kB | |
| Pri riešení týchto problémov prirodzene patrí popredné miesto základným vedným disciplínam pedagogika a psychológia, ktorých zmyslom je v tomto prípade psychologická a a podpora profesionálnych aj neprofessionálnych “pedagogâkult â âj neprofessionálnych – pedagogia ““““» | |||
| 8020. | Právny základ kriminalistickej činnosti, jej subjekty | 44,12 kB | |
| Psychologicke základy činnosti súdneho znalca. Keď vyšetrovateľ uzná určenie súdneho znaleckého posudku za potrebné, vydá o tom rozhodnutie a v prípadoch ustanovených v § 29 ods. 3 druhej časti tohto zákonníka podá na súd návrh, v ktorom uvedie: 1 dôvody na vymenovanie súdnoznaleckého skúmania; 2 priezvisko, meno a priezvisko znalca alebo názov znaleckého ústavu, v ktorom sa má súdnoznalecké skúmanie vykonať; 3 otázky položené odborníkovi; 4 materiale dodávané v... | |||
banca centrala- hlavná štátna banka prvého stupňa, hlavná emisná, peňažná inštitúcia ktorejkoľvek krajiny, bez ohľadu na to, či je zvykom nazývať ju štátnou, ľudovou alebo národ no.
Osobitné miesto zaujímajú central banky, ktoré zohrávajú úlohu hlavného koordinačného a regulačného orgánu celého úverového systému krajiny, pôsobia ako štátne orgány hospodárskeho riadenia.
Funcțiile de la banca centrală sunt disponibile:
monopolné vydávanie bankoviek;
sú bankou bank; dohliadať na činnosť bánk;
vládny bankár;
vykonávať menovú reguláciu;
implementácia výpočtov.
Emisná functionalnej banky je najstaršou a jednou z najdôležitejších funkcií. Centrálnym bankám ako predstaviteľom štátu je zo zákona pridelený monopol na vydávanie len bankoviek, teda celoštátnych úverových peňazí, ktoré sú všeobecne uznávaným konečným prostriedko dzávävzkoch ým sp. Monopol na emisiu národnej meny umožňuje centrálnej banke controlvať likviditu úverových inštitúcií.
Hlavnou klientelou centrálnej banky sú komerčné banky, ktoré vystupujú ako sprostredkovetelia medzi economicu a centrálnou bankou. Banca centrală uchováva voľnú hotovosť komerčných bánk, teda ich hotovostné rezervy. Historicky tieto rezervy ukladali komerčné banky do centrálnej banky ako garančného fondu na vyplatenie vkladov.
Centrálna banka vykonáva dohľad udržiavaním požadovanej úrovne štandardizácie a profesionalism v národnom úverovom sistem.
Ako vládna banka musí centrálna banka podporovať vládne ekonomické programy a umiestňovať štátne cenné papiere, poskytovať pôžičky a vykonávať zúčtovacie transakcie pre vládu.
Central banka v mene vlády reguluje devízové a zlaté rezervy a je tradičným správcom vládneho zlata a devízových rezerv. Reguluje medzinárodné zúčtovanie, platobné bilancie, podieľa sa na operáciách svetového trhu s úverovým kapitálom a zlatom. Central banka spravidla zastupuje svoju krajinu v medzinárodných a regionálnych menových organizáciách.
Všetky funkcie central banky spolo úzko súvisia. Úverovaním štátu a bankám centrálna banka zároveň vytvára úverové nástroje obehu, vydávaním a splácaním vládnych obligácií a ovplyvňuje výšku úrokov z úveru.
Tieto funkcie central banky možno zredukovať na tieto hlavné funkcie: regulačné, dohľadové a informačné a výskumné.
Regulačné funkcie zahŕňajú: regulácia peňažnej zásoby v obehu. To sa dosahuje znížením alebo rozšírením hotovostnej a bezhotovostnej emisie a uplatňovaním diskontnej politiky, politiky minimálnych rezerv, otvoreného trhu a devízovej politiky.
