Asigurarea obligatorie de răspundere civilă a șoferilor a fost introdusă în Rusia din 2003. Astăziproblema OSAGO oferit de zeci de companii. Activitățile lor se bazează pe cerințele legislației federale care reglementează procedura de furnizare a serviciilor. Cu toate acestea, condițiile de interacțiune cu clienții rămân apanajul asigurătorilor. În consecință, șoferii au posibilitatea de a alege cele mai avantajoase oferte.
Va ajuta cu asta ratingul companiilor de asigurări OSAGOunde toate organizațiile sunt construite într-o anumită ierarhie. Ce criterii stau la baza listelor, cine le compilează și cum să alegeți serviciul potrivit, vom lua în considerare în acest articol.
Cum sunt compilate evaluările asigurătorilor auto?
Nevoia de compilareratingul asigurătorilor auto dictată de situația pieței emergente. În fiecare an intră jucători diferiți. Unele dintre ele sunt reziliate din cauza falimentului, revocării licențelor și a altor circumstanțe. Toate acestea afectează negativ interesele clienților care dorescalege asigurarea companie în ceea ce privește fiabilitatea și stabilitatea.
O logică similară se aplică companiilor de asigurări. Aici, parametrii pentru evaluarea activităților, în primul rând, sunt indicatori care au legătură directă cu interesele clienților:
- raportul dintre plăți și refuzuri;
- valoarea compensației de asigurare;
- numărul de clienți la asigurător;
- raportul dintre suma fondurilor rambursate și valoarea plăților de asigurare;
- timpul de așteptare pentru compensare.
Cel mai important indicator care caracterizează munca companiilor este rezultatele financiare ale muncii. De exemplu, experții portalului Banki.ru formează un clasament pe baza datelor privind primele de asigurare colectate. Undeevaluarea valorii CTP toți jucătorii sunt practic identici, deoarece mărimea tarifelor este determinată de legislația federală.
Categorii de evaluări ale asigurătorilor auto
- „A” - nivel ridicat de solvabilitate;
- „B” - acceptabil, moderat ridicat;
- „C” - nivel foarte scăzut;
- „RD” - compania se află sub controlul autorităților de supraveghere;
- „D” - compania este implicită.
Important! Fiecare clasă este diferențiată în trei subnivele - inferior (cu o literă de categorie), mijlociu și superior (cu + și, respectiv, ++).
- AAA - cel mai înalt grad de fiabilitate;
- AA - nivel foarte ridicat de fiabilitate;
- A - grad înalt;
- BBB - nivel suficient;
- BB - nivel mediu de fiabilitate;
- B - nivel satisfăcător;
- CC - nivel scăzut;
- C - nivel scăzut de fiabilitate.
Tipuri de evaluări ale companiilor de asigurări pentru OSAGO
Evaluarea experților
Clasamentul este realizat de experți ai portalurilor financiare sau agenții specializate pe baza datelor despre activitățile companiilor. De obicei evaluăriasigurare autocompilat de:
- volumul primelor de asigurare;
- mărimea capitalului autorizat;
- suma primelor colectate;
- numărul contractelor de asigurare existente;
- alți indicatori.
Tabelul 1. Lista TOP-10 asigurătorii auto din Rusia în ceea ce privește primele colectate în primul trimestru al anului 2018 (conform „Rating-ului” RIA):
N / A | Asigurător | Prime (RUB bln) | Raport de plată la primă (%) |
SOGAZ | 79,5 | 25,3 |
|
Asigurare de viață Sberbank | 32,1 | ||
Asigurare VTB | |||
RESO-Garantia | 21,6 | 48,5 |
|
Alpha Insurance | 20,1 | 41,2 |
|
Ingosstrakh | 18,9 | 50,2 |
|
VSK | 17,3 | ||
Alpha Life Insurance | 13,3 | 12,9 |
|
Rosgosstrakh | 12,2 | ||
RGS-Life | 11,1 | 21,1 |
Evaluarea fiabilității
Una dintre cele mai reputateratingurile companiilor de asigurări după fiabilitateOSAGO compilat de analiștii RA Expert RA. Se bazează pe o evaluare a capacității organizației de a-și îndeplini obligațiile față de clienți și beneficiari pe baza condițiilor contractelor încheiate.
Tabelul 2. TOP-10 companii de asigurări în ceea ce privește fiabilitatea (pentru 2018):
N / A | Asigurător | Prognoza |
|
SOGAZ | ruAAA | grajd |
|
Ingosstrakh | ruAAA | grajd |
|
Asigurare VTB | ruAAA | grajd |
|
Asigurare Sberbank | ruAA + | grajd |
|
AIG | ruAA + | grajd |
|
Alpha Insurance | ruAA + | grajd |
|
Liberty Insurance | ruAA + | grajd |
|
SAO ERGO | ruAA + | grajd |
|
RESO-Garantia | ruAA + | grajd |
|
RSHB-Asigurări | ruAA | grajd |
Evaluarea plății
Valoarea compensațiilor de asigurare mărturisește poziția financiară a companiei și cererea clienților. Acesta arată cum sunt îndeplinite angajamentele.
P / p Nr. | Asigurător | Suma plăților (mii de ruble) | Cotă de piață (%) |
RESO-Garantia | 9619351 | 15,5 |
|
Alpha Insurance | 9417300 | ||
Ingosstrakh | 5572832 | ||
VSK | 5294077 | ||
Rosgosstrakh | 5210418 | ||
SOGAZ | 4503869 | ||
MAX | 2575329 | ||
ASKO-Asigurări | 2121123 | ||
Renaissance Insurance | 1944702 | ||
NSG-Rosenergo | 1840274 |
Evaluarea oamenilor
Clasamentul personalizat se bazează pe opiniile oamenilor care au avut experiență în interacțiunea cu companiile și care știuunde să asigurați o mașină sub OSAGOcel mai profitabil. Evaluările populare sunt compilate prin studierea sondajelor pe Internet și discuții pe forumuri tematice, rețele sociale și mesageri. Acestea se bazează pe recenzii, nivelul serviciului, disponibilitatea unei politici electronice și simplitatea înregistrării acesteia, impunerea de servicii suplimentare și alte criterii.