Ovladacia functionalaúzko súvisí s reguláciou. Central banka získava rozsiahle informácie o stave konkrétnej banky pri implementácii napríklad politiky minimálnych rezerv alebo reeskontovania. Controlná function zahŕňa určité požiadavky na kvalitatívne zloženie bankového systému, teda postup prijímania úverových inštitúcií na národný bankový trh. To zahŕňa aj vývoj súboru ekonomických koeficientov a noriem potrebných pre úverové inštitúcie a kontrolu nad nimi.
Všetky central banky majú informačná a výskumná functionare, teda funkciu výskumného, informačného a štatistického central. V mnohých krajinách je táto functioneaza označená zákonom.
Central banka plní svoje funkcie prostredníctvom bankových operacií – pasívnych aktívnych.
Operate sa nazývajú pasívne., pomocou ktorej sa tvoria bankové zdroje, aktivny- operațiunea na umiestnenie bankových zdrojov.
Funcționare pasivă:
emisie;
· skladovanie hotovostných rezerv úverových inštitúcií;
skladovanie oficiálnych zlatých a devízových rezerv krajiny;
Povinné rezervy komerčných bánk;
vedenie účtov štátnych orgánov a rozpočtu;
účty v osadách;
účty zahraničných bánk;
bankový kapitál a rezervy.
Activitate:
nákup drahých kovov a cudzej meny;
peňažné prostriedky na účtoch, vo vkladoch zahraničných bánk;
peniaze na ruku;
Poskytovanie úverov komerčným bankám;
vládne pôžičky;
nákup vládnych cennych papierov;
štátne financovanie;
bankové prostriedky.
Banca centrală a základy ich činnosti. - pojem a druhy. Klasifikácia a vlastnosti kategórie "Centrálne banky a základy ich činnosti." 2017, 2018.
Central banka je privilegovaná a elitná finančná inštitúcia, ktorá má funkcie správneho orgánu a banky.
Banca centrală vďačia za svoj vznik štátu s jeho politickou a economie. Osobitná úloha centrálnej banky spočíva v tom, že spojením trhových a netrhových prvkov pomáha štátu prerozdeľovať peňažné toky a finančné zdroje tak, aby sa zvý šili rozpočtov éšili rozpočtov.
Existujú dva spôsoby, ako vytvoriť central banky:
Historická konsolidácia funkcie emisie peňazí pre najväčšiu úverovú organizáciu;
Zriadenie emisnej banky štátom.
Vznik prvých centrálnych bánk sa datuje na koniec 17. storočia. Apoi sa funkcie central banky nelíšili od funkcií konvenčnej banky, s výnimkou poskytovania úverov vláde.
Švédska „Riksbank“ (1668) a Bank of England (1694) sú uznávané ako najstaršie central banky na svete.
Proces monopolizácie funkcie vydávania peňazí centrálnymi bankami prebiehal dlho a vo väčšine krajín sveta bol ukončený v r. koniec XIX- začiatok XX storočia. Banca Angliei legală získala monopol na vydávanie bankoviek v roku 1844.
Medzi ekonomicky vyspelými krajinami poslednej štvrtiny XIX storočia. len Spojené štáty americké nemali centralovanej organizácie sistemul bancar. V roku 1913 na ich území pôsobilo viac ako 20.000 bánk asi 7.000 s právom vydávať bankovky.
Koncentrácia emisnej činnosti v centrálnej banke ju postavila do privilegovaného postavenia na peňažnom trhu, umožnila cielene ovplyvňovať dopyt a ponuku peňažných zdrojov. V dôsledku toho sa začali rozvíjať nové funkcie a operácie centrálnej banky, ktoré nie sú charakteristické pre iné úverové inštitúcie.
Ako sa demonetizácia zlata zintenzívnila, centrálne banky používali stále viac nových metód obmedzovania inflácie, preberali funkciu jej obmedzovania, začali controlvať a predpovedať rast peňažnej zásoby.