Proiectul TOP al Poporului folosește o metodologie care ia în considerare:
Potrivit Băncii Centrale, în ultimul an, 2,3 milioane de persoane au solicitat rambursarea polițelor de asigurare a corpului. Cu toate acestea, 4,05% dintre asigurați au primit refuzul plăților de asigurare.
Asigurarea auto în Rusia este de multe ori ca și cum ai cumpăra un porc. Din păcate, pe baza datelor disponibile, este destul de dificil să se stabilească dacă un automobilist va fi sau nu printre „refuzenici”. Această situație este benefică pentru asigurători: în absența unor linii directoare clare pentru cumpărători, aceștia nu trebuie să concureze între ei și să îmbunătățească nivelul de servicii. O vor cumpăra oricum.
Introducand ratingul companiilor de asigurări casco 2016 al anului. Lista a fost compilată pe baza informațiilor furnizate de RBC și Banca Centrală cu privire la cazurile soluționate și refuzurile de compensare pentru anul trecut, precum și nivelul mediu al plăților de asigurare.
10. „Zetta Insurance”
Funcționează pe piața rusă din 1993 și până în 2015 a fost denumită SK Zurich LLC. În ceea ce privește asigurarea corpului, aceasta refuză în 3,6% din cazuri. Dar suma medie a plăților (67.909 ruble) este cu 3,5 mii ruble mai mult decât media pieței (64,4 mii ruble).
9. „AlfaStrakhovanie”
Una dintre companiile de asigurare a coloanei vertebrale din Rusia. Rata de eșec este de 3,4%, dar suma medie a plăților - 70.943 ruble - este cu 3 mii ruble mai mare decât cea a numărului 10 din ratingul companiilor de asigurări globale.
8. Ingosstrakh
Unul dintre „mastodonii” din domeniul asigurărilor interne. Este succesorul legal al Direcției principale sovietice de asigurări externe, care a apărut în 1947. Acum Ingosstrakh se numără printre primii zece asigurători din Federația Rusă, ceea ce vorbește despre fiabilitatea companiei. În ceea ce privește refuzurile pentru polițele de asigurare cuprinzătoare, procentul acestora este de 3,2%, iar suma medie a plății este de 49.841 ruble, adică cu 14,6 mii ruble mai mică decât media pieței.
7. VSK
Societatea pe acțiuni de asigurări „Compania de asigurări militare”, care are un rating de fiabilitate excepțional de ridicat („A ++”) de la „Expert RA”, refuză șoferii care au solicitat o poliță de asigurare cuprinzătoare în 3% din cazuri. Dar dacă plătește asigurare, atunci, în medie, 69 506 ruble, cu 5,1 mii ruble mai mult decât media de pe piața asigurărilor.
6. Renaissance Insurance Group
Funcționează pe piața asigurătorilor ruși din 1997 și din 2014 are o perspectivă „stabilă” bazată pe cel mai înalt rating de fiabilitate „A ++”. O rată scăzută de eșec de 2,8% și o plată destul de generoasă (77.410 mii ruble în medie) au permis acestei companii să intre în primii 10 asigurători ruși cu cele mai atractive condiții de asigurare a corpului.
5. „MAX”
În ceea ce privește asigurarea în carenă, rata de eșec a MAKS este de 2,7%. Și suma medie a plăților lasă mult de dorit - 55 699 ruble, care este cu aproape 9 mii ruble mai puțin decât prețul mediu de pe piață.
4. ZHASO
ZHASO evaluează plățile destul de rigid, judecând după rata de eșec - este de 2,7% și, prin urmare, compania obține doar locul patru în rating. Valoarea medie a plăților asigurărilor este de 64.499 ruble, ceea ce este aproape egal cu media pieței.
3. „Yugoria”
„Yugoria” este o opțiune echilibrată pentru șoferii care preferă să emită atât o asigurare cuprinzătoare, cât și o asigurare obligatorie de răspundere civilă civilă la un loc. Este inclus în primele 2 cele mai atractive companii pentru OSAGO, iar în ratingul casco se clasează pe locul trei (2,6% din eșecuri). Plata depășește media pieței cu 4,3 mii ruble și se ridică la 68 734 ruble.
2. „RESO-Garantia”
Una dintre acele companii în care Casco este mai bună decât OSAGO. Dacă procentul de refuzuri de asigurare a corpului de la RESO-Garantia aduce companiei un onorabil loc al doilea în rating (2,4%), atunci este mai bine să nu eliberați OSAGO cu această companie - rata de refuz este de până la 4,8%. Suma medie a plăților este de 55.222 ruble și, în general, cu 9.180 ruble mai puțin decât prețul mediu de piață.
1. „Rosgosstrakh”
Șefii companiei Rosgosstrakh evaluarea 2016 a asigurării corpului la MoscovaPetersburg și toată Rusia datorită celei mai mici rate de respingere - doar 2,2%. Și plata medie este cu 2 mii ruble mai mare decât media pieței și se ridică la 66 398 ruble.