Diskusie ekonómov o miere nezávislosti centrálnych bánk od štátu neutíchajú. Nezávislosť centrálnej banky je chápaná ako osobitná forma štátnej kontroly nad stavom tejto sféry v krajine. Úroveň nezávislosti jednotlivých emisných bánk sa v mnohých ohľadoch formovala pod vplyvom národných charakteristík štátneho úverového systému a problémov štátnej kontroly finančných tokov.
Vo svetovej praxi existujú štyri modely interakcie medzi centrálnou bankou a inými orgánmi verejnej moci v oblasti menovej politiky. Po prvé: centrálna banka vykonáva menovú politiku vypracovanú vládou (Francúzsko, Taliansko). Po druhé: štátne orgány sú oprávnené dávať pokyny centrálnej banke v tejto oblasti činnosti (Rusko, Japonsko). Po tretie: podľa zákonov krajiny je centrálna banka povinná podporovať hospodársku politiku vlády, zároveň štátne orgány nie sú oprávnené zasahovať do menovej politiky emisnej banky. Po štvrté: central banka je nezávislá od vlády, vykonáva menovú politiku nezávisle.
V otázkach zodpovednosti centrálnych bánk vo svetovej praxi existujú aj určité črty. Ameriká centrálna banka sa zodpovedá Kongresu. Národná banka Francúzska sa zodpovedá audítorskej komore parlamentu; o personálnych otázkach pri vypracovaní projektu na rozdelenie zisku banky je potrebný súhlas ministra hospodárstva a financiarí. Minister financiarí Kanady má právo (po konzultácii s vládou) dávať konkrétne pokyny Bank of Canada o finančnej politike.
Šéf banky je menovaný (volený) z kandidátov navrhnutých vládou, ako v Spojenom kráľovstve, SUA, Švajčiarsku, Francúzsku, Japonsku, alebo centrálnou bankou, ako v Taliansku, Holandsku.
Vo väčšine krajín sveta sú central banky majetkom štátu. V niektorých krajinách (SUA, Švajčiarsko, Južná Afrika, Japons) môžu byť ich zakladateľmi-akcionármi komerčné banky a iné právnické a fyzické osoby. Viaceré centrálne banky majú právo nezávisle (bez vládneho dohľadu) stanovovať ohady nákladov. Vo Francúzsku môže rozpočet prijatý centrálnou bankou odmietnuť parlament, v SUA je možná jeho následná control štátom.
Úloha centrálnej banky v economice štátu je daná jej právnym postavením a formami vzťahov a interakcií s vládou a komerčnými bankami. Moderne central banky sú spravidla založené vo forme akciovej spoločnosti alebo samostatného administratívno-verejného subjektu (verejné korporácie). Federálny rezervný system USA je teda nezávislou agentúrou, ktorá zasa patrí medzi federálne administratívne inštitúcie; Rakúska národná banka je akciová spoločnosť s osobitným administratívnym postavením.
Úlohy a funkcie central banky vo väčšine krajín sveta sú definované vo viacerých zákonoch: ústava, zákony o central bank krajiny, o bankovníctve. Medzi hlavné úlohy central banky patrí:
Rozvoj a realizácia menovej politiky ako súboru funkcií na zabezpečenie kúpnej sily peňazí, podpora hospodárskej politiky vlády (podpora dlhodobého ekonomického rastu, obmedzovanie inflácie, regulácia zamestnanosti billávanie platobrov);
Dohľad nad kreditným systémom;
Organizácia fungovania platobného systému a dohľad nad ním.Celosvetovým trendom je budovanie národných zúčtovacích systémov pod controlu a dohľadom centrálnej banky prostredníctvom jediného korešpondenčného účtu v nej otvoreného, čím sa posilňujú central banky functional petentníctvom jediného korešpondenčného účtu v nej otvoreného..
- < Назад
- Ďalej >
Hlavným článkom bankového systému každého štátu je central banka krajiny. V rôznych štátoch sa tieto banky nazývajú rôzne: štátne, ľudové, emisné, rezervné. Central banky vznikli ako komerčné banky s právom vydávať bankovky.