| Companie | Contribuții Casco, RUB bln | Plată medie a asigurării pentru carenă, RUB | Numărul de refuzuri în plăți,% | Scor final * |
|---|---|---|---|---|
| „Yugoria” | 2,2 | 68 734 | 2,6 | 30,8 |
| ZHASO | 0,7 | 64 499 | 2,7 | 30,1 |
| Renaissance Insurance Group | 9,2 | 77 410 | 2,8 | 29,7 |
| VSK | 13,1 | 69 506 | 3 | 29,5 |
| Rosgosstrakh | 25,1 | 66 398 | 2,2 | 29,4 |
| AlfaStrakhovanie | 12,6 | 70 943 | 3,4 | 29,4 |
| Uralsib | 3,5 | 67 622 | 4,2 | 29,1 |
| „Zetta Insurance” | 2,1 | 67 909 | 3,6 | 26,5 |
| MAX | 2,1 | 55 699 | 2,7 | 25,9 |
| „Energogarant” | 2,8 | 72 010 | 8,5 | 25,2 |
| SOGAZ | 6,8 | 76 465 | 4,7 | 23,8 |
| ERGO | 4 | 85 328 | 5,7 | 23,6 |
| „RESO-Garantia” | 29,9 | 55 222 | 2,4 | 23,5 |
| Ingosstrakh | 28,1 | 49 841 | 3,2 | 22,5 |
| "Consimţământ" | 14,8 | 67 159 | 6,1 | 22,5 |
| Asigurare VTB | 0,8 | 88 760 | 11,4 | 21,8 |
| "Alianţă" | 0,4 | 74 761 | 8,7 | 21,4 |
| Grupul de asigurări MSC | 4 | 65 826 | 7,5 | 19,6 |
| Transneft | 1,3 | 51 401 | 6,1 | 16,6 |
| Asigurări de capital | 0,4 | 66 249 | 9,5 | 14,8 |
* - luând în considerare datele OSAGO.
Pentru a vă asigura împotriva dificultăților financiare în caz de accident, trebuie să emiteți o poliță RCA sau CASCO în cea mai bună companie de asigurări din 2020. Achiziționând o asigurare auto, aveți liniște sufletească și protecție împotriva pierderilor bănești în cazul în care sunteți găsit vinovat de un accident. Deoarece piața este extrem de competitivă, merită să căutați cel mai bun tarif pentru asigurarea auto.
O companie poate percepe taxe mari pentru experiență de conducere redusă sau istorie proastă, alta poate oferi reduceri speciale pe baza altor criterii. Cele mai bune companii de asigurări auto, de regulă, oferă un site web convenabil unde puteți solicita o poliță Casco sau e-Osago (poliță electronică), o inspecție rapidă după un accident și un serviciu de reparații de înaltă calitate.
Alegând agentul de asigurări potrivit cu un rating ridicat, puteți avea liniște sufletească pe drum. Am analizat toți factorii și am făcut o listă unică de înțeles. TOP-10 al celor mai bune companii de asigurări din Rusia include asigurători cu recenzii pozitive de la clienți și un număr minim de reclamații împotriva comisarilor de asigurări.
10. Asigurare Zetta
Compania de asigurări Zetta este convenabilă de utilizat, deoarece puteți face totul într-un singur loc (asigurare CASCO, poliță OSAGO, cumpărați asigurare de călătorie, asigurați proprietate, copil, ipotecă și beneficiați de protecție împotriva căpușe de encefalită). Folosind internetul, puteți cumpăra o asigurare online și o puteți reînnoi în contul dvs. personal de pe site-ul web Zetta.
Costul OSAGO începe de la 2300 de ruble și depinde de regiune, de puterea mașinii, de durata minimă de serviciu a șoferilor asigurați și de vârstă. Politica CASCO va costa un automobilist 4000 de ruble. și va oferi reparații la atelier la un dealer autorizat, plăți fără uzură, reducere de până la 50%, vopsele și elemente de sticlă fără certificate.
Este necesară asigurarea completă completă cu franciză pentru a acoperi costurile de evacuare, avarie, avarie, furt și accidente rutiere. Puteți cumpăra ieftin Casco dacă sunteți căsătorit, dacă aveți mai mult de 25 de ani și aveți mai mult de 6 ani de experiență, dacă nu există mai mult de 4 șoferi în contract.
9.
Ca serviciu online de selecție a asigurărilor auto, Cherehapa poate oferi tarife mai mici decât companiile de asigurări obișnuite. Partenerii lor includ: Alfa Insurance, Liberty, Energogarant, Allianz, Sberbank și VTB. Cherehapa le permite clienților să aleagă prețuri speciale pentru asigurarea auto în toată Rusia.
Indicați categoria mașinii, numărul de șoferi (de la 1 la 5 sau nelimitat), adresa de înmatriculare, perioada de asigurare și experiența de conducere. În câteva secunde, sistemul va selecta cele mai ieftine opțiuni și după plată veți primi prin poștă o politică electronică OSAGO. Imprimați originalul pe o imprimantă și prezentați-l poliției rutiere, dacă este necesar.
Pentru o conducere bună pe tot parcursul anului, proprietarul mașinii poate obține o reducere a prețului poliței. Cherehapa oferă asigurări de accident de călătorie. Opțiunile suplimentare includ: asigurarea bagajelor, călătoria aeriană, pierderea documentelor, anularea zborului și călătoria cu mașina privată.
8. RESO-Garanție
RESO-GARANTIA are o rată de bază scăzută și lucrează cu sute de stații de service pentru a inspecta și repara o mașină după un accident în toată Rusia. Înainte de a încheia un acord cu compania de asigurări Reso, trebuie să acordați atenție tuturor cerințelor pentru șofer și transportul acestuia. Site-ul are un calculator CTP simplu pentru persoane fizice și juridice.
În plus, se poate obține o acoperire internațională pentru daune cauzate de călătorie (Green Card), indiferent de țara de destinație. Puteți raporta un eveniment asigurat companiei RESO-Garant pe site-ul web sau prin intermediul aplicației mobile pentru Android și iOS. După aceea, trimiteți documentele necesare online și vi se garantează că veți primi plata în termen de 25 de zile lucrătoare.
Pentru a economisi pe Casco, puteți achiziționa o poliță cu o franciză. Aceasta este partea de asigurare nerambursabilă a daunelor provocate de accident. Începând cu jumătatea anului 2020, Reso se află în TOP-10 dintre cele mai bune companii de asigurări cu 4 milioane de clienți activi, 450 de mii de plăți de asigurare și 30 de miliarde de ruble de compensație.
7. Casa de asigurări VSK
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă este cea mai bună opțiune pentru cei care au nevoie de protecție de bază și doresc să plătească mai puțin. OSAGO este una dintre cele mai accesibile polițe de asigurare. Prețul pentru acesta începe de la 2500 de ruble. Pentru o taxă suplimentară, VSK se poate asigura împotriva accidentelor, poate proteja locuințele, bunurile și riscurile în timpul călătoriei.
Dacă trebuie să asigurați șoferul, există două opțiuni: OSAGO și CASCO. Primul ia în considerare accidentele provocate de asigurat sau de un alt conducător auto. Din 2020, VSK a redus tarifele pentru Moscova și regiunea Moscovei. A doua asigurare implică plăți în caz de furt, deteriorare sau pierdere totală a mașinii, dacă un alt șofer este de vină.
Pentru șoferii tineri și fără experiență, cu un coeficient KBM scăzut, Casa de Asigurări VSK va oferi polițe ieftine după calcularea costului online pe site. Pentru afaceri, există opțiuni de asigurare pentru camioane grele, transport aerian, riscuri spațiale și transport feroviar. VSK a intrat în ratingul celor mai bune companii de asigurări și ocupă ultima poziție.
6. Ingosstrakh
Ingosstrakh este o cunoscută companie rusă de asigurări, cu o bază extinsă de clienți și recenzii pozitive de la șoferi. Acestea oferă reduceri pentru șoferii cu conducere fără accidente (până la 40%), reduceri la CASCO (5%) cu o politică valabilă și alte bonusuri plăcute pentru șoferi.
Ingosstrakh este în mod constant în TOP-10 cea mai bună companie pentru asigurarea auto în Rusia și ocupă un procent mare din cota de piață totală. În prezent, compania poate cumpăra o politică OSAGO online fără a vizita biroul de vânzări. Costul asigurării este calculat pe un calculator și depinde de categoria de transport (mașină, motocicletă, camion), numărul de șoferi, durata serviciului și regiunea (Moscova, Sankt Petersburg).
Politica CASCO din Ingosstrakh compensează daunele în caz de furt, deteriorare sau pierdere completă a unei mașini ca urmare a unui accident. La instalarea unui sistem de monitorizare, puteți obține o reducere de 5%, la trecerea de la o altă companie de asigurări, 20%, și în cadrul unei polițe cu franciză economii de până la 60%. Când călătoriți în altă țară cu mașina, merită să cumpărați un Green Card.
5. Alpha Insurance
AlfaStrakhovanie este o opțiune excelentă pentru proprietarii de mașini din orice oraș al țării (Moscova, Nijni Novgorod, Samara, Chelyabinsk și Saratov). Dacă locuiți într-unul dintre aceste orașe și aveți mai mult de 3 ani de experiență, atunci primele de asigurare vor fi mai ieftine decât în \u200b\u200balte companii. Serviciile alfa includ: eOCAGO electronic, CASCO și Green Card.
Costul politicii poate varia în funcție de marca automobilului, anul de fabricație, experiența de conducere și regiune. Compania oferă, de asemenea, mai multe programe Casco pentru orice marcă de mașini: Audi, Ford, Hyundai, Kia și Nissan. Două programe principale: soluționarea fără anchete în caz de deteriorare a elementelor de sticlă, compensarea până la 50% din costul unei mașini.
Astăzi, AlfaStrakhovanie are cel mai mare rating de fiabilitate (A ++), peste 270 de reprezentanți regionali și capacitatea de a emite în mod convenabil o politică OSAGO online prin Internet. Calculul exact al costului asigurării va fi primit după completarea formularului de pe site-ul companiei.
4. Rosgosstrakh
Rosgosstrakh este cea mai veche companie de asigurări din țară, fondată în 1921. Puteți cumpăra asigurări auto MTPL de pe site și puteți primi polița prin e-mail, telefon sau la unul dintre cele 1500 de birouri de vânzări. În plus, clienții pot obține o poliță prin intermediul agenților independenți de asigurări. Compania are peste 50 de mii de angajați și are aproximativ 300 de puncte de soluționare a daunelor.
Rosgosstrakh asigură proprietăți, călătorii, sănătate (asigurare medicală) indivizi... Pentru a calcula costul eOCAGO, se ia în considerare conducerea fără accidente. Pentru fiecare an, puteți obține o reducere de 5%, iar suma maximă pentru 10 ani va fi de 50%. Este dificil să găsești o companie de asigurări cu un număr mare de produse și servicii.
Vă recomandăm Rosgosstrakh deoarece oferă un pachet complet pentru a proteja clienții de pierderi, cu tarife accesibile de asigurare auto și asistență 24/7. Din aceste motive, asigurarea este foarte apreciată de șoferi. În clasamentul TOP-10, Rosgosstrakh ocupă un al patrulea loc încrezător în 2020.
3. Consimțământul
Consimțământul funcționează din 1993 și este una dintre cele mai mari companii de asigurări auto din Moscova și din alte orașe în 2020. Prețurile competitive, asistența rutieră, asistență promptă 24/7 și un număr mare de ateliere plasează asigurarea de consimțământ pe locul șase în clasament.
Acestea oferă nu numai asigurări de transport, ci și asigurări de viață, de proprietate, de călătorie pentru persoane fizice și juridice. Protecția financiară nu se aplică dacă vinovatul accidentului a fugit de la fața locului, dacă a fost beat, dacă vinovatul nu a avut o politică OSAGO sau în timpul unei curse de curse.
Obțineți o reducere lunară de 1% dacă nu au existat accidente în perioada de asigurare. Dacă un eveniment asigurat are loc într-un an, atunci plătiți pentru CASCO doar 50% din sumă. Costul maxim al acoperirii unui eveniment asigurat în Consimțământ ajunge la 1,5 milioane de ruble. În lista celor mai bune companii de asigurări, Consent este pe locul 6.
2. Asigurarea Tinkoff
Alegerea utilizatorului
Compania Tinkoff este cunoscută de majoritatea ca o bancă rusă, dar este angajată în asigurarea de mașini, călătorii, accidente, apartamente și case. Aplicația Tinkoff Insurance permite clienților să plătească pentru asigurare, să își reînnoiască polițele OSAGO și CASCO, să raporteze un accident și să încarce fotografii pentru a face o întâlnire cu un evaluator.