Na konci XIX - začiatkom XX storočia. vo väčšine krajín sa emisia všetkých bankoviek sústredila do jednej emisnej banky, ktorá sa stala známou ako centrálna emisná banka și potom jednoducho centrálna banka. Samotný názov odráža úlohu banky v úverovom systéme ktorejkoľvek krajiny: central banka sa stáva centrom bankového systému. Vznik emisnej central banky bol spôsobený procesmi koncentrácie a centralácie kapitálu, prechodom na jednotný národný menový systém. Primarna zodpovednosť central banky trhové hospodárstvo- chrániť kúpnu silu národnej meny a napomáhať normálnemu fungovaniu finančných trhov.
Majetok centrálnej banky je najčastejšie štátny. Vă rugăm să ne contactați štátu ako celku. Central banka zároveň nemá za cieľ dosahovať zisk.
Centrálna banka sa zodpovedá priamo parlamentu alebo osobitnému výboru, ktorý tento parlament vytvoril. bankova provizia. Guvernér centrálnej banky nie je súčasťou vlády a jeho vymenovanie sa nezhoduje so zostavovaním nového kabinetu. Menovanie môže vykonať panovník, președinte, parlament, no svoju kandidatúru môže spravidla uskutočniť (často to aj oficiálne navrhne) vláda na základe parlamentnej väčšiny. Vrcholový manažment centrálnej banky nesmie byť obmedzený z hľadiska funkčného obdobia (v Dánsku, Fínsku, Nórsku) alebo môže byť vymenovaný dlhodobo, napríklad na 7 rokov – v Aust Írsku8, v Íráli Hodobo, napríklad na 7 rokov. rokov - v Nemecku.
Stupeň nezávislosti centrálnej banky je spôsobený jej úlohy ktore sú v ktorejkoľvek krajine zvyčajne definované ako udržiavanie menovej a devízovej stabilitate s cieľom zabezpečiť protiinflačný economický rast. Vládu znepokojujú predovšetkým krátkodobé a strednodobé ciele, blížiace sa voľby a to môže byť v rozpore s dlhodobými záujmami celeho štátu. Relatívne nezávislá centrálna banka by v takejto situácii mala pôsobiť ako akási protiváha.
Na druhej strane, nezávislosť centrálnej banky má objektívne hranice, keďže zásadné rozpory s vládou de mohli anulovať účinnosť jej hospodárskej politiky. Preto je tendencia zvyšovať vplyv vlády reprezentovanej predovšetkým ministrom financiarí. V mnohých krajinách sú najvyššie právomoci vlády a ministerstva financiarí vo vzťahu k central banke zakotvené v zákone.
Central Banky majú zároveň oficiálne právo na vyjadrenie vlastného názoru, majú množstvo výhod a právo na priame príkazy ministerstva financiarí sa využíva veľmi zriedka. Bez ohľadu na funkcie, ktoré sú centrálnej banke pridelené, je to vždy regulačný orgán, ktorý kombinuje vlastnosti banky a vládnej agentúry.
Zásadný význam má obmedzenie Schopnosti vlády využívať prostriedky central banky. V mnohých krajinách priame vládne pôžičky prakticky chýbajú (v SUA, Kanade, Japonsku, Veľkej Británii, Švédsku, Švajčiarsku) alebo sú právne obmedzené (v Nemecku, Francúzsku, Holandsku).
Banca centrală tradične robí štyri hlavne funkcie: vykonáva monopolnú emisiu bankoviek, je bankou bánk, vládnym bankárom, vykonáva menovú reguláciu a bankový dohľad.
Metoda menová politika central banky sa líšila. Najpoužívanejšie:
- - zmena úrokových sadzieb, za ktoré centrálna banka poskytuje úvery komerčným bankám (oficiálna diskontná sadzba, refinančná sadzba, lombardná sadzba);
- - zmena noriem povinných minimálnych rezerv bánk;
- - operacie na voľnom trhu, t.j. operacie na predaj a nákup štátnych dlhopisov, zmeniek a iných cennych papierov;
- - politika devízových intervencií, t.j. nákupu a predaja cudzej meny.