Tinkoff Insurance se află în TOP-10 dintre cele mai bune companii de asigurare de 3 ani și satisface toate nevoile consumatorilor moderni. Nu este nevoie să mergeți la birou pentru a încheia un contract de asigurare. La Tinkoff, clienții cumpără o politică OSAGO online și o primesc prin e-mail sau acasă folosind un curier.
Dacă sunteți implicat într-un accident, consultați oricând operatorul în chat. Pentru a confirma cazul unui accident, trebuie să descărcați documentele din (europrotocol și raport de accident). Compensația pentru daune în numerar se plătește pe cardul oricărei bănci din Rusia.
1. Asigurarea Renașterii
Renaissance este o companie de asigurări ieftină și, probabil, cel mai de încredere agent de asigurări. Acestea oferă șoferilor să instaleze un sistem telematic pentru analiza stilului de conducere, pentru a obține o reducere de până la 50% la politica CASCO. Renașterea propune să calculeze în mod independent costul, indicând orașul de reședință, marca automobilului, anul de fabricație, modelul și experiența de conducere.
Marele avantaj al asigurărilor Renaissance este disponibilitatea de birouri de servicii pentru clienți în majoritatea orașelor mari din Rusia (Moscova, Krasnodar, Rostov-pe-Don, Sankt Petersburg, Iaroslavl), precum și o rețea mare de agenți. Utilizatorii se pot asigura pe parcursul unei călătorii în străinătate și activități în aer liber, împotriva accidentelor, a incendiilor în apartament și a cumpărării unui apartament cu ipotecă.
Un eveniment asigurat în cadrul OSAGO are loc atunci când are loc un accident cu daune mecanice vehicul... În caz de vătămare a vieții și sănătății, o sumă de până la 500 de mii de ruble este plătită fiecărei victime. Casco acoperă costurile cu furtul de mașini, evacuarea după un accident, reparațiile, comisarii de urgență și înlocuirea elementelor de sticlă.
Există mai multe opțiuni pentru obținerea unei polițe de asigurare pentru un apartament în același timp de la două companii:
Asigurarea unui apartament în două companii pentru aceleași riscuri pentru aceeași perioadă, atunci când valoarea asigurării depășește valoarea asigurată a obiectului este interzisă prin lege.
Această operațiune se numește asigurare dublă.
În cazul unui eveniment asigurat, suma plătită de asigurători va fi mai mare decât suma daunelor cauzate, ceea ce duce la îmbogățirea ilegală. Prin intermediul instanțelor, companiile de asigurări pot anula aceste contracte.
Dar dacă decid să plătească despăgubiri atunci când are loc un eveniment asigurat, ei poate reduce valoarea compensației astfel încât să nu depășească valoarea obiectului.
Asigurarea suplimentară se efectuează pentru același obiect în aceeași perioadă, dar împotriva riscurilor diferite. Mai mult, suma asigurării pentru două polițe nu trebuie să depășească costul obiectului. Acest tip este permis de lege.
O chestiune de alegere
Trebuie să găsiți o companie de încredere. În ce companie de asigurări este mai bine să asigurați un apartament - recenziile pot ajuta parțial. De asemenea, puteți consulta evaluarea pentru ao selecta. E mai bine alegeți asigurătorul care este cel puțin pe 15 în listă.
Este necesar familiarizați-vă cu principalul tip de asigurare al companiei selectate. Dacă este vorba de asigurare auto, este mai bine să căutați o altă companie, deoarece asigurarea auto prezintă un risc mare.
Ar trebui efectuată o analiză a plăților și a taxelor. Un procent mic de plăți și comisioane mari indică faptul că compania este foarte reticentă la plata asigurărilor. Va trebui să mergem la tribunal. Dimpotrivă, cu plăți mari și cu taxe mici, compania ar putea intra în curând în faliment.
Unde este mai profitabil?
Asigurarea apartamentului poate fi diferită. Ea poate proteja apartamentul în sine de un accident sau va fi responsabilitatea terților: tu ești responsabil față de vecinii tăi dacă apare un eveniment asigurat.
Dacă luați fiecare poziție separat, aceasta va costa mai mult decât asigurarea globală.
De asemenea, prețurile mai favorabile pentru înregistrarea polițelor sunt oferite de firmele care sunt departe de primele poziții în ratingul asigurătorilor. Prin urmare, în căutarea locului în care este mai bine să asigurați un apartament, recenziile joacă un rol important.
Asigurarea apartamentului: ratingul companiilor de asigurări
Există mulți asigurători pe piața asigurărilor. Atunci când alegeți, trebuie să vă ghidați după parametri precum fiabilitatea și valoarea asigurării.
Puteți asigura un apartament, proprietate și răspundere față de terți. Asigurătorii oferă fiecare asigurare separat sau încheie o poliță pentru toate tipurile de daune simultan.
Principalele opțiuni pentru asigurarea imobiliară:
Luați în considerare principalele companii care sunt lideri pe piața asigurărilor.
Gazprombank
Când asigură un apartament, Gazprombank oferă clienților săi să emită o poliță fără a inspecta mai întâi spațiul de locuit.
Asigurarea include opțiuni precum echipamente de finisare și inginerie, proprietate și răspundere civilă.
Deținătorului poliței de asigurare i se oferă posibilitatea de a alege suma pe care vrea să-și asigure proprietatea.
Suma minimă este propusă pentru numirea a 230 de mii de ruble, iar costul politicii va costa 1150 de ruble.
Sogaz
Acest asigurător este lider în numărul de premii colectate în ratingul companiilor similare pentru 2016, acesta are nivelul de fiabilitate A ++, care caracterizează cel mai înalt grad.
Rata de plată este de 53%. Oferă o alegere a diferitelor tipuri de poliță și numirea unei cantități independente de proprietate a gospodăriei, de asemenea, se propune includerea răspunderii civile în poliță. Mai mult, atunci când alocați suma de asigurare pentru un apartament în Sogaz, există restricții atât superioare, cât și inferioare.