Tieto metódy menovej regulácie možno tzv všeobecny, keďže ovplyvňujú činnosť všetkých komerčných bánk a trh úverového kapitálu ako celku.
Okrem toho sa dá aj použiť selectivny (selectivny) metódy zamerané na reguláciu určitých foriem úverov (napríklad spotrebiteľský úver) alebo poskytovania úverov rôznym odvetviam (bytová výstavba, export). Medzi selectívne metódy patria:
- - priame obmedzenie veľkosti bankových úverov pre jednotlivé banky alebo úverov (tzv. „úverové stropy”);
- - úprava podmienok poskytovania špecifických druhov úverov, najmä stanovenie marže, teda rozdielu medzi výškou zabezpečenia a veľkosťou úveru, rozdielu medzi depozitnými sadzbami a sadzbami úverov.
Central banka pôsobí ako hlavný regulator platobného system krajiny. Organizuje medzibankové zúčtovanie, koordinuje a reguluje organizáciu zúčtovacích (vrátane zúčtovacích) systémov a slúži ako zúčtovacie centrum bankového systému.
Medzi hlavné oblasti dohľadu a kontroly centrálnej banky nad komerčnými patria: vydávanie povolení na bankové činnosti, na vykonávanie určitých druhov operacií (devízové, s cennými papiermi, s kovmirah); overovanie a analýza finančných výkazov poskytovaných bankami, audity na mieste; vytvorenie systémov ekonomických noriem, control ich dodržiavania.
Centrálna banka je orgánom kontroly meny, dirigentom štátnej menovej politiky. Ur? b meny v tuzemsku aj zahraničí, berie podieľa sa na tvorbe prognózy a organizuje prípravu platobnej bilancie. Central banka sa podieľa na príprave medzinárodných zmlúv o relevantných otázkach, spolupracuje s centralálnymi bankami iných krajín, ako aj s medzinárodnými a regionálnymi menovými organizáciami a zastupuje krajinu v tých.
Všetky funkcie central banky sú vzájomne prepojené. Úverovaním komerčným bankám súčasne vytvára úverové nástroje obehu; vydávaním a splácaním štátnych záväzkov ovplyvňuje výšku úrokov z úveru. To určuje osobitné postavenie, ktoré centrálna banka zaujíma v bankovom systéme, a vytvára objektívne predpoklady na to, aby mohla vykonávať svoju najdôležitejšiu funkciu – funkciu menovej regulácie.
Postavenie, ciele, funkcie, právomoci a princípy organizácie a činnosti Centrálnej banky Ruskej federácie sú právne určené Ústavou Ruskej federácie, zákonom o centrálnej banke a ďalšími federál nymi zákonmi.
Podľa Ústavy Ruskej federácie je hlavnou úlohou Banky Ruska chrániť a zabezpečovať stabilitatea rubľa.
V súlade sčl. 3 zákona o central banke sú hlavné ciele Banky Ruska:
- - ochrana a stabila rubľa;
- - rozvoj a posilnenie bankového systému Ruskej federácie;
- - zabezpečenie efektívneho a neprerušovaného fungovania platobného systému.
Realizáciu týchto cieľov vykonáva Banka Ruska bez ohľadu na štátne orgány (článok 75 Ústavy Ruskej federácie, článok 5 zákona o centrálnej banke). Dosahovanie zisku nie je súčasťou cieľov Banca Rusiei.