Pentru opțiuni precum finisare și proprietate, suma ar trebui să fie de la 200 mii la 5 milioane de ruble, iar pentru răspunderea civilă - de la 100 mii la 2 milioane de ruble. Opțiunile pot fi selectate individual sau în orice combinație. Avantajul asigurării apartamentului Sogaz este combinația dintre preț și calitate. Fondată în 1993.
Ingosstrakh
Firma este cea mai veche dintre asigurători. A fost înființată în 1947 și are un număr mare de sucursale în toată țara. Nivelul de fiabilitate, conform recenziilor, al asigurării unui apartament Ingosstrakh A ++, nivelul plăților asigurărilor este ridicat, este de 56%.
Puteți asigura un apartament în Ingosstrakh folosind cinci tipuri de asigurare:
Plățile asigurărilor variază în funcție de regiune. Pentru Moscova și Sankt Petersburg sunt mai mari: nivelul inițial este de 100 de mii, pentru alte regiuni - 50 de mii de ruble.
Linie dreaptă
Una dintre firmele tinere de pe piața asigurărilor imobiliare. Oferă tipul de asigurare:
Acest serviciu este furnizat de asigurătorul Alpha Insurance. Pentru a asigura un apartament în Beeline, trebuie să fiți client al unui Beeline mobil cu un tarif All-in-One.
Tinkoff
O organizație destul de tânără: înființată în 2013. Tinkoff oferă asigurarea online a unei asigurări de apartament.
Pentru a face acest lucru, trebuie să alegeți singur elementele asigurării sau să introduceți o sumă convenabilă de plată pentru luna respectivă sau suma rambursării asigurării.
Suma minimă de asigurare este de 230 mii, plata poliței va fi de 1220 ruble pe an.
Alfa Bank
Oferă opțiuni gata făcute pentru asigurare "Cel puțin o inundație!"
Când asigurați un apartament în Alfa Bank puteți alege doar suma asigurării; include decorațiuni interioare, asigurări de proprietate și răspundere civilă.
Suma minimă este de 200 de mii de ruble, contribuția este de 1490 de ruble.
Evaluările rusești ale companiilor de asigurări sunt exact indicatorii, ghidați de care șoferii noștri de mașini aleg compania potrivită pentru încheierea unui contract de asigurare auto. Astfel de evaluări fac posibilă nu numai analiza rapidă și obiectivă a pieței asigurărilor din Federația Rusă, ci și identificarea printre numărul mare de oferte exact acelor companii care au cei mai buni indicatori și recenzii ale utilizatorilor.
Literal, imediat după introducerea asigurării auto obligatorii pe teritoriul Federației Ruse, a apărut un rating al companiilor de asigurări OSAGO. La început, interesul proprietarilor de mașini a urmărit găsirea cele mai bune oferte privind prețurile și condițiile de asigurare. Acum vectorul este din ce în ce mai înclinat spre posibilitatea de a obține un serviciu de calitate adecvată.
Este destul de firesc ca unii șoferi de mașini, ghidați de convingerile sau recomandările prietenilor / colegilor, să nu dorească încă să ia în considerare datele oficiale privind fiabilitatea acestei sau a acelei companii de asigurări. O astfel de abordare nu poate fi numită orientată spre viitor, deoarece astăzi există numeroase evaluări, pentru pregătirea cărora se utilizează informații obiective, luate din surse oficiale într-un moment anume.
Ar trebui acordată atenție faptului că, în procesul de implementare a programului de asigurare auto RCA, a devenit clar că nu toți asigurătorii sunt în măsură să își facă față obligațiilor. În acest sens, petițiile de faliment și revocarea licențelor au devenit obișnuite pe piața asigurărilor auto.
Astfel, evaluările furnizate simplifică semnificativ pentru proprietarii de mașini decizia de a alege o companie de asigurări de încredere. Acestea vă permit să evaluați fiecare dintre ele pentru reputație și poziția financiară actuală chiar înainte de a încheia un contract.
Cum sunt evaluați asigurătorii?
Pentru a înțelege mai bine principiile sistemului de rating, merită să comparăm principiile formării sale în Rusia și în țările occidentale. Deci, dacă într-unul dintre statele europene orice companie a primit un scor „A” (cel mai mare), apoi putem spune cu încredere despre activitățile sale că este reușită, stabilă, iar numărul de solicitări arată o creștere constantă. Acest lucru duce la extinderea gamei de servicii oferite și, ca urmare, la extinderea personalului companiei.
Pentru piața rusă asigurarea unei astfel de imagini nu este o reflectare completă a realității. Se întâmplă adesea ca o companie care a depășit ratingul în domeniul său să nu se laude cu cele mai bune performanțe din toate punctele de vedere. De exemplu, capacitatea sa financiară poate să nu coincidă cu disponibilitatea sa de a efectua plăți de asigurare.
În esența asigurărilor constă nu numai regulile statistice, ci și teoria probabilității. Acest lucru este deosebit de important atunci când vine vorba de asigurarea auto. La urma urmei, numărul călătoriilor fără accidente este de zeci de mii de ori mai mare decât cazurile de urgență. Întotdeauna trebuie să alegeți o companie de asigurări care să plătească în mod constant despăgubiri în cazul evenimentelor asigurate.
- date ale Băncii Centrale a Federației Ruse;
- contabilitatea companiilor de asigurări.
- gradul de încredere al clienților într-o anumită companie;
- evaluări ale acțiunilor reprezentanților companiei de asigurări în caz de accident (evaluarea este dată atât de victime, cât și de alți participanți la accident);
- rezultatele sondajelor de opinie, atât reale, cât și pe internet.
Astfel, un studiu competent al unor astfel de evaluări ne permite să tragem concluzii obiective. Cu toate acestea, aici este imposibil să se excludă complet posibilitatea falsificării rezultatelor sondajelor de opinie sau „cumpărării” de către orice companie de asigurări cu un loc mai înalt în rating (fără motive obiective).
Există, de asemenea, evaluări de „experți”, care, apropo, au și o serie de neajunsuri. Deci, principalul dezavantaj al unor astfel de evaluări poate fi numit lipsa instrucțiunilor cu privire la criteriile care au fost utilizate pentru a selecta și evalua. Adesea, evaluările experților indică pur și simplu distribuirea locurilor între companii, care sunt plătite în avans.
Tipuri de ratinguri de asigurare: ce există și cum puteți avea încredere?
- cota de plăți și răscumpărări;
- starea financiară;
- popularitate pe piață;
- cererea de servicii etc.
Pentru a alege cea mai bună companie de asigurări pentru cooperarea pe termen lung, este recomandabil să vă familiarizați nu numai cu ratingul oficial al companiilor de asigurări, ci și cu diferite opțiuni alternative.
Acum cele mai comune sunt 3 tipuri principale de evaluări, care diferă în funcție de sursele de informații pe baza cărora sunt realizate. Aceste evaluări pot fi:
- pe baza datelor contabile și statistice suplimentare, care sunt postate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse;
- de la agenții de rating specializate;
- „Popular”, care reflectă aspectele de reputație ale asigurărilor, pe baza recenziilor proprietarilor-clienților de mașini.
Fiecare dintre aceste grupuri merită luate în considerare în detaliu.
Evaluări bazate pe date de la Banca Centrală a Federației Ruse
Într-un astfel de rating, distribuția locurilor se bazează pe indicatori statistici pe care toate companiile de asigurări sunt obligați să-i publice trimestrial în situațiile lor financiare. Toate aceste date sunt publicate pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse, deoarece acest organism acționează ca autoritate de reglementare a activităților de asigurare pe teritoriul Federației Ruse. Pentru a forma ratingul, se iau în considerare următorii indicatori:
- Numărul total al contractelor de asigurare încheiate;
- Valoarea totală a taxelor de asigurare;
- Valoarea plăților pentru daunele de asigurare;
- Rata de refuz a plăților etc.
Cu toate acestea, pentru toată seriozitatea unor astfel de studii, nu ar trebui să vă bazați pe ele cu 100% certitudine. Într-adevăr, de exemplu, motivul unei creșteri semnificative a numărului de clienți poate fi o campanie de publicitate desfășurată cu succes și nu o creștere a nivelului de încredere într-un anumit asigurător.
Evaluări furnizate de agenții specializate
Pentru a fi inclusă în lista publicată de o anumită agenție de rating, o companie trebuie să depună în prealabil o cerere de participare, precum și specialiștii agențiilor de plăți pentru serviciile lor. Experții evaluează performanța fiecărei companii de asigurări participante și apoi fac previziuni privind performanța lor în perioadele viitoare.
Rezultatul cercetării este alocarea anumitor categorii solicitanților, iar rezultatele generale sunt postate în domeniul public. Evaluarea în acest caz nu permite utilizatorilor să verifice cât de adecvate sunt recenziile inter pares. Se întâmplă chiar ca companiile de asigurări care ocupă poziții TOP să nu-și poată face față obligațiilor și, ca urmare, să-și declare falimentul.
Pe teritoriul Federației Ruse există o serie de companii oficiale angajate în studiul pieței serviciilor în domeniul asigurărilor la nivel profesional și care evaluează activitățile tuturor companiilor. Printre organizațiile care furnizează astfel de ratinguri oficiale se numără următoarele agenții de rating:
- „Expert RA” - ia în considerare la formarea ratingurilor: geografia activităților companiilor, numărul de clienți aplicați / deserviți și raportul procentual între deciziile pozitive și negative privind plățile de asigurare.
- „NRA” (Agenția Națională de Evaluare) - analizează și evaluează activitățile numai acelor companii care dezvăluie experților săi date despre activitățile lor.
Evaluări populare
Aceste evaluări se bazează pe evaluările utilizatorilor. Recenzii pe internet și povești reale utilizatorii creează în ochii potențialilor clienți o anumită opinie despre compania de asigurări. Astfel de ratinguri populare permit înțelegerea exactă a ceea ce se poate aștepta în cazul unui eveniment asigurat de la o anumită companie de asigurări.
În același timp, nu trebuie să uităm că o astfel de evaluare este subiectivă. În plus, de regulă, utilizatorii au mult mai multe șanse să împărtășească orice impresii negative, în timp ce un nivel bun de servicii este interpretat de aceștia ca o normă care nu are nevoie de comentarii suplimentare.
Acum, pe spațiile deschise ale internetului rus, puteți găsi o mare varietate de evaluări, printre care, atât compilate de experți ruși cunoscuți, cât și pregătite de publicații tipărite și diverse resurse de internet. Fiecare utilizator are posibilitatea să se familiarizeze cu astfel de informații postate în domeniul public.
Evaluări reale ale companiilor de asigurări pentru OSAGO: expert și utilizator
Conform practicii de multă vreme în lume, evaluarea asigurării are loc odată cu emiterea de rating către fiecare companie:
- „A” se acordă companiilor extrem de stabile care efectuează plăți necondiționat și prompt la apariția unui eveniment asigurat;
- „B” - se acordă unor astfel de companii care își permit să admită mici întârzieri în plăți, dar nu au probleme generale cu lichiditatea activelor;
- „C” - emis de companiile de asigurări care efectuează plăți „cu mare probabilitate”, totuși, din cauza dificultăților financiare existente, compensația asigurării este plătită cu întârzieri semnificative;
- „D” - acordat companiilor care, la momentul evaluării, se echilibrează în pragul falimentului;
- „E” - se acordă companiilor care, la momentul evaluării, sunt lichidate în instanță sau sunt supuse procedurilor de faliment.
„+” Suplimentar (de la unul la trei astfel de semne) poate fi adăugat la fiecare dintre denumirile literelor de mai sus. O astfel de clarificare indică superioritatea unei anumite companii față de altele care au primit același rating în evaluare. Astfel, cea mai mare evaluare este „A ++”.