Princíp nezávislosti – kľúčový prvok štatútu Centrálnej banky Ruskej federácie – sa prejavuje predovšetkým v tom, že Ruská banka nie je začlenená do štruktúry orgánov federálnej vl ády a pôstičcirá ý pôstičciál ý výmý a pôstičcirá a pôstičcirá a výmý vyý dávať peniaze a organizovať peňažný obeh. Nezávislosť postavenia Ruskej banky sa odráža v čl. 1, 2 a 5 zákona o banca centrală. Banka Ruska je právnickou osobou a pôsobí ako subjekt verejného práva. Schválený kapitál a iný majetok Ruskej banky sú federálnym majetkom. Právomoci vlastniť, používať a disponovať s majetkom Banky Ruska vykonáva samotná Banka Ruska; zhabanie a zaťaženie majetku Ruskej banky bez jej súhlasu nie sú povolené. Finančná nezávislosť Centrálnej banky Ruskej federácie je vyjadrená aj tým, že svoje výdavky realizuje na úkor vlastných príjmov a nie je registrovaná na daňových úradoch.
Štát nezodpovedá za záväzky Banky Ruska, rovnako ako Banka Ruska – za záväzky štátu, ak takéto záväzky neprevzal. V súlade sčl. 5 zákona o centrálnej banke, federálne štátne orgány, štátne orgány zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestne samosprávy nemajú právo zasahovať do činnosti Banky Ruska. V prípadoch takéhoto zásahu Banka Ruska o tom informuje Štátnu dumu Ruskej federácie a prezidenta Ruskej federácie. Okrem toho má Banka Ruska právo brániť svoje postavenie a právomoci na súde.
Banka Ruska sa zodpovedá Štátnej dume Ruskej federácie, ktorá vymenúva a odvoláva predsedu Ruskej banky (na návrh prezidenta Ruskej federácie) a členov predstavenstva Ruskej federácie. , a tiež vymenúva audítora Bank of Russia a schvaľuje výročnú správu Central banky Ruskej federácie a správu audítora.
Central banka Ruskej federácie je jednotný centralovaný systém s vertikálnou riadiacou štruktúrou. Systém zahŕňa: ústredie, územné pracoviská, strediská zúčtovania hotovosti, výpočtové strediská, terénne inštitúcie a vzdelávacie inštitúcie, sklady, ako aj ďalšie podicieráz ako aj ďalšie podnikyráz iek, ktoré sú potrebné pre úspešné fungovanie banky.
National Banky republík, ktoré sú súčasťou Ruskej federacie, sú teritoriálnymi inštitúciami Ruskej banky. Nemajú štatút právnickej osoby a nemajú právo prijímať rozhodnutia regulačnej povahy, ako aj vydávať záruky a ručenia, zmenky a iné záväzky bez povolenia predstavenstva Ruskej banky. . Úlohy a funkcie územných inštitúcií Banky Ruska sú určené predpismi o týchto inštitúciách schválenými Správnou radou.
Najvyšším orgánom Ruskej banky je správna rada. Ide o kolegiálny orgán, ktorý určuje hlavné oblasti činnosti Ruskej banky a riadi ju. V predstavenstve je predseda Ruskej banky a 12 členov predstavenstva, ktorých na návrh predsedu Banky schvaľuje Štátna duma Ruskej federácie. Zároveň je predsedom predstavenstva.
Správna rada organizuje prácu Ruskej banky a reguluje činnosť komerčných bánk krajiny. Schvaľuje štruktúru a personálne obsadenie centrály Ruskej banky, ako aj stanovy jej štrukturálnych divízií.
Medzi právomoci predstavenstva patrí zmena sadzieb centralovaných úverov, povinné minimálne rezervy, ekonomické štandardy; stanovenie podmienok pre prijatie zahraničného kapitálu do bankového systému Ruskej federácie; ďalšie rozhodnutia o otázkach veľkého významu tak pre Banku Ruska, ako aj pre bankový systém a hospodárstvo krajiny ako celok.
Spolu s predstavenstvom funguje Národná banková rada. Zahŕňa zástupcov administratívy prezidenta Ruskej federácie, zástupcov najvyššími organánmi zákonodarné a výkonné orgány a odborníci. Celkový počet členov Rady nepresahuje 15 osôb. Členov rady schvaľuje Štátna duma Ruskej federacie na návrh predsedu Banky Ruska.