Despre companiile care primesc ratinguri scăzute în ratinguri (de exemplu, „D” sau „E”), putem spune că practic nu prezintă interes pentru utilizatori (excepția este cazul când vor să găsească o companie de asigurări cu care sa încheiat un contract anterior ).
Acum merită luate în considerare evaluările companiilor vânzătoare ale OSAGO, deoarece acestea reflectă starea actuală a pieței serviciilor de asigurare. Pentru început, ar trebui să acordați atenție evaluării RA (în continuare - agenții de rating) a fiabilității asigurătorilor. În acest scop, vor fi utilizate informațiile publicate de agenția Expert RA (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).
Evaluarea fiabilității companiilor de asigurări de către OSAGO pentru 2020
| № | Companie | Evaluare |
|---|---|---|
| 1 | SOGAZ | A ++ |
| 2 | SPAO "Ingosstrakh" | A ++ |
| 3 | Asigurare VTB | A ++ |
| 4 | „SAO ERGO” | A + |
| 5 | „RESO-Garantia” | A + |
| 6 | „Asigurări pentru libertate” | A + |
| 7 | "Compania de asigurări Alliance" | ȘI |
| 8 | „AIG” | ȘI |
| 9 | „RSHB-Insurance” | ȘI |
| 10 | „VSK” | ȘI |
Liderii din primii zece ai acestui rating au o prognoză stabilă de dezvoltare și note bune în conformitate cu clasificarea mondială („A ++”, „A +” și „A”). Astfel de locuri ridicate din rating implică faptul că companiile nu sunt în pericol de faliment sau faliment în viitorul apropiat, iar activele lor sunt lichide și le permit să acopere acele datorii care sunt disponibile în cadrul contractelor de asigurare încheiate.
În același timp, experții oferă prognoze bune pentru aceste companii cu privire la capacitățile lor în lupta împotriva fraudei. În cazurile în care angajații asigurătorilor observă orice semne de activități frauduloase, aceștia efectuează investigații interne și expertiză specială.
Ce companii de asigurare au avut în 2019? procent ridicat de refuzuri pentru OSAGO
Analiza unui astfel de parametru ca „procentul de refuzuri de plăți” poate fi considerat cu siguranță baza anti-ratingului asigurătorilor. Mai jos sunt rezultatele acestei analize:
TOP 10 lideri ai pieței asigurărilor în 2019
Luând în considerare statisticile Băncii Centrale a Federației Ruse, a fost întocmit un rating al popularității companiilor de asigurări. Aici, se ia baza unui astfel de indicator ca numărul contractelor de asigurare auto încheiate pentru OSAGO. Este demn de remarcat faptul că nici o singură companie care a ajuns în pozițiile de conducere nu a fost inclusă în anti-ratingul de mai sus. Cu toate acestea, informațiile referitoare la procentul de refuzuri în plăți nu vor fi inutile pentru utilizatori.
OSAGO 2019: rating național al companiilor de asigurări
După cum știți, recenziile proprietarilor de mașini despre asigurătorii OSAGO sunt colectate de multe site-uri populare (de exemplu, portalul Banki.ru (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Prin urmare, pe baza a mii de utilizatori care au votat în ultimele 12 luni, ne permite să compilăm o listă TOP a celor mai bune companii de asigurări:
| Companie de asigurari | Evaluare | rata medie | Recenzii acceptate | Probleme rezolvate | OSAGO | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Zetta Insurance | 53,9 | 3,20 | 56 din 152 | 6 | 42 |
| 2 | Asigurare Tinkoff | 53,1 | 2,81 | 204 din 460 | 41 | 283 |
| 3 | AlphaInsurance | 32,1 | 1,49 | 167 din 395 | 49 | 276 |
| 4 | SOGAZ | 27,1 | 1,79 | 29 din 86 | 3 | 59 |
| 5 | VSK | 22,2 | 1,25 | 179 din 356 | 37 | 197 |
| 6 | Asigurare Intach | 20,6 | 1,13 | 16 din 48 | 3 | 23 |
| 7 | Consimţământ | 18,5 | 1,41 | 29 din 87 | 2 | 55 |
| 8 | Renaissance Insurance Group | 17,5 | 1,24 | 109 din 158 | 14 | 97 |
| 9 | Ingosstrakh | 16,2 | 1,40 | 104 din 226 | 7 | 154 |
| 10 | Asigurare VTB | 14,8 | 1,26 | 104 din 207 | 8 | 2 |
Dacă analizăm toate informațiile de mai sus, devine clar că ratingurile oficiale și naționale nu au diferențe fundamentale între ele. Ele diferă doar în locul din listă, care este ocupat de diferite companii de asigurări.
Ce asigurare este mai bună pentru a cumpăra o poliță CTP?
O analiză a diferitelor evaluări face posibilă înțelegerea faptului că fiecare dintre ele se bazează pe o anumită sursă de date. Pentru proprietarul mașinii, cea mai bună opțiune ar fi întocmirea unui rating combinat, în care să combinați parametrii importanți pentru dvs. Dacă nu doriți să faceți acest lucru, atunci puteți alege o companie de asigurări care este inclusă în pozițiile TOP în fiecare dintre ratingurile prezentate, dar care nu se încadrează în anti-ratinguri.
Am realizat un astfel de studiu, în urma căruia liderii ratingului combinat din 2020 în Rusia pentru 2019 au fost:
- SOGAZ.
- Ingosstrakh.
- Alfa Insurance.
- RESO-Garanție.
- Asigurare VTB.
Este important să înțelegeți că o situație în care compania dvs. de asigurări nu a fost inclusă pe lista liderilor în ratinguri bine cunoscute nu este critică. La urma urmei, absența unei companii în TOPul asigurătorilor nu este în niciun caz un semn al fiabilității acesteia. Acest lucru este important mai ales dacă vă bazați pe propria experiență pozitivă a relației cu o astfel de companie. S-ar putea ca compania dvs. să fie complet mulțumită de numărul de clienți existenți și pur și simplu nu a solicitat participarea la cercetarea de rating.
Se încarcă ...