Rada pravidelne, najmenej raz za štvrťrok, prerokúva koncepciu rozvoja bankového systému a otázky jednotného štátu menova politica, vrátane regulácie peňažných zdrojov. Odporúčania Rady sa berú do úvahy, keď Federálne zhromaždenie Ruskej federácie posudzuje legislatívne akty v bankových otázkach, a zohľadňuje sa aj pri príprave rozhodnutí predstavenstva Ruskej banky.
Peňažný obeh je regulovaný centrálnou bankou v procese vykonávania menovej politiky, vyjadrený v úverovej expanzii alebo úverovej reštrikcii.
Úverová expanzia Centrálnej banky Ruskej federácie zvyšuje zdroje komerčných bánk, ktore vydávaním úverov zvyšujú celkový objem peňazí v obehu. Úverové obmedzenie znamená obmedzenie Schopnosti komerčných bánk poskytovať úvery a tým nasýtiť economic peniazmi.
Nástrojmi úverovej expanzie alebo obmedzenia sú diskontná sadzba Central banky Ruskej federácie a niektoré neekonomické opatrenia. Oficiálna diskontná sadzba (refinančná sadzba) je úrok z úverov, ktoré používa Central banka Ruskej federácie pri poskytovaní úverov komerčným bankám.
Určenie veľkosti diskontnej sadzby je jedným z najdôležitejších aspectv menovej politiky a zmena diskontnej sadzby je indikátorom zmien v oblasti menovej regulácie. Veľkosť diskontnej sadzby zvyčajne závisí od úrovne očakávanej inflácie a zároveň má veľký vplyv na infláciu. Keď centrálna banka Ruskej federácie zamýšľa uvoľniť alebo sprísniť menovú politiku, zníži alebo zvýši diskontnú (úrokovú) sadzbu.
V rokoch 1991-1997. diskontná sadzba bola opakovane revidovaná v rozsahu od 10 do 200 % ročne v závislosti od ekonomickej situácie v krajine.
Komerčné banky dostávajú pôžičky od Centrálnej banky Ruskej federácie v poradí refinancovania a reeskontovania zmeniek. Banka Ruska reguluje celkový objem ňou poskytnutých úverov v súlade s prijatými usmerneniami jednotnej štátnej menovej politiky, pričom ako nástroj používa diskontnú sadzbu. Od 21. januára 2000 je diskontná sadzba 45%. Za obdobie rokov 2000 až 2011 klesla viac ako 20-krát a od mája 2011 je to 8.25%.
Zvýšenie oficiálnych sadzieb znižuje Schopnosť komerčných bánk získať zdroje na poskytovanie úverov. To má za následok zníženie peňažnej zásoby. Zníženie oficiálnej diskontnej sadzby funguje opačným smerom.
Banka Ruskej federácie môže stanoviť jednu alebo viac úrokových sadzieb pre rôzne typy transakcií alebo uplatňovať politiku úrokových sadzieb bez stanovenia úrokovej sadzby. Úrokové sadzby Banca centrală Ruskej federacie predstavujú minimálne sadzby, za ktore vykonáva svoje operacie. Centrálna banka Ruskej federácie využíva politiku úrokových sadzieb na ovplyvňovanie trhových úrokových sadzieb s cieľom posilniť rubeľ.
Hlavné funkcie Banky Ruska sú zakotvené v zákone o centrálnej banke (článok 4). Ruska banka:
- - v spolupráci s vládou Ruskej federácie rozvíja a vykonáva jednotnú štátnu menovú politiku;
- - monopol vydáva hotovosť a organizuje hotovostný obeh;
- - je veriteľom poslednej inštancie pre úverové inštitúcie, organizuje systém ich financovania;
- - stanovuje pravidlá pre vytváranie osád v Ruskej federácii;
- - stanovuje pravidlá vykonávania bankových operacií;
- - vedie účty rozpočtov všetkých úrovní rozpočtového systému Ruskej federácie a štátnych sociálnych mimorozpočtových fondov;
- - vykonáva efektívnu správu zlatých a devízových rezerv Ruskej banky;
- - rozhoduje o štátnej registrácii úverových inštitúcií, vydáva povolenia úverovým inštitúciám na vykonávanie bankových činností, pozastavuje ich platnosť a odníma ich;
- - dohliada na činnosť úverových inštitúcií;
- - registruje emisiu cenných papierov úverovými inštitúciami v súlade s federálnymi zákonmi;
- - vykonáva nezávisle alebo v mene vlády Ruskej federácie všetky druhy bankových operácií potrebné na výkon funkcií Ruskej banky;
- - organizuje a vykonáva menovú reguláciu a menovú kontrolu v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
- - určuje postup pri uzatváraní vyrovnaní s medzinárodnými organizáciami, zahranične krajiny, ako aj s právnickými a fyzickými osobami;
- - stanovuje pravidlá účtovníctva a výkazníctva pre bankový systém Ruskej federácie;
- - stanovuje a zverejňuje oficiálne výmenné kurzy cudzích mien voči rubľu;
- - podieľa sa na vypracovaní prognózy platobnej bilancie Ruskej federácie a organizuje zostavovanie platobnej bilancie Ruskej federácie;
- - ustanovuje postup a podmienky vykonávania zmenární činností na organizovanie operácií nákupu a predaja cudzej meny, vydáva, pozastavuje a ruší povolenia na zmenárne na organizovanie operácií nákupu a y predaja cud;
- - analyzuje a predpovedá stav ekonomiky Ruskej federácie ako celku a podľa regiónov, predovšetkým menové, menové, finančné a cenové vzťahy; zverejňuje príslušné materiály a štatistické údaje a plní aj ďalšie funkcie v súlade s federálnymi zákonmi.
Banca centrală Ruskej federácie používa na úspešné vykonávanie menovej politiky tieto nástroje a metódy:
1. Podiely povinných minimálnych rezerv uložených v Ruskej banke. Povinné rezervy (povinné rezervy) sú najlikvidnejšie aktíva, ktoré sú úverové inštitúcie povinné mať spravidla buď vo forme hotovosti v bankách, alebo vo forme vkladov v Centrálnej banke Ruskej federácie, resp . v iných vysoko likvidných formách určených Centrálnou bankou Ruskej federácie.
Ukazovateľ povinných minimálnych rezerv je percentuálny pomer výšky povinných minimálnych rezerv ustanovených zákonom k absolútnym (objemovým) alebo relatívnym (prírastkovým) ukazovateľom pasívnych operácivíbo (objemovým) alebo relatívnym (prírastkovým) ukazovateľom pasívnych operíívíví operciívnych operácivíví cie). Použitie štandardov môže mať celkový vplyv – stanovenie celej sumy záväzkov alebo úverov, ako aj selektívne – na určitú ich časť.
2. Operați na voľnom trhu.
Pri vykonávaní týchto operacií Central banka Ruskej federácie nielen implementuje smery svojej menovej politiky, ale tiež pomáha komerčným bankám udržiavať ich likviditu na požadovanej úrovni, t. j. Schopnosť včas plniť svoje záväzky voči klientom - oboje. právnické osoby a fyzické osoby.
Operácie na voľnom trhu znamenajú predaj a nákup pokladničných poukážok, štátnych cenných papierov a dlhopisov Ruskej banky centrálnou bankou. Emitentom štátnych cenných papierov je vláda Ruskej federácie zastúpená Ministerstvom financiarí Ruska.
Centrálna banka Ruskej federácie vystupuje ako hlavný díler a agent na obsluhu verejného dlhu. Operácie s cennymi papiermi vykonáva viac ako 50 oficiálnych dílerov, ktorými sú komerčné banky.
3. Refinancovanie úverových organizácií.
Refinancovanie bank sa vzťahuje na poskytovanie úverov centrálnou bankou Ruskej federácie komerčným bankám. Formy, postup a podmienky refinancovania stanovuje Banka Ruska. Refinancovanie je možné realizovať poskytnutím záložného úveru, úveru zabezpečeného zmenkami a iných typov úverov.
Načítava